[問題] 判定為全殘，終生或定期醫療險有續保保證

[yululo (yululo)]

在保險版上蒐集新知
了解了終生醫療以及定期醫療的差異
年紀越輕越不應該保終生醫療

但我對於續保這件事情還是有疑問
想請大家解惑

家中長輩之前有保終生醫療，日前中風，
醫生判定為全殘，四肢、語言都不能自主已經將近二個月
保險公司會以全殘賠償，並且不需要在繼續繳交保費，然後繼續擁有終生的醫療險保證

如果當初長輩是保定期醫療險，若該定期醫療險有保證續保（還是醫療險從不
保證續保？）
那這種判定全殘的病患，明年還是可以續保嗎？還是不行？


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◆ From: 112.105.77.35
→ amateratha:看主約能不能讓附約留著
→ amateratha:主約如果擺明就是全殘理賠後終止，然後附約也擺明主約
→ amateratha:終止，附約就跟著完蛋的話，那麼什麼保證續保都沒得救
→ amateratha:如果是主約型的保證續保定期醫療險，那就沒差了
→ yululo:所以是說，人生如果遇到全殘這種風險，終生醫療較定期醫療
→ yululo:較有保證，是這樣解讀嗎？
→ hungry825:這就要看主約有沒有附約存續或者主約會不會全殘後消滅
→ hungry825:蓋終身醫療也有附約 除非條款明註 否則照樣會碰到這問題
→ bobpighome:回Y大，有的主約有全殘不失效，或者有附約延續就可避開
推 Ninivite:反過來說終身壽險 也有全殘賠償後中止的 附約一樣完蛋
→ yululo:了解，所以不管是終生或定期，都要看主約的規定
→ bobpighome:如果都沒有，就拉高定壽和意外死殘，全殘先領一筆再說
→ Ninivite:至於全殘不用繳保費 叫豁免 定期險種可以附加豁免附約
→ yululo:那如果主約有全殘不失效，那定期就可以續保嗎？
→ Ninivite:終身險種只是把豁免保費一起算進去 也有終身險沒有豁免的
→ Ninivite:都是看保單條款如何設計 想要豁免保費就加豁免附約即可
→ Ninivite:主約全殘不失效定期又有保證續保的話 不管體況如何都可續
→ Ninivite:人壽端的健康類險(醫療 防癌 重疾等)定期險幾乎都有保證
→ Ninivite:續保 沒有保證續保的反而比較少 產險端則按規定不可保證
→ yululo:那請教N大，定期險加豁免保費的意思是，每年持續續保至年限
→ amateratha:壽險端的定期防癌與重疾不保證續保的也不少....
→ yululo:卻都不需要再繳保費，是這樣嗎？
→ yululo:另請教B大，中風死殘有算在意外險的死殘賠償嗎？
→ amateratha:中風應該不符合意外的定義
推 Ninivite:有一類殘疾險 是疾病or意外致殘都賠的 跟壽險搭配的話
→ bobpighome:意外定義：外來、非疾病、突發
→ Ninivite:就很有保障 全殘or死亡:壽險賠 剩下2~11級殘疾:殘疾險賠
→ Ninivite:意外險的死殘理賠很大問題就是不保"非意外"的部份 如中風
→ bobpighome:這也是小弟把理賠疾病意外的殘廢險加進來變五大險原因
→ bobpighome:條款最好→安聯保證續保。投保規則最好→宏利5倍主約額
→ bobpighome:當然也有後收型投資型保單有殘廢給付，這小弟就陌生了
推 Ninivite:豁免部份:大致上來說你說的對可持續續保至年限都不需繳費
→ bobpighome:主約繳費是20年，是豁免那20年，還是豁免到附約期滿？
→ Ninivite:不過豁免附約也有很多種 1.豁免的條件持續存在就持續免繳
→ Ninivite:例 失能  一旦有一天 你突然不失能了 也是有可能恢復要繳
→ Ninivite:不過如果是殘疾狀況大概都不可回復 失能就說不定了
→ Ninivite:2.一觸發條件 就豁免 這種通常是到"主約滿期"
→ yululo:那「突然不失能了」，就要開始繳費，也適用終生嗎？
→ Ninivite:假如你的主約是20年滿期 豁免20年 如果主約終身 就終身
→ Ninivite:所以如果你附約可保到75歲 但主約20年可能50歲就滿了
→ yululo:殘疾還是有可能的，透過努力的復健，半年、一年後，會改善
→ Ninivite:那就無法持續豁免到75歲
→ Ninivite:所以一般定期險附約 通常會選擇小額的終身壽險當主約
→ Ninivite:且主約終身險常一年就減額繳清 這樣既保留終身有效的主約
→ Ninivite:又不用持續繳很貴的終身險費率 目的只為了維持附約
→ Ninivite:再補充 豁免附約免繳範圍會包含 主約及"其下"的所有附約