作者Apin (大明昕的經紀人)
看板Insurance
標題Re: [問題] 家庭保險規劃:雙親保單+新生兒保單
時間Sat Apr 30 09:49:50 2011
※ 引述《Peta (.......................)》之銘言:
: ※ 引述《yulian91 (小恩)》之銘言:
: : 減額繳清後附約便不能做更動,建議直接保最高單位。
: 又想到,因為其實小朋友 FW1L的保費其實不太高,
: 若不減額繳清就能保有 10萬的保額,
: 這樣的話假使發生主約非死亡的理賠的情形,
: 就能利用「殘廢生活扶助保險金」來 cover 保費:
: ┌─────┬─────────┐
: │殘廢程度 │給付金額 │
: ├─────┼─────────┤
: │全殘廢 │10萬x15% = 1.5萬 │
: ├─────┼─────────┤
: │二級殘廢 │10萬x13.2%= 1.32萬│
: ├─────┼─────────┤
: │三級殘廢 │10萬x12% = 1.2萬 │
: └─────┴─────────┘
: 如此一來,將來要保人換成他自己的話,
: 也就不必豁免附約了,這樣的想法正確嗎?
後面是對的
但無法解決小孩還沒工作時 保費由父母出的這件事
「出錢的是老大」
豁免 是用來保護老大的
回歸重點 「保險的目的 是避免風險發生時 額外的支出影響資產累積」
在眾多鄉民的情況
出錢的人 = 要保人 = 被保險人
所以 「理賠」 -> 用來彌補發生的資產風險,不管是醫療支出、看護費等等
「豁免」 -> 用來維持保單成立,避免因殘障或失能
無法工作 -> 不能繼續繳保費 -> 保單失效
但小孩的保單 「豁免」的思考可不一樣
單單小孩殘障或失能 一般不會有「保險費付不出來」的問題
想當然 「豁免」 當然是掛在「出事時會造成保單保費沒人出」的那人身上
這就是親子豁免的用意
而且 即使是雙薪家庭
除非任一人便足以撐起整個家庭支出
不然建議還是掛在「收入比較高」的那一位身上
所以 原PO的思考很有用
富邦新終壽 10萬最低出單時的殘扶金 的確剛好可以用來補保費 當作豁免
不過
若以「終身壽險 提供的實質幫助不大」這樣的前提來思考
1. 以大人的保單來看 理賠威力輸「殘障險」
2. 以小孩的保單來看 理賠威力遠輸「殘障險」
所以我還是選擇減額繳清
PS:其實...小孩豁免的真正問題 在於「殘等難以判定」......
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生氣就是拿別人的過錯來懲罰自己
抱怨就是無法適切地表達出自己
知足 感恩 善解 包容
微笑是最好的化妝品
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→ amateratha:殘廢等級爭議是很多保險訴訟的原因 04/30 15:24
→ Apin:我說的難以判定 是醫療也難以判定 04/30 17:59
→ Apin:倒不盡然是成人的 醫療已判定 但保險公司賴帳 04/30 17:59
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