→ loveistoofar:P大是以未來28年所有情況都不改變的假設下 05/05 21:08
→ loveistoofar:並用總繳保費的角度下來看 05/05 21:08
→ Peta:小弟不敏，請問除了比較理賠金額和總繳外，應該考慮什麼? 05/05 22:01
→ renriver:媽~我按了連結以後得獎了~ 05/05 22:23
→ renriver:保德信這個保險看起來還不賴耶~~ 05/05 22:27
→ renriver:嘿~Peta 我想一樓要說的是 用來比較的話 定壽初期繳得 05/05 22:31
→ renriver:比較多唷~ 用總繳保費來評量不太準確 05/05 22:32
→ renriver:我說:況且理賠也不一樣啦 不太能比較~~ 05/05 22:32
→ renriver:請問你說以不同年限和金額，來達成相同的效果 是指??? 05/05 22:34
→ renriver:你知道如果第一年就掛掉用定壽繳了少保費嗎? 05/05 22:35
→ renriver:你知道如果第一年就掛掉用定壽繳了多少保費嗎? 05/05 22:36
→ renriver:下班有點不想花頭腦...害我使用了一點點 05/05 22:41
→ Peta:to renriver: 理賠的項目都是全殘or身故不是嗎? 05/06 01:29
→ Peta:to renriver: 頭一年的保費保德信=7843, 全球(a)=10000, 05/06 01:31
→ Peta:to renriver: 全球 (b)=7800 05/06 01:31
→ Peta:經 km大指正, QTL最低承保金額為 100萬... 05/06 01:33
→ Peta:所以分階段的時間和額度都要改變一下... 明天再來畫圖好了 05/06 01:34
推 Ninivite:用一張保單做出分期調整額度的壽險 後收型可以考慮 05/06 01:37
→ Ninivite:400萬保額全球需繳1萬 後收型約6000左右(男30歲) 05/06 01:38
→ Ninivite:保額越大越划算 05/06 01:39
→ Peta:話說金管會網頁上也查到全球有「安家幸福遞減型定期壽險」 05/06 01:40
→ Peta:不過全球網頁上卻找不到... 05/06 01:41
→ Peta:Ninivite大:pk系列的文章對保險概念尚屬懵懂的我來太深了 XD 05/06 01:50
→ Peta:之前是直接先略過...我有空再來好好拜讀一下! 05/06 01:51
→ junshen:保德信這張家用保障滿不錯的，我自己也有買。 05/06 11:09
→ loveistoofar:如果是以風險發生在第一年度的角度來看 05/06 11:43
→ loveistoofar:家用保障換算出的總保額是504萬 05/06 11:44
→ loveistoofar:在P大自己畫的風險保障圖裡 家用保障總保額不到400萬 05/06 11:47
→ loveistoofar:另外 全球A方案的保額是400萬 B方案保額是300萬 05/06 11:48
→ loveistoofar:以上兩點的比較基礎 應該是有待商榷 05/06 11:49
→ loveistoofar:家用保障的強項在於高保障額度 且分年給付 05/06 11:54
→ Peta:to loveistoofar: 我比較的保險金的部份是以「一次領回」為準 05/06 13:08
→ Peta:且全球的定壽其實無法做到跟 FIL完全一致 是以接近的保額來比 05/06 13:09
呃…我考慮了一下，因為不想太佔版面，
所以用編輯舊文章的方式來更新內容。
本文是想要透過曲線圖形比較，讓原po 更清楚瞭解自己的保單 (FIL) 價值，
分享於板上，讓板友們參考、批評、指教。
1. 保德信的 FIL-18 是理賠發生後於保單週年日都能領 18萬。
故投保當年度身故，年領保險金總共為 18萬×28=504萬。
而如果家屬要一次領回，那就要計算 2.25%的貼現率。
我是以這種方式計算：
55
18萬 ×Σ1 / [(1+1.025)^(55-n)]; 其中 a 為理賠時的年齡。
n=a
2. 全球可以拆單處理，基本上要做到跟 FIL一模一樣不太容易，
所以是以首年保險金 400萬，然後我預定的一個遞減趨勢規劃。
前文的規劃方式仕有錯的，因為 QTL基本要 100萬才能出單，
新的規劃方式是：
200萬--10年 (此單成本 3600元/year; 此期間年繳 9,800元)
+ 100萬--20年 (此單成本 2900元/year; 此期間年繳 6,200元)
+ 100萬--至55歲 (此單成本 3600元/year; 此期間年繳 3,600元)
3. 新加入比較的是經 kmkr大介紹的國華人壽保額保費遞減型定期壽險 (HF)，
比較的是 400萬保額，20年期的規劃。
其特色是，保額保費是以下面的比率遞減的：
year 1 -> 1.00
year 2 -> 0.95
year 3 -> 0.90
year 4 -> 0.85
year 5 -> 0.80
year 6 -> 0.75
year 7 -> 0.70
year 8 -> 0.65
year 9 -> 0.60
year10 -> 0.55
year11 -> 0.50
year12 -> 0.45
year13 -> 0.40
year14 -> 0.35
year15 -> 0.30
year16 -> 0.25
year17 -> 0.20
year18 -> 0.20
year19 -> 0.20
year20 -> 0.20
4. 康健的新家用保障定期壽險的性質看起來跟 FIL最為接近，
是在理賠後，每月給付身故保險金。
若要一次領回則是計算貼現率年利 1.5%，
一次領回不知道如何計算?
怪的是費率表只有躉繳，故推測應該是銀行端客戶貸款時代銷的吧?
因為只有躉繳，所以不易加入比較。
只比較投保當月身故，月領保險金總共同 FIL為 504萬，保額為 1.5萬。
躉繳保費為 17.8萬。
5. 康健還有個一家之助定期壽險（丙型），以 1.5萬為例，
第一個保單年度身故，並沒有高額保障的效果，只有總繳保費的五倍，
第二個保單年度開始，若是身故則可領 1.5萬共 120個月，
而非領到投保年齡+20歲…
若要一次領回則是計算貼現率年利 1.25%，
嘖嘖…這一次領的保險金我還是不會算 XD
但光看只能領 10年這點，在投保年齡小於 55歲前大輸前三種 pk產品。
我換了一個圖床，應該不會點開就「中獎」了 XD
http://i.imgur.com/AtVNX.png
圖中三種顏色：
藍色=保德信 FIL55N-18萬
綠色=國華 HF-400萬
紅色=全球 QTL 拆單組合
圖一是各年齡之一次領回保險金，
圖二是各年齡之年度保費，
圖三是各年齡之累積年度保費。（55歲時累積的結果就是總繳保費）
小弟對圖形的解釋：
可以看出 27~37歲時，
全球年繳、總繳都高於其他對手，相對地越靠近 37歲時，保障的強度就越優於對手。
37~47歲時，
前期保德信的保障較好，後期全球的保障較好，而國華的保障即將結束。
年繳保費方面國華在這個階段已經非常便宜，保德信則是相對較貴。
總繳來說，國華大勝。
47~55歲時，
國華已經沒有保障。
全球組合軍和保德信則是難分軒輊，
但保德信的年繳明顯較高，若比較總繳保費，其實也差不多。
結論，小弟還是覺得保德信的 FIL挺適合我的家人。
尤其是家人理財實力若是不高，倒寧可選擇每年給付。
※ 編輯: Peta 來自: 122.116.222.246 (05/06 17:56)
→ Peta:我的想法是應該用短年期的定壽衝高，再以家用保障補充。 05/06 19:47
→ loveistoofar:P大的最後一句結論 的確是FIL型規劃的重點之一... 05/07 01:33