Re: [問題] 一些問題，在和保經第一次見面之後

[Candice312 (candice)]

※ 引述《FaitMan (光)》之銘言：
: 昨天和錠嵂保經第一次見面後，她拋出的一些問題有些想不透。
: 一、一年期醫療保險存續問題
: 保險公司應可視市場反應程度，來決定來年是否繼續販賣該項保險商品。
: 是故，
: 有可能今年買了，但隔年保險公司不想賣這檔產品了，
: 所以就算保證續保，但也不一定保得到？
: EX 全球20年定壽+XHR
: 所以能避免此一情形，可以用終身壽險方式，來達到終身擁有醫療險的保障嗎？
: EX 富邦10萬終身壽險+NHR

  以富邦 NHR 為例，就保單條款來說~不會有這樣的情況發生，假設 保險公司

 真的停售 NHR ，那是代表往後都買不到 NHR ，但根據保單條款第6條 保證續保

 來說，假設我們已經購買 NHR 並不會影響我們權益。

 也就是說:假設我們已經投保 NHR，之後 富邦停售 NHR ，並不會影響我們任何權益

 我們一樣可以保證續保至75歲。

 只要有保證續保的條款都是如此

 第六條：附約的有效期間及保證續保

 本附約保險期間為一年，保險期間屆滿時，要保人得交付續保保險費，

 以逐年使本附約繼續有效，本公司不得拒絕續保。

本附約續保時，依續保生效當時報經主管機關核可之費率及被保險人

年齡重新計算保險費，但不得針對個別被保險人身體狀況調整之。

要保人如不同意該項保險費，本附約自該期保險費應交之日起自動終止。

本附約於主契約繳費期滿以後得以續保時，一律按年繳方式收取各期保險費。
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
: 二、雙實支實付 VS 日額+實支實付
: 錠嵂保經說法是，日額可以視手術程度給付X倍~Y倍的日額，是另外一筆保障
: 但是不是因為手術認定的標準嚴格，又或實支實付裡的手術費用保險金，
: 又或只是因為雜費的重要程度>手術給付，
: 心底是覺得雙實支實付好過日額+實支實付的搭配。只是一直想不到有力論點XD
: 然後雙實支實付又好於高單位實支實付，
: 高單位實支實付不一定會用到全部額度，而雙實支實付至少也不會賠少於高單位，
: 只是保費高了點，但額度內卻有雙重的給付。
: EX XHR計畫五+NHR10單位 VS NHR20單位

  實支實付醫療險:不管我們花大錢花小錢，只要是從我們口袋掏出來的錢，

  保險公司都會在限額內給付我們。

實支實付醫療險在申請理賠時需要 收據正本(有些可以收據複本)+醫生診斷證明

而 日額型醫療險 在申請理賠時 需要 醫生診斷證明

兩者差別在  假設今天我開的刀沒花到什麼自費的錢，表示幾乎全部透過健保給付

也就是我不需要從口袋掏出什麼錢來，

那 實支實付醫療險 就只能理賠 轉換日額的部分，手術就無法理賠。

那 日額型醫療險 就會理賠手術保險金。

假設 今天我們住院開刀沒花到什麼自費的錢，那保險只有理賠 實支實付醫療險

轉換日額部份，手術部分沒理賠，請問您可以接受嗎??

如果可以，那雙實支實付醫療險當然適合您，

有些人無法接受，當然就適合 日額+實支實付 。

不論是  雙實支 或 單實支+日額 或是 實支+手術

其實商品並沒有絕對的好與壞(除了還本型我不推薦)，只有適不適合，

適合自己的就是好商品。
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

: 最後本身舊有保單，國泰新全意住院醫療保險，
: 實支實付/日額則一給付，是否也會造成富邦拒保的情形？
: 更甚至是全方位傷害保險的傷害醫療限額亦會造成拒保的情形？
: 而必須先處裡此二契約後，再投保？
:
: 國泰新全意住院醫療保險-->實支實付型"醫療險"

 全方位傷害保險的傷害醫療限額-->實支實付型"意外險"

 引述Apin 第18111篇回應文章

 我有國華意外實支實付 -> 有告知後，投保富邦NHR核保成功

可以查我版上的文章

當然可以核保成功~因為兩個是不同險種，一個是醫療險，一個是意外險。

國華意外實支實付 ->富邦NHR -> 全球XHR -> 國華意外到期 -> 富邦NMR
每個投保的動作都有告知已有險種

這樣投保順序是對的~在投保富邦 NHR 時，並沒有其他家實支實付醫療險，

所以當然會核保成功，投保 NHR 後接下來規劃可以收據副本理賠的全球XHR，

最後才投保 實支實付意外險 富邦NMR。

「理論上」  若我意外住院時
富邦NHR與NMR都「必須」接受副本

富邦NHR-->實支實付醫療險

富邦NMR-->實支實付意外險

兩者不衝突，因為意外而住院 ，只要一份收據便可以同時申請 富邦NHR與NMR

完全不衝突，因為 NHR 是不管因為疾病或意外住院，只要是住院就會理賠。

以上觀念與大家分享~

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 59.115.203.220
推 akira911:建議C大，引述文章，可以盡量用文章代碼。另外，關於引
→ akira911:述的段落，可以排版一下，區別引APIN的文，與你自己的文
→ akira911:章。或許上色會更好區別，更容易閱讀。
推 akira911:這系列文在"意外險中的實支"與"醫療險的實支"，是否需要
→ akira911:同""醫療雙實支""的投保方式:1.告知。2.接受副本。就APIN
→ akira911:的文章，他有告知動作，但富邦醫療實支，已經明文寫了""
→ akira911:只接受正本""，那麼在這種情形下，先前所先投保的意外險
→ akira911:(先意外險，之後再投保醫療實支)，所附帶意外實支(國華or
→ akira911:華南best)，若正本拿去醫療實支做理賠，那麼國華or華南
→ akira911:best還可以用副本理賠嗎??
→ dragon0204:國華理賠目前都可以用副本賠
推 akira911:那華南best呢??
→ Candice312:x
→ Candice312:x
→ Candice312:這邊要先說聲抱歉，引述文章部份我沒有做區隔，
→ Candice312:讓大家看不是很清楚，真是抱歉，下次會改進。y
→ Candice312:關於AK大~我是針對投保順序，而非收據正本理賠部份，
→ Candice312:再說 投保時本來就應該告知保險公司自己已投保部份。
→ Candice312:這是在要保書上就必須告知的。
→ yinson:華南best的實支  我應該完全不會去動  XD
→ Candice312:當然我們最好選擇同一家保險公司的 實支實付醫療險 和
→ Candice312:實支實付意外險。
→ Candice312:關於華南BEST~產險意外險大多是為了加強壽險公司意外險
→ Candice312:不足部分，所以在投保產險意外險時，一定會告知
→ Candice312:說自己有投保壽險公司的意外實支實付，所以 華南BEST
→ Candice312:會接受收據副本理賠。
→ yinson:仔細看了一下 Apin大要討論的是兩家兩種實支投保順序＆告知
→ yinson:所造成正副本理賠的問題 C大討論的只是投保順序 交集不大XD
推 aisidi:看了系列文，感覺爭點在於，先"意外實支"，後"醫療實支"，
→ aisidi:兩個不同險種，但同時有交集的住院實支，是否限於正本理賠
→ aisidi:，假如先投保的意外實支，若是限於正本，縱使這支意外險再
→ aisidi:威，都會影響到後投保的醫療實支，正確說，都會影響到整個
→ aisidi:投保策略。難怪...之前APIN大的策略，就是把意外險100W額度
→ aisidi:拉到富邦底下，同一家公司底下醫療實支，與意外實支，一張
→ aisidi:正本搞定。補強的華南best，就不去申請理賠，保持明年高額
→ aisidi:的續保。因為一有出險紀錄，明年要續保可能有保費增加或拒
→ aisidi:保的問題。
→ aisidi:不過，APIN這"小額意外用富邦申請，保持華南best零出險"的
→ aisidi:策略，我蠻想問保險公司實務上，華南明年續保前，應該都會
→ aisidi:拉連線資料出來看，雖然華南這邊沒出險，但實際上在富邦有
→ aisidi:出險，多少還是會影響零出險的"純度"。還是說保險公司實務
→ aisidi:不會拉連線紀錄來看呢?? 還是說，會拉，但華南當第一家時，
→ aisidi:因為不告知，所以他就不會去拉呢??
推 ihakkanet:富邦的nhr不太可能停售，畢竟條款上列舉式的收據理賠
→ ihakkanet:不會理賠住院收據的全部費用。所以短期也不太可能漲價