作者MofW (一想到就會微笑的事)
看板Insurance
標題Re: [心得] 買定期險的要留意類似房貸寬限期的問題
時間Fri Jun 3 21:31:36 2011
※ 引述《McCartney (pure and easy)》之銘言：
: 目前版上的保險規劃觀念
: 在眾多前輩再三宣導 灌輸
: 都已經往強化保障的定期險方向走
: 這絕對是好事
: 但是大多數的定期險都是自然費率
: 目前版友多數年齡在25-35歲
: 不管是重大疾病還是實支實付
: 其實費率都便宜
: 但是一旦超過45歲以上
: 尤其是重大疾病或是定期癌症 幾乎費率都翻倍
如果以25歲～75歲男性為對象，
在不考慮壽險、意外險、防癌險的條件下，以板上推薦之：
富邦 NHR 20單位
安心護照 100萬元
法巴 100萬
中國 NCH 20單位
全球XHR 20單位
做個統計，其每年所支付以及總計所支付表如下：
男年齡 NHR20 安護100萬 法巴100萬 NCH20 XHR20 三實支 雙實支A 雙實支B
25 4,236 1020 1000 4,402 1,594 12,252 10,658 7850
26 4,459 1020 1000 4,402 1,594 12,475 10,881 8073
27 4,459 1020 1000 4,402 1,594 12,475 10,881 8073
28 4,459 1030 1000 4,402 1,594 12,485 10,891 8083
29 4,459 1040 1000 4,402 1,594 12,495 10,901 8093
30 4,459 1260 1900 4,402 1,950 13,971 12,021 9569
31 4,906 1280 1900 4,402 1,950 14,438 12,488 10036
32 4,906 1310 1900 4,402 1,950 14,468 12,518 10066
33 4,906 1350 1900 4,402 1,950 14,508 12,558 10106
34 4,906 1400 1900 4,402 1,950 14,558 12,608 10156
35 4,906 2040 3300 4,402 2,395 17,043 14,648 12641
36 5,351 2090 3300 5,503 2,395 18,639 16,244 13136
37 5,351 2140 3300 5,503 2,395 18,689 16,294 13186
38 5,351 2200 3300 5,503 2,395 18,749 16,354 13246
39 5,351 2260 3300 5,503 2,395 18,809 16,414 13306
40 5,351 2990 5900 5,503 2,944 22,688 19,744 17185
41 5,797 3050 5900 5,503 2,944 23,194 20,250 17691
42 5,797 3120 5900 5,503 2,944 23,264 20,320 17761
43 5,797 3190 5900 5,503 2,944 23,334 20,390 17831
44 5,797 3270 5900 5,503 2,944 23,414 20,470 17911
男年齡 NHR20 安護100萬 法巴100萬 NCH20 XHR20 三實支 雙實支A 雙實支B
45 5,797 4420 9800 5,503 3,620 29,140 25,520 23637
46 6,466 4500 9800 6,603 3,620 30,989 27,369 24386
47 6,466 4590 9800 6,603 3,620 31,079 27,459 24476
48 6,466 4680 9800 6,603 3,620 31,169 27,549 24566
49 6,466 4780 9800 6,603 3,620 31,269 27,649 24666
50 6,466 6740 15800 6,603 4,442 40,051 35,609 33448
51 7,135 6840 15800 6,603 4,442 40,820 36,378 34217
52 7,135 6960 15800 6,603 4,442 40,940 36,498 34337
53 7,135 7080 15800 6,603 4,442 41,060 36,618 34457
54 7,135 7220 15800 6,603 4,442 41,200 36,758 34597
男年齡 NHR20 安護100萬 法巴100萬 NCH20 XHR20 三實支 雙實支A 雙實支B
55 7,135 9740 20300 6,603 5,413 49,191 43,778 42588
56 8,027 9890 20300 6,603 5,413 50,233 44,820 43630
57 8,027 10070 20300 6,603 5,413 50,413 45,000 43810
58 8,027 10260 20300 6,603 5,413 50,603 45,190 44000
59 8,027 10470 20300 6,603 5,413 50,813 45,400 44210
60 8,027 13520 25100 6,603 6,378 59,628 53,250 53025
61 8,919 13790 25100 6,603 6,378 60,790 54,412 54187
62 8,919 14090 25100 6,603 6,378 61,090 54,712 54487
63 8,919 14420 25100 6,603 6,378 61,420 55,042 54817
64 8,919 14770 25100 6,603 6,378 61,770 55,392 55167
男年齡 NHR20 安護100萬 法巴100萬 NCH20 XHR20 三實支 雙實支A 雙實支B
65 8,919 19920 31700 6,603 7,197 74,339 67,142 67736
66 11,818 20360 31700 8,805 7,197 79,880 72,683 71075
67 11,818 20850 31700 8,805 7,197 80,370 73,173 71565
68 11,818 21370 31700 8,805 7,197 80,890 73,693 72085
69 11,818 21950 31700 8,805 7,197 81,470 74,273 72665
70 11,818 22580 8,805 8,541 51,744 43,203 42939
71 14,716 23270 8,805 8,541 55,332 46,791 46527
72 14,716 24030 8,805 8,541 56,092 47,551 47287
73 14,716 24860 8,805 8,541 56,922 48,381 48117
74 14,716 25760 8,805 8,541 57,822 49,281 49017
75 14,716 26750 8,805 9,207 59,478 50,271 50673
總計 392,206 468,610 574,000 323,562 231,577 1,989,955 1,758,378 1,666,393
PS.
1.三實支:NHR+安護+法巴+NCH+XHR
2.雙實支A:NHR+安護+法巴+NCH
3.雙實支B:NHR+安護+法巴+XHR
4.NHR、NCH、XHR之費率比較應以「同雜費額度」作比較，
上表是以NHR為第一家實支為條件，搭配NCH、XHR所產生，
單純比較三種實支實付險「20單位」將有所偏差。
5.若數據有誤請推文告訴我，以便修正
6.上表歡迎取用，以利做各種風險規劃
: 就像很多人看到房貸寬限期內 負擔很清 就衝動買房了
: 如果只知道定期險是高cp的好物
: 卻沒有作好長遠財務規劃
: (不管是投保時的單位規劃 或是把便宜保費省下來的資金作有效率的儲蓄投資)
: 有可能在中年時
: 出現房貸寬限期過後繳不起本息的類似現象
: 即"繳不起保費只得終止" 但偏偏當時都是重大疾病才容易發生的時間點
: 這一點值得板友注意
這部分之前有討論過，詳見拙作。
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◆ From: 123.194.60.135
推 aisidi:先推 06/03 21:46
→ aisidi:不過 買複數實支下 三家設定在10單位應該會比較好一點吧 06/03 21:47
→ aisidi:這樣三家雜費差不多也有20W的水準 06/03 21:48
→ aisidi:若前提設定不考慮壽險的話 那麼安心護照拿掉會比好 06/03 21:49
噓 MrE:買這麼高額的風險轉嫁，要是用終身險要貴到哪去怎都不提？ 06/03 21:49
→ aisidi:重疾險的部分 除了法巴 還有安聯DDI都可以列進來 06/03 21:50
→ MofW:安心護照主要是考量重疾的部分，板上多以實支+重疾作規劃 06/03 21:51
噓 MrE:你的ㄎ前文就只是強調「人性」就是存不了錢，規劃又有何用？ 06/03 21:51
→ MofW:我也想加安聯DDI，但版面放不下啊XDDD 06/03 21:52
推 aisidi:不考慮壽險的話 安心護照絕對不首選 因為她沒有保續這點 06/03 21:55
→ aisidi:比較保費 一開始先算保到老的總保費是對的 但是相對的也要 06/03 21:56
→ aisidi:去算年輕時開始買終生險(就內容來看 應該是指終生重疾) 06/03 21:57
→ aisidi:跟去算 中年才買終生險 的總保費 06/03 21:57
→ aisidi:把定期險險種跟終生險險種 總保費算出來 再對照各階段的保 06/03 21:58
→ aisidi:費變化 這樣子才能精準抓握自己若買哪一個險種 保費壓力會 06/03 21:59
→ aisidi:是如何 06/03 21:59
→ MofW:這篇沒打算比較終身險的部分，單純做個數據表提供參考而已:) 06/03 21:59
→ aisidi:MofW的第一篇文 我是從正面去看 它是提醒想要規劃定期險種 06/03 22:00
→ aisidi:必須要知道後面保費爆炸是到什麼程度 要提早規劃存錢理財 06/03 22:00
→ aisidi:否則 兩篇看下來...就如同MrE噓你的意思 另類要戰終生險 06/03 22:02
→ aisidi:定期險的老梗 06/03 22:02
噓 MrE:你沒仔細看他前文，他是說規劃理財是太理想化苛求人性 06/03 22:04
推 aisidi:當然看得出來人家用意啊 一開始就20單 放棄安聯DDI 用安心 06/03 22:07
→ aisidi:三實支 若是同雜費來比 保費那邊還是有問題的 06/03 22:09
→ aisidi:放棄安聯DDI 用安心 就跟他的自己設定大前提矛盾了 06/03 22:10
→ aisidi:實際上 全球妳怎麼買 轉換後雜費約略接近富邦的20單位 全 06/03 22:11
→ aisidi:球的計畫1~4 那個都是訂死 06/03 22:11
→ MofW:只是版面擺不下罷了，既使你揣測、誤解我的用意也無妨:) 06/03 22:11
噓 elvies:只能噓了~ 06/03 22:12
→ renriver:我是一個不太懂的路人 本篇跳過 06/03 22:13
→ MofW:請問「三實支 若是同雜費來比 保費那邊還是有問題的」? 06/03 22:14