Re: [問題] 標靶藥物與實支實付及化療給付之關係

[kmkr122719 (出來跑的總是要還)]

※ 引述《McCartney (pure and easy)》之銘言：
:   在anti-cancer版看到
:   "如何要求住院化療？"
:   有不少有實際經驗的網友回覆
:   裡面提到如果有病床 醫師大部分都會願意幫忙
:   只是這個病床我有一點疑問
:   目前各醫學中心
:   如果是自費病房(非健保床)
:   是否空床位比較多?

不管在哪家醫院 通常都是健保房與單人房最少 雙人房較有空位

:   如果是的話 那麼醫師不給住院的機率就很低
:   實支實付就沒有擔心的"無用武之地"的狀況發生

如果醫師認定此次就醫非得要住院不可 那醫師就一定可以喬得出病房來讓病人住

反過來說 如果醫師不讓病人住院 這就表示醫師認定此次就醫不需住院即可治療

此時可以自費住院 但保險公司通常(並非絕對)會認定為這是非必要住院 一毛錢都不賠

並不是只要住院就一定會賠 保險公司還會看此次住院是否有必要性

:   另外
:   我記得實支實付好像都要用健保
:   如果挑自費病房
:   跟健保身分究竟有無牴觸??

如果"挑自費病房"是指"付升等病房費來住雙人房/單人房" 這就沒有牴觸 因這是兩回事

如果"挑自費病房"是指"不經健保給付而住院" 這樣就不是健保身分了

實支實付險種裡寫的"以非健保身分住院會打折理賠" 是指有實際必要醫療的前提下

若是醫師認定這不需住院 但病人要求自費住院

這樣常會被保險公司以"非健保身分住院 = 非必要住院"為由來拒賠

這不是通例 但這種理賠糾紛其實並不算少見

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 203.70.217.219
推 yinson:所以...必要或非必要住院  重點是診斷書怎麼寫嗎? @@?
→ yinson:有實際醫療必要  但醫師認為不需住院  這也算非必要住院嗎?
不會有這種事

醫師認定是必要住院 自然就會以健保身分讓保戶住院

(暫不論DRGS下 病人住院太久而使得醫院虧錢導致被要求改成非健保身分住院此種情形)

你講的是指"醫師認定有實際醫療必要 但沒有嚴重到要住院才能進行醫療"?

若是 這種情形如果病人要自費住院 仍會被保險公司認定為是非必要住院

→ yinson:這樣看來  其實保險公司可以完全不理賠"非健保身分住院"
→ yinson:只要說"非健保身分住院 = 非必要住院"  打折理賠寫爽的 XD
不見得

上述DRGS制度下因醫院虧錢被要求改自費就不是"非健保身分住院 = 非必要住院"的情形

但即使不是 這種拒賠情形仍是不算少見

→ yinson:例如放療就是需要醫療卻不需住院的例子
如果醫師認定此次治療要以化療方式來處理 但沒有嚴重到要住院才能做化療

此時若是向醫師要求住院 此次住院通常就會被保險公司認定是非必要醫療而不賠

但此次化療仍是會賠 因化療本身是必要醫療 住院才是非必要 這二者要分開來看

→ yinson:這意思是說實支醫療會賠但定額醫療(包括實支住院差額)不賠?
應該是說符合條件的就所有險種都會賠 不符合條件的就所有險種都不賠

如果是上面那個例子 假設癌症險癌症住院一天理賠1000元 化療一次理賠500元

那這樣此次化療費用500元就會賠(因化療這是必要就醫)

但住院1000元就不賠(因住院不是必要就醫)

→ yinson:另請教DRGS制度下若病患還不能出院  醫院可要求病患改自費?
→ yinson:若否  那是不是代表只要改自費  都會被當成非必要住院?
理論上醫院不可如此要求 但實際上會這樣要求的醫院其實還不少

如果超過DRGS部分被要求改成自費 那自費這部份就難講了

可能會被當成是必要就醫而打折理賠 也可能會被認定是非必要就醫而一毛錢都不賠

推 yinson:所以保險公司是根據診斷書&是否自費來判斷是不是非必要就醫?
通常是以醫師病歷敘述與認定為準

→ yinson:或者說不定是根據理賠金額多寡來判斷(誤) XDDDDDDDDDD
這也是一個原因

如果理賠金額不大 保險公司就不太會去計較而使之賠下來

如果理賠金額較高 保險公司就會斤斤計較了
※ 編輯: kmkr122719      來自: 203.70.217.219       (08/17 18:51)
推 McCartney:所以在醫療趨勢下 N實支遇到醫師認為不需住院即可治療
→ McCartney:保費就是繳辛酸的
→ McCartney:再講難聽一點 三實支不如砍掉一個 把應繳保費拿去包醫生
→ McCartney:紅包 換到容易住院的狀況 還比較實際
推 yinson:在這趨勢下所有住院醫療都是繳心酸的 但實支還有機會打折賠
推 McCartney:N個一次給付比較實在
推 McCartney:或是門診理賠高的癌症險
→ iloveyou5201:離題:我記得我主管之前都說:一次給付的那種癌症險很
→ iloveyou5201:爛!一次給你完就沒了，用完怎麼辦?
推 beriaura:遇到那種情況 除了重大疾病險有用以外 其他都掰掰
→ beriaura:買再多的防癌險 化療給付也賠不到 領一個月標靶的錢啊..
推 iloveyou5201:樓上說的我問過某名中壽業務員 我說10年20年後的癌症
→ iloveyou5201:治療方式不見得一定是住院or化療阿，有可能是主要在
→ iloveyou5201:標靶藥物，那到時候哪來的錢買標靶藥物?這些項目都沒
→ iloveyou5201:提到標靶藥物阿!她:所以我們就要提高癌症險的住院日
→ iloveyou5201:額囉，這樣到時候住院領的額外的就可以來cover標把
→ iloveyou5201:藥物的費用... 我:................
→ iloveyou5201:拿出建議書看，他打的建議書，住院日額+癌症險的住院
→ iloveyou5201:日額加一加，因癌症住院一天是9500 ^.<
推 beriaura:我說遇到沒住院的情況啊XD...
→ beriaura:有住院的話 實支就賠夠夠了 也不會有這篇了啊XD
推 iloveyou5201:我知道XDDD 那位業務說的話讓我很囧就是了XD(攤手)
→ iloveyou5201:要不是他是朋友不然我真的很想回他 那如果不幸的我都
→ iloveyou5201:醫生說我都不需要住院 用標靶藥物就可以了呢...?
→ beriaura:不過他規劃到一天9500真的頗高的說XD
→ beriaura:如果還是一般業務員的思維還是終身險 他有買真的要給他
→ beriaura:拍拍手了XD
推 ejixug:如果只能用初次罹癌來擋的話，一次買多家初次罹癌如何？
→ ejixug:我查保發後，除了版上常提到的新安東京外，台灣跟第一產物
→ ejixug:華南產物 富邦產物 安達產物都有初次罹癌保險，可是孤狗
→ ejixug:只有查到台灣產物有對外賣，還比新安東京便宜，其他產物
→ ejixug:都找不到相關資訊。安達產物在保發費率~非直接業務~上遠比
→ ejixug:台灣跟新安東京還要貴，直接業務就便宜很多，是指電銷還是
→ ejixug:直接找安達產物的業務員買呢，還請版上神人幫忙整理這幾家
→ ejixug:怎樣才能單獨購買他們的初次罹癌險，及相關費率。
→ ejixug:我找到的台灣產物初次罹癌是元大保代在賣，未知版上保經
→ ejixug:能賣嗎，還是只有去元大銀行才能買呢？資訊網址如下：
→ ejixug:http://www.yuantains.com.tw/3_product/3-2_detail.asp?id
→ ejixug:http://0rz.tw/zqOHH
推 ejixug:另一個問題是，如果版上大大們普遍以為重疾險其實只保癌症
→ ejixug:直接將安聯DD5還有CR初次罹癌費率拿來比，30歲DD5續保件
→ ejixug:100萬要2820，癌症兩倍跟CR200萬1762來比，還是貴1000元
推 beriaura:稍微看了一下元大那張 他是只理賠癌症的一次給付
→ ejixug:當然必須要搭配200萬的20年期定期壽險，雖然安聯定壽貴一些
→ beriaura:價格上是真的滿划算的 就算到60歲也是
→ beriaura:其他地方可能就要看條款內容了 只看價錢的話
→ beriaura:這張很NICE
→ ejixug:4050比南山優體2400貴1650，可是南山保額五百萬起跳。
→ ejixug:若用保證續保的全球10年定壽，100萬是2100。從保障家庭角度
→ ejixug:買安聯定壽300萬搭配300萬CR還有300萬DR殘廢附約，應該比
→ ejixug:買200萬DD5要適當吧？雖然二十年後不保證續保，可是到時
→ ejixug:小孩也應該差不多長大成人，責任沒那麼重吧，雖然屆時也貴
→ ejixug:到誇張，300萬CR都要2萬1了，100萬的DD5更要39320  Orz
推 ejixug:剛剛找出來資料算，30歲200萬安聯定壽20年期總保費8100*20
→ ejixug:162000加上安聯癌症30~49歲共98180，合計260180
→ ejixug:若30歲買DD5一百萬~不合6000元出單規則至少要買兩百萬XD
→ ejixug:則是3130+續保件4910+8080+13310乘5年共147150
→ ejixug:全球30歲200萬4200，四十歲9200各十年共134000，合計281150
→ ejixug:DD5+全球20年貴21000，一年貴1000元，算過重新想想<
→ ejixug:好像為了一年貴1000元捨棄保證續保，與DD5腦中風也兩倍
→ beriaura:以上PO文 E大另外開一篇會比較好@@ 看的都眼花了
→ ejixug:還有另五項重大疾病的保障不是很明智@@ 不然保DD5+全球
→ ejixug:原位癌以外三項癌症不賠的風險，用新安東京還有台灣產物
→ ejixug:來擋好了
→ ejixug:收到，我整理一下重貼一篇
→ gamest:砍掉一個實支的應繳保費應該還不夠包給醫師換病床吧XD
推 MrE:那就留著三實支，然後盡可能的自費。大概可以夠包紅包了...:p
→ yinson:其實我認為中壽定期癌那張優勢在高額的化放療理賠 (免住院)
→ yinson:雖然住院日額也高  不過應該賠不贏實支醫療  .__.