Re: [規劃] 為了買國泰新優活力砍掉舊定壽?

[Acdis (艾克迪斯)]

好久沒發文了,就順便再把回信給此版友的個人經驗與了解
整理修改回PO一下(在下剛好是國泰的業務,也曾幫版友
處理過新優活力這個保單~^^") 以供更多版友參考!^^

0.國泰新優活力在核保時會考量家族病史,
  若有重大家族病史請勿輕易嘗試!以免浪費時間體檢!

1.純粹以費率單價來看,新優活力的確是有可能最便宜.
  不過需注意的是,這只是就純壽險的死亡與完全殘廢來說,
  一般定期壽險雖然費用較高,但保障範圍也可能較大.
  舉例來說,同屬國泰的「GO保障100」定期壽險就含有
  意外或「疾病」致一到七級殘的「生活照護金」保障,
  新優活力則無此保障範圍.

2.南山優體保單的費用不見得會比國泰貴,更精確的說法應該是:
  南山優體保單是二級體位,國泰是三級體位,基本上同樣年齡與保額,
  南山一、二級體位的單位費率剛好差不多分別落在國泰一、二級與
  二、三級體位之間.也就是說,國泰一級體位的費率單價比南山的
  一級體位便宜,但是南山的一級體位又比國泰的二級體位便宜;
  而南山的二級體位又比國泰的二級體位貴卻又比國泰的三級體位便宜.

3.雖然國泰的體檢項目與核保標準聽說比南山嚴格不少,
  但就個人的經驗體檢時間也蠻快的(不到20分鐘吧...^^")
  之前投保的版友剛好也是一級體位...^^""

4.國泰投保優體保單的作業程序是先簽要保書,
  然後再帶體檢決定體位及核保與否.其實就算是
  最差的三級體位,基本上同樣年齡與保額的單位
  費率都還是比一般定期壽險便宜,只是還是要
  注意保障範圍可能有所差異.(至少相對於第一點
  提到也是敝公司定期壽險的「GO保障100」而言是這樣子)

5.若沒有甚麼重大的家族病史,個人認為投保國泰新優活力
  優體保單最麻煩的地方應該是在於可供體檢的點很少...
  不然頂多核保不過再去試試南山的優體而已...^^"
  還有版友推文補充說最低保額五百萬,這個部分也是沒錯,
  在做投保衡量的時候也需注意~^^"

嗯~以上補充如果有誤也還請大家修正補充!謝謝!!^^
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 111.249.82.144
※ 編輯: McCartney       來自: 111.249.82.144       (09/29 02:12)
→ ac0963369126:確定能投保之後 才終止舊有契約會較為保險
→ summerparis:國泰新優活力 保額 500起跳
→ kmkr122719:國泰與南山的優體保單都是最低出單保額500萬
→ kmkr122719:南山會比國泰稍貴些 但差異不大 個人較推薦南山
→ kmkr122719:因國泰的體檢項目與核保標準會比南山嚴格不少
→ amateratha:優體定壽一定要體檢，可以先做體檢後在補繳保費，萬一
→ amateratha:不能通過，保費也不必等保險公司事後再退
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 61.57.134.156
→ kmkr122719:第2點是多講的 大家只看最便宜的那級費率而已
→ kmkr122719:最便宜那級以外的費率 誰便宜誰貴並不特別重要
其實還是看每個人的考量吧...就像同樣保單有些人要加費他還是想保一樣...^^"

→ kmkr122719:第3點 體檢時間快慢也不是很重要 重要的是核保標準
一樣是看每個人的考量吧......體檢時間嚴格說來也是種隱藏成本...^^"
有的人一秒中幾十萬上下阿!XD (不過這種人應該也不需投保優體保單了吧?:P)

→ kmkr122719:第4點 優體最貴的費率仍算便宜 那是跟國泰自家商品相比
→ kmkr122719:跟其他家商品相比的話 通常不是這麼一回事
嗯嗯~我想表達的重點是在利用保險做風險管理時也要注意保障範圍...
因為原發文的版友是看到單位保額費率比較便宜就想減額繳清了...^^"

→ kmkr122719:第5點 最大的問題是國泰優體核保標準異常嚴格
不管有多嚴格,還是要體檢過後才知道甚麼體位?核保會不會過吧?^^"
當然,在做投保衡量的時候你也可以考量核保標準可能比較嚴格
有可能浪費時間而乾脆不去嘗試(就像前面提到的,體檢時間也是種
隱藏成本阿...^^"")  還是老話一句:一切看每個人的考量!^^

※ 編輯: Acdis           來自: 61.57.134.156        (09/29 14:29)
→ Apin:是異常機車跟無腦
※ 編輯: Acdis           來自: 61.57.134.156        (09/29 14:30)
→ kmkr122719:國泰優體機車的是並不是以體檢結果為唯一核保條件
→ kmkr122719:我認識的人裡面 已經有3個以上都是體檢結果完全正常
→ kmkr122719:但卻因家族病史而被國泰優體拒保 誰說一定體檢才會知道
→ kmkr122719:核保結果? 有家族病史的連體檢都不必就能知道結果了阿
這麼說也沒錯~謝謝您的補充!^^ 不過話說回來,如果有甚麼重大的家族病史,
那應該也不太會想要去體檢投保了吧...?那也就沒甚麼核保結果的問題了...^^"
除非是說一開始對於這樣的商品有嚴重的誤解之類的...^^""

→ kmkr122719:國泰優體是極少數會考量家族病史作核保的商品
→ kmkr122719:一般商品投保時是不會考量家族病史的 考慮到這點
→ kmkr122719:還不如選不把家族病史納入核保範圍的南山優體
也對~再次感謝您的補充與強調!^^ 但換句話說,
如果沒甚麼重大的家族病史,那或許就可多考慮國泰的優體了!^^

→ amateratha:南山優體我送過幾十件，只有一件尿液有血液反應被要求
→ amateratha:複檢，其餘只要沒吸煙身體也不差的，幾乎都過
看來am大業績不錯阿!XD 也謝謝您的經驗補充!^^

推 beriaura:以A大做保險的資歷，也應該知道，要沒有家族病史的難度
→ beriaura:真的不低吧....國泰優體真有些看的到吃不到的fu...
這個我保留...不過討論了半天,重點補充應該可以說是在家族病史的部分...^^"
我把原回文稍微修正加入一下這點,讓其他版友在考慮投保此類商品時能有
更為客觀的參考資訊!^^

推 beriaura:另外就是項目較多跟地點少就是了
是阿...^^" 體檢地點少在原回文中有提到,項目較多也有其他版友補充了,
不過若沒甚麼特別的家族病史,我想主要也就是甚麼體位和核保過不過的問題...
如果體檢時間不長,那或許相對來說項目多也不是甚麼重大的問題...^^"

→ beriaura:要最便宜的代價還真不少....
嗯嗯~對某些人來說可能是這樣...^^" 不過花時間體檢完才發現
核保不過連買都不能買,應該才是更嘔的事吧...?XD

推 beriaura:是啊，明明體檢都OK，結果最後沒過...真的很嘔
→ kmkr122719:沒有人知道國泰優體的家族病史拒保標準是到哪裡
→ kmkr122719:既然不知道標準 不就變成只要家人有家族病史 投保國泰
→ kmkr122719:優體就要特別考慮? 且現在被發現的是只有家族病史這點
→ kmkr122719:可能還會有其他體況問題以外的拒保原因尚未被發現
→ kmkr122719:在國泰優體核保條件並不明朗的情況下 個人較推南山優體
→ amateratha:還有Apin碰過對檢驗數據解釋上的問題....
核保這部分我就不能多加詮釋了...畢竟我不是核保人員...^^"
然而,核保就跟理賠一樣,我想在某種程度上還是有些主觀性,
是要看核保或理賠人員要如何去認定...^^"

總之,如果要簡單一點的話,我也覺得km大的建議是還不錯阿!^^
而且某種程度上來說,其實處理優體保單對國泰業務來說也是相對麻煩的阿!XD

推 summerparis:客戶想要便宜省事,保額高.   但是想要便宜就需要花點
→ summerparis:其他成本 (時間等等)   其時如果不怕麻煩兩邊同時去
→ summerparis:在以結果 來判別 最終要選擇哪一邊
推 beriaura:只能慶幸，國泰優體非主力商品，不然一定會有很多負面的
→ beriaura:聲音....
嗯嗯~這種賺頭相對不多的東西在敝公司的普遍文化來說當然不可能是主力商品阿...XD

→ Apin:國泰的主力之一當然碼是「保心安」罐頭
→ Apin:核保的機車與無腦  讓我隨便說一點
→ Apin:硬套我「胸部X光肺紋增加」  EKG「高T波」
→ Apin:片子不給我  EKG不給我  審核醫師不給我
→ Apin:才會讓我強烈懷疑核保跟契約醫師各佔多少角色
→ Apin:問說「若真的胸部X光肺紋增加  然後呢？」  國泰不知道
→ Apin:「心電圖高T波」  那個導極  跟R波的比例  說不出來
→ Apin:「家族史」、「X光」「心電圖」  任何一個都不能保
→ Apin:(是的！1,2,3級  對方跟我回應主要看身高體重BMI)
→ Apin:(這些檢驗只有「過」跟「沒過」二種)
→ Apin:然後呢？我的心電圖我在見習醫師時代就常常自己做
→ Apin:我連運動心電圖(最大運動測試)的心電圖跟攝氧量資料我都有
→ Apin:多次胸部X光檢查都正常(是的！今年醫院員工檢查報告依然正常)
→ Apin:國泰卻無法跟我討論「到底是哪一點肺紋增加」
→ Apin:「到底是哪一點高T波」
→ Apin:這段時間業務拼命推爛險種  爛爛爛
→ Apin:爛到比「保心安」還爛
→ amateratha:深深的感受到樓上對新優活力的怨氣@@
→ Apin:從此我只推南山優體
→ Apin:沒過了不起花時間保不到  重點是「拒保記錄」讓我很困擾
→ Apin:連帶保其他險種(更改保額)  本來不用體檢的  還要再去體檢
→ dragon0204:拒保記錄的確蠻麻煩 之後投保幾乎都有告知欄要告知
→ ottff:Apin的分享，真的很有說服力...
推 yinson:其實我一直在等APIN大分享國泰變南山優體的心路歷程 XDDD
嗯嗯~感覺Apin大真的遇到很糟的經驗...^^" 無理(禮)得罪客戶真的很糟...
如此得罪一個客戶可能就是得罪千千萬萬的客戶...^^"" 身為大樹底下的
一員業務,某種程度上我也是受害者阿...>.< 只希望高層能更為積極治理,
處理掉此類人員,減少此類負面案例阿...>O<
※ 編輯: Acdis           來自: 114.32.62.67         (09/30 09:33)