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作者Leepofeng (螢火蟲)
看板Insurance
標題Re: [公告] 草案2-規劃文格式 請大家發表意見
時間Sat Oct 29 22:08:18 2011
其實長久觀察規劃的文章可以發現，有不少板友是願意花心力的 但這個努力應該用在最恰當的事情上面，而不是用一些阻礙去消磨 Julius Caesar: The best intentions of good, noble people can lead to tragedy. 有一個不是那麼好的翻譯是：這世上充滿了結果為惡，但當初立意良善的善意。 如果原意是希望板友得到最好的資訊，並驅退無良業務 但是結果卻是讓板上不再出現規劃文，這些板友無處求助而只能繼續亂找或人情保 事情只是更糟糕 另外，我認為保險只是理財規劃的一小部份，不需要也不應該告知所有財務情況 而保險業務大多雖有理財規劃的訓練甚至證照，但大多一知半解 從基礎的IRR觀念、資產配置、信託程序，到節稅、退休與遺產規劃都懂的人有多少？ 保戶有保留財務隱私的權利，只需要自行進行需求分析即可 有鑑於此，以下是我提出的板本，請各位參考： --------------------------------------------------------------------------- 根據「台灣學術網路禁止私人營利使用」之規範以及PTT站方的不商業、不營利政策 不得從事仲介、推介商品或服務，請板友遵循，以維持PTT維持學術中立之宣言 因此，本板之規劃文僅作為保險觀念討論 討論範圍包含保險商品之比較、選擇，個人或家庭整體的保障規劃與配置 保戶請勿濫用此一平台作為徵求業務之捷徑 業務請勿利用此一平台作為開發客戶之來源 在討論之前，請確認你已閱讀以下提醒： 第一條：保險公司是營利事業單位，部份保費將成為合法營利 保險業務員是以業績創造收入的職業，部份保費將合法成為佣金 第二條：有風險想轉嫁請買保險，保守理財請定存，積極理財請投資 三者屬性截然不同，請勿混淆 第三條：買保險要買的只有沒能力負擔的保障，要轉嫁的只有承擔不起的風險 第四條：保險業務會努力創造需求，在接觸業務前保戶應該先確定自己的需求 第五條：保戶有權偷懶，但認真做功課的保戶可以避免受騙和損失 --------------------------------------------------------------------------- 請詳述以下資訊（請刪除範例資訊，填上自己的）： 一、性別： 30 歲 （計算保費必要資訊） 二、年齡： 男 （計算保費必要資訊） 三、職業： 學術研究 （意外險必要資訊） 四、保障需求： 保障需求尚不足 360 萬（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算） 五、保費預算：每年3.6萬（建議以個人綜合所得稅率為限，最高不超過年收入10%） 六、健康告知：家族性疾病有：祖父糖尿病、祖母高血壓 兩年內求診概況：半年前感冒前往診所求診一次 重大病史：15歲打球右手骨折 （以上為醫療險種必要資訊，若因隱私需求可不填，另行告知業務） 七、預計規劃的險種：（請主動表達需求，勿讓他人創造你的需求） 1. 定期意外險含意外醫療 2. 定期壽險 3. 定期實支實付住院醫療險 4. 定期防癌險 5. 定期重大疾病險 （請按照重要程度分列，若預算不足，順序後面的險種優先汰除） （本板有兩大爭議，建議先閱讀相關文章再做決定： 1. 定期險VS終身險；2.保障型保險商品VS理財型保險商品） 八、有無偏好或青睞的保險公司：順天保險公司、安心保險經紀公司 本板叮嚀： 1. 若討論未依照預算進行規劃，請告知板主，依板規處理 （例：預算一萬，規劃年繳十萬） 2. 理財型保險商品討論時可先索取內部報酬率（IRR）資訊，若誤導請告知板主處理 （例：儲蓄型保單年繳10萬，繳完六年期滿領回100萬，告知報酬率66.67%） -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 220.228.243.244
→ hank0624:第三條寫得真好 10/29 22:10
推 renriver:贊同L大看法 10/29 22:13
推 VictorTom:推一下. 只是遇到完全沒有概念的, 七、可能填不出來; 10/29 22:15
→ VictorTom:相對的如果是已經被推銷的, 則剛好放在 七、 來review:) 10/29 22:16
→ amateratha:多數人只需要適度的提醒就能分辨是非，這個版本我比較 10/29 22:24
→ amateratha:喜歡，單純了不少，但也點到了不少需留意的點 10/29 22:24
→ beriaura:可以的話，多加個收入/支出吧，不然殘廢/意外也不好推測 10/29 22:27
→ Leepofeng:收入支出我認為是個人隱私，所以不列入，但可告知業務員 10/29 22:29
→ Leepofeng:而這邊指提供保障需求總額，比較沒有隱私問題 10/29 22:29
→ Leepofeng:板友討論時也可據此稍做推測 10/29 22:30
→ Leepofeng:七填不出來其實有解決方案 XD 10/29 22:31
→ beriaura:其實要規劃的險種大多那些，可以的話，另外加上已經擁有 10/29 22:34
→ beriaura:的保障會更好，有時候規畫的差不多了，客戶才說我有買XX 10/29 22:34
→ Leepofeng:加上已有險種倒是可行 10/29 22:34
→ beriaura:幫我看一下，才發現根本不用在規劃意外之類的情況 10/29 22:34
→ Leepofeng:因為我有看過我覺得他保太多還在徵規劃的....XD 10/29 22:35
→ beriaura:有的是都繳清了才發現他的是有XX的理賠項目..... 10/29 22:36
→ beriaura:這篇算是跟我問的方是很類似了XDDD 10/29 22:37
推 akira911:我比較存疑的是保險公會那個試算表的實用，醫療險中，總 10/30 00:40
推 akira911:額在那表格無法呈現出來。 10/30 00:41
推 akira911:另外，不填寫收入/支出，是比較好避開隱私的問題。殘廢/ 10/30 00:43
推 akira911:意外，就是請板文看文章與數據，自己抓死殘保額。很多人 10/30 00:44
推 akira911:都不知道意外險，是依照意外等級，比例理賠的。也不知道 10/30 00:45
推 akira911:殘障險跟意外險的差別。 10/30 00:45
推 akira911:得到不少板友的建議，目前可能會把tsaihohan大，L大的板 10/30 00:46
推 akira911:板，做個綜合。畢竟問卷的方式，可以讓板友跟自己對話。 10/30 00:47
推 akira911:也確保板友真的有先看過文章集。這個文章集，我會編一個 10/30 00:48
推 akira911:比之前B大更簡短的板本。 10/30 00:49
推 akira911:OS:玩足球，真的要專心。一邊玩一邊看文章，思考如何做， 10/30 00:49
推 akira911:下場都是小朋友離家出走。 10/30 00:50
推 akira911:希望11/2的徵文活動開始，大家能多寫文章阿~~不同角度去 10/30 00:51
推 akira911:抓死殘保額，醫療保額，這類文章是板上比較缺少的。有了 10/30 00:52
推 akira911:文章，我做超精華文章集，也比較方便。 10/30 00:52
→ beriaura:所以現在PO是不算的啊.......? 10/30 00:55
→ beriaura:另外，醫療額度是只實支實付那邊嗎? 10/30 00:56
→ beriaura:我是覺得雙實支規畫後，我已經沒有啥需求分析再問這了 10/30 00:56
→ beriaura:根本雙實支唯一解啊...... 10/30 00:56
→ beriaura:又不像日額，還有一些點可以考量 10/30 00:56
推 akira911:因為徵文活動，是11/2~7號，在期間PO的，才能夠領P幣。 10/30 00:56
推 akira911:前提，當然是有入選。細節我還沒寫出來。 10/30 00:57
→ beriaura:那我等到時候在PO好了，不然貼上的文章都沒P必拿...... 10/30 00:57
推 akira911:醫療額度，是指實支，重疾(癌症)的部分。雖然雙實支是主 10/30 00:58
推 akira911:主流。但是也有根本不買實支的作法。這兩種思維，我是認 10/30 00:59
推 akira911:為應該兩說並陳，讓板友知道。這實支PK重疾，會特別在需 10/30 00:59
推 akira911:保額，跟預算發生拉扯的時候發生，這時候什麼是大風險， 10/30 01:00
推 akira911:什麼是小風險，就是要讓板友自己作價值判斷。一昧只推雙 10/30 01:01
推 akira911:實or單實，可能會有一些問題。 10/30 01:02
推 akira911:至於死殘額度，若涉及到殘障險，同樣會上述的問題。 10/30 01:04
推 globekiller:這篇比較親民一些 10/30 01:08
→ beriaura:不過以上這些，前人的文章都寫頗多就是了XDD 10/30 01:09
→ beriaura:話說，我已經再置底講掉一部分了XDDDDD 10/30 01:18
→ XMY:給你一個讚 10/30 16:40