Re: [心得] 一個兼職的菜鳥業務心得

[Leepofeng (螢火蟲)]

※ 引述《tobelieve (思念化作古丁香)》之銘言：
: 會覺得保險不是為了降低風險而存在的嗎？
: 那這種商業型保險傭金雖然不錯,但是C/P值卻很低，
: 然後跟裡面正職的前輩討論往往都被薛一頓，
: 說你不能這樣想這樣算，它錢存在這裡他比放銀行高，
: 你只是請他換個地方存利息就比較高，那為什麼部幫助他們呢？
說坦白一點，這有點像是互助會
保險公司的重點在於「集資」
業務員的重點在於「業績與佣金」
保戶的重點在於「利息」
沒有人把重點擺在「風險」上面

為什麼會這樣呢？反問一句：為什麼不能這樣呢？
同樣一碗牛肉麵，有的人吃的重點在牛肉，有的人則是想吃到好麵條，也有人強調湯頭
那這時候有人跑出來說：我看上的是那個裝麵的碗，不行嗎？
當然可以阿！所以去算IRR或是CP值，打不到重點阿！

最大的問題是，沒有告知儲蓄險的風險，只因為講了就賣不出去了
例如：升息以後利率比銀行低、解約會賠錢
至於保險公司集資和業務賺佣金，沒什麼好批的，那本來就是天經地義的事情
只是現況是手段上通常很不道德而已
: 當下只覺得這道理根本沒有討論到重點,也不想理會但卻沒解惑，
: 但是要靠者行銷純保障的商品會餓死（我不在乎）也會未達業績被刷掉（我在乎）,
: 但我自己已經困在這裡出不來了!!
你在乎的如果只是不想付佣金給別人，想自己做而省下來
但是卻又達不到業績低標，你也不能因此而去害別人
那你就要去抉擇，要黑心還是這筆錢就給別人賺
如果你有認識一個好業務，這筆錢給他賺又有什麼不好的？
: 客戶久了也會是朋友，賺朋友這種錢自己實在不能接受！
: 然而很多客戶的觀念其實沒有很正確　，
: 個個在乎可以領回多少而不在意掛掉了保障有多少，
: 不矯正他們的觀念只要順他們的意,給他們想要的商品就省事!
: 但我卻常常建議說先保障做好再考慮存錢，介紹偏向高保障低保費的商品,
: 但卻不是他們想要的，有幾次他就跟別人買了！
這是事實阿！板上常批業務，但是我總覺得問題不只在於業務
事實上保戶本身的認知和價值觀的確也有很大的出入
例如你怎麼算就是定期險比較對，是低保費高保障
問題是保戶就覺得繳出去的錢不見了，他寧願高保費低保障，但是保障是一輩子的
他的重點不在用保險轉嫁他承擔不起的風險
他的重點是我付出去的錢如果沒理賠，那就像白痴一樣只是送錢給別人花
所以要不就是錢可以領回來，利息少一點沒關係
要不就是錢領不回來沒關係，但是不繳錢以後還可以理賠，讓他有機會賺回本金
這其實就是一種自以為「穩賺不賠」的賭徒心態，但是其實賭輸了卻沒感覺
而且這種心態很常見很普遍，就連買房子也一樣
很多人寧願貸款買房然後生活過得苦哈哈
也不願意繳跟房貸利息差不多的租金去租房子，剩下的錢讓自己生活過好一點
因為租房子就覺得錢繳出去就沒了，買房子至少還留下一棟房子
: 所以有點氣餒,才想說在板上問問看大家，
: 是怎麼選擇業務員進而跟他購買保單呢？
我的話：良心第一，專業第二。
但是我說實話，這兩個標準都很主觀，而且會因為保戶自己的價值觀而有所不同
例如我的價值觀是：推終身醫療的很無良，等我退休日額一千的住院理賠掛號都不夠
但是一定會有人的價值觀是：推定期醫療的很無良，錢繳出去都是別人領走了
你能說這是誰對誰錯嗎？吃牛肉麵重點在麵、在肉或在湯，有對錯可言？
: 還有我用ＩＲＲ去算報酬率這種作法為什麼一直被老鳥打槍,
因為他們知道這樣算賺不到錢
或是他們不知道怎麼靠算IRR賺錢
: 所以想問版上的前輩的想法和看法~

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 114.45.224.154
推 hank0624:比喻得很好
→ hank0624:說教到最後 我都累了
→ hank0624:反正萬一出事 是受益人領 不是我領 ，付保費不是我付
→ hank0624:有時候看 買保險心態，可看出他人的投資觀
→ Leepofeng:其實如果做個統計：終身險保戶是否都買房，定期險都租房
→ Leepofeng:結果可能會很有意思
推 hungry825:只能推了=w=
→ beriaura:不會理財的會買終身，會理財的大多不會買
→ beriaura:從她怎買保險就大概知道他LEVEL了
推 xman0130:完全說出心聲，很多的對與錯。都是客戶抉擇的問題。
→ xman0130:而不在於業務員，只是業務員要有良心。
→ beriaura:其實業務員才是錯誤的根源吧
→ beriaura:我詳細的講完終身/定期的優缺點，會買終身的幾乎沒有
→ beriaura:就像原PO講的一樣，儲蓄險的缺點+風險都說近去，會買的人
→ beriaura:就變很少了
→ IamSquall:不會理財的會以為和他想法不同的就是不會理財
→ IamSquall:會理財的知道每個人情況想法不同 不會用簡單二分法
→ beriaura:那問樓上一個問題
→ beriaura:100萬現金跟100萬終身保單，你要選哪一個?
→ beriaura:指有一種會理財的人會買錯保險
→ beriaura:那就是保費幾十萬對他來講是小錢，每天都幾百萬再殺進殺
→ beriaura:殺出的那種大戶
→ beriaura:不然，我不相信有人會選100萬終身保單不選100萬現金的
→ IamSquall:我選100萬現金就代表100萬終身壽險"完全"沒用處? 我想我
→ IamSquall:沒這麼偉大才對 我選擇的只會是我選的不會是真理
→ beriaura:終身跟定期就是這麼簡單的二分法啊
→ IamSquall:更何況100萬現金類比100萬終壽本身兩者差異就很大
→ IamSquall:那是你覺得是這樣
→ beriaura:用終身險的保費拿去買定期+儲蓄，20年後可以得到幾乎等同
→ beriaura:保額的現金，你知道嗎XD?
→ beriaura:30歲男買500萬的20年期定壽只要12000而已
→ beriaura:你去找你覺得不賴的終身險來PK看看20年省下的錢有多少吧
→ beriaura:現在定存可是高到1.5%了呢
→ IamSquall:你這假設充滿變數 首先我無法確知20年的利率 如果你要
→ IamSquall:先假定未來利率永遠都1.5%的話 我肯定是有保單超過的
→ IamSquall:當然這超過的報酬是因為流動性風險帶來的風險溢酬
→ IamSquall:這風險溢酬值不值得每個人感覺不同
→ beriaura:那你呢?你的感覺是XD?
→ IamSquall:我的感覺只是我的感覺 不會是所有人的感覺 對我父母而言
→ beriaura:多少人自以為懂理財的，都會說他股票/基金有幾%幾%，相信
→ IamSquall:他們會覺得保險比較划算 對我而言 我會分散配置
→ beriaura:他的假設值都超過我舉利的1.5%了吧(笑)
→ beriaura:而真正懂理財的人，投報率超過1.5%會做不到嗎?
→ beriaura:那，終身險還適合怎麼樣的人，我還真的找不太到了
→ IamSquall:一個年收入100萬的40歲上班族 投資股票基金等都賠錢
→ IamSquall:賠了這麼多你覺得他應該繼續投入嗎? 如果不投入 是全部
→ IamSquall:定存嗎??
→ IamSquall:這只是隨便舉個例
→ Leepofeng:beriaura可以思考一下為什麼那麼多人想買房不租房
推 aexl26:用終身險的保費拿去買定期+儲蓄 我很認同B大這句
→ aexl26:但是現實是有多少人存得下去(一有剩的就拿去花掉...)
→ renriver:我覺得最常是 定存忘記續存一直擺在活期 XD
→ renriver:有些銀行很不方便呀 網銀只到三點半  (有離題嗎? XD)
→ renriver:100萬現金不等於100萬終身壽險  這個例子較不適當
→ renriver:ㄟ 這篇為啥會講到這個 XD
→ renriver:都是LP大惹得禍
→ renriver:版上有批過拿買房和租房來比諭的人喔....
→ renriver:看看時間 你該被批了 怎麼沒人批 XDDDDD
→ renriver:因為批人要挑過   哇哈哈~~
→ renriver:好無良
→ Leepofeng:我知道談過阿 但我不是只拿來當話術, 而是保戶自己觀念
→ Leepofeng:                     指
→ renriver:是呀 我知道...
→ renriver:但是從誰的嘴巴裡說出來差很多
→ renriver:有特權  (指)
→ Leepofeng:還好我現在不是板主了....不然你這句特權讓我洗不清
→ renriver:驚慌失惜!!
→ renriver:      措
推 VictorTom:小弟我也是主要靠定期險作保障, 可是還是希望有錢能買
→ VictorTom:一棟屬於自己與家人的房子啊....Orz
→ beriaura:不過現實中買的可不是終身險那種只會貶值的概念屋啊XD
→ hank0624:買終身險 從稅務角度來看 應稅轉免稅...
→ hank0624:不過有多少人 會課到遺產稅呢? 哈哈
→ loveistoofar:看到H大的自介有稅務規劃 是指遺贈稅 還是...?
→ renriver:很多人的彩色名片上也有寫 你一定要問嗎...  :p
→ hank0624:快忘光了 遺贈規劃
→ loveistoofar:醬...
推 hank0624:http://ppt.cc/mVrc 別有一番滋味在心頭
→ beriaura:驚.這影片到底是哪留傳出來的??
→ hank0624:張金鶚教授 FB
→ Leepofeng:這影片其實就跟國籍無關，而是他們對房子的價值觀不同
推 hank0624:YES
→ hank0624:有些業務 順著他人的價值觀 m.......
推 percy10442:就像我研究玩跟我朋友說定期的才是低保費高保障，優點
→ percy10442:舉一堆，他還是想找業務買終身險，就為了貪小便宜加上
→ percy10442:覺得買終身險就真的終身不用改了....
→ percy10442:我只能說，懂理財的自然會有正確的選擇
→ percy10442:p.s.大戶以房養房也是很威的!!
→ renriver:影片真的很有感覺