[心得] 中壽幸福專案轉鑫幸福專案

[yinson (隱身在深海大石頭底)]

最大的差別是:  之前幸福專案是 1萬終壽主約+ 50萬意外險

               鑫幸福專案變成 5萬終壽主約+ 50萬意外險

另外鑫幸福專案的終身壽險主約有"全殘契約繼續有效"條款 (16歲前可能會全殘終止?)

還有我看鑫幸福終壽內容，第二保單年才有保價金，也就是要年繳兩次才能減額繳清

如果10萬NY改成15年期 第一年就有保價金可減額繳 (by kmkr122719)

其他投保規則都差不多:

投保年齡0~50歲、標準體投保、不收月繳件、不能加重疾險、只能加一單位癌症險、

不能加豁免、有其他中壽投保專案不受理

大概這樣吧 (有漏掉的請補充 <(_ _)> )

============================ 轉換失敗心得分隔線 ===========================

本來我已經投保了1萬元主約的方案+醫療險，不過考量鑫終壽有全殘不終止，

所以打算在今年轉換。在板上問過幾個業務(保經&中壽業務皆有) & 某專業保戶，

得到的答案都是: "退舊專案再買新專案"即可，甚至同時送件亦可。

甚至該保戶也已經順利轉換成功。所以我就請我的業務過來幫我處理。

我的業務聽到我的需求直接回答沒辦法，他之前就處理過類似的情況，不過沒成功。

由於我在板上先問過，所以我不死心的請他幫我送件處理看看。

結果得到照會單一張XD  內容如下:


「被保險人已投保過共好專案/新共好專案/金好專案/真好專案/新真好專案/鑫真好專案/

  幸福專案，故歉難受理本次申請，請重新規畫投保內容並以契約變更申請書修正。」


其實我不知道問題出在哪裡，是送件要有怎樣特別的時間先後順序? 總之就是失敗了。

最後我還是退掉專案，改成10萬終壽+NCH+豁免  應該會走減額繳清的路(主約要繳兩年)

若要豁免記得要選減額繳清之後持續有效的那一個 (重疾+1~6級殘豁免，代號YY)

給大家參考~ (￣▽￣＃)﹏﹏


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 140.109.80.20
→ yinson:PS 若我有先知道要第三年才能繳額繳清  可能就不會退了XDD
→ MrE:我的是先退掉之前的，再申請新的。你的照會單看起來是一起送？
→ beriaura:跟直接用10萬主約的差別還有
→ beriaura:1.要額外加個意外險
→ beriaura:2.只限標準體，用10萬主約可以到次健康體
→ beriaura:3.保經通路有的會被限制額度，NCH只能做到13之類的
→ beriaura:最後要講的是，這專案有發公文到12/30號結束
→ beriaura:另外，這種專案用退掉之前的加新的專案，很容易遇到一個
→ beriaura:問題，那就是電腦還沒更新
→ beriaura:明明已經把之前專案退掉了，但電腦還是會顯示還有
→ beriaura:這時候叫業務額外附上一張手寫報告書，讓核保人員手動
→ beriaura:更新系統，這樣就可以更換了
→ kmkr122719:若第二年有保價金 就是第二年即可減額繳清 不必等到第
→ kmkr122719:三年 保經通路與中壽自家通路的投保規則略有不同
→ kmkr122719:中壽自家通路能附加的附約較多 像定期癌症險此專案就是
→ kmkr122719:中壽自家通路可附加 但保經通路不可附加 你的問題是中
→ kmkr122719:壽內部還沒處理好舊專案解約(中壽行政效率一向都很差)
→ kmkr122719:故不收新專案 若確定舊專案已解 新專案就可收
→ kmkr122719:如果10萬NY改成15年期 第一年就有保價金可減額繳清
→ beriaura:中壽是真的特別慢，常常一等就快過一個月了ORZ
→ yinson:是一起送沒錯  據說電腦資料掛不進去(?)
→ yinson:若不是規則有改  就是要先退一陣子  再送新專案件
→ yinson:QQ....... 應該要先問好XDDDD
→ yinson:第二年有保價金  所以至少要繳年繳兩次沒錯吧@@?
→ kmkr122719:新契約投保跟解約是不同單位在處理
→ kmkr122719:你的情形是負責解約的部門去拖到時間
→ kmkr122719:在照會單上註明說新投保/解約是同時送件
→ kmkr122719:請中壽新契約承保部門自己去跟負責解約部門催進度即可
→ kmkr122719:保險公司自己內部行政效率太差 這不能怪到保戶身上
→ kmkr122719:是繳2次沒錯 不過你說第三年減額繳清 大多會被認為是繳
→ yinson:建議要做轉換的  請有經驗的業務處理  不然就跟我一樣QQ"
→ kmkr122719:3次保費吧?
→ yinson:好的改一下~
※ 編輯: yinson          來自: 140.109.80.20        (12/20 14:39)
→ mcintyre:不只中壽有這種內部問題~~~富邦、南山等等我都碰過
→ mcintyre:都罵一罵就他們就自行處理好了!(我問你們是不同公司嗎)