[壽險] 35歲男 中央信託舊保單檢視

[winterume (平安就是福~)]

性別：男
年齡：35歲
職業/工作內容：公教
健康告知：正常
常用交通工具：汽車/大眾交通工具

現有保險：
保險公司：中央信託局(現為「臺銀人壽」)
購買時間：91年5月10日(26歲)

商品名稱                          保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
增值分紅養老壽險                   350,000   20年年繳   37,065

常來保險板逛,從前輩的討論中吸收不少資訊,
也因此把自己及家人的保單做了修正,在此感謝各位,
這張保單是朋友的,學生時期被人推銷就呆呆的保了,
一直放著也沒動,最近才想要拿出來看看,目前已繳了十年,
老實說我幫朋友約略算過,覺得這張很不划算,
也勸朋友早點減額或解掉,可以少賠一點,
但怎麼勸朋友,他就是覺得繳20年後,可以還本928,655很賺~orz
請各位前輩幫忙檢視一下這張保單是否該減額或解約,IRR是多少?
算到最後我也搞糊塗了,會不會朋友才是對的?!
以下是這張保單的年度各項數值,供參考:

保單年底   解約金      繳清保額    展期保險期間   展期繳清生存保額
   8      267,365       164,360       20.00            427,875
   9      314,195       183,190       20.00            479,360
  10      364,105       203,245       20.00            534,100
  15      618,345       283,535       20.00            751,345
  20      928,655


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 220.136.167.37
→ yunboy:10年前的商品 預定利率8% 你覺得哪裡不划算? 絕對不要解約
→ yunboy:更正一下91年大約4~6% 翻一下保單看看吧
→ amateratha:根據計算，第20年的IRR是2.1%....坦白說比想像的低就是
→ amateratha:了，不過跟現在的台幣保單相比也不差，是沒特別解約的
→ amateratha:必要，不過我有點好奇30、40年的解約金有多少，能不能
→ amateratha:跟你朋友問看看？我有點想算算這兩個年度的IRR
先感謝以上兩位前輩,我自己算的IRR也是2.1%,只是不敢確定,
我朋友他自己無任何保險,連勸他要有最基本的醫療和意外,
他都覺得沒必要,不想浪費錢,這張保單是因為懶得動,所以才一直放著,
我之所以覺得不划算,一是我本身有現金流的觀念,二是我朋友他自己上述的想法,
所以我想既然不想浪費錢,那何必要為了IRR2.1%的保險,把錢放在裡面20年,

再回答a大的問題,其實我朋友只照了兩張照片給我,一是保險單(舊式的一張紙),
二是保單解約數值,但上面也只有1-10各年及15和20年的數值,其他的完全沒有,
我以為這張保單是20年期,就是繳20年到期還本就沒了,不是嗎?
因為朋友自己完全不清楚保單的各項資訊,連保險員都不見n年了,
中央信託局又改成了台銀人壽,似乎要叫朋友打去問客服此保單的資訊了~
若有其他前輩有任何想法,也請給我建議,謝謝^_^
※ 編輯: winterume       來自: 220.136.232.129      (01/05 18:34)
→ amateratha:坦白說剛剛完全沒注意到這張保單的名稱
→ st770225:"養老"嗎  XD
→ amateratha:從名稱上來看這張應該是20年滿期的保險
推 flybob:想請教一下 哪邊可以看到以前每年度的預定利率 謝謝!
→ beriaura:DM上會寫預定利率
→ beriaura:不過，應該沒有保單每年的"預定利率"這東西
→ beriaura:只有保單每年的實質利率IRR這類
→ flybob:因為看到y大說某年度預定利率是多少 所以我想說是不是哪邊
→ flybob:可以查到每年的利率
→ beriaura:喔喔，每個年度的保單，預定利率大概都一樣
→ beriaura:直接看該年度的保單DM就知道了
→ beriaura:但，預定利率非實質利率唷
→ renriver:換個想法 如果用不到的話 再過10年就有近百萬的錢回來
→ renriver:但是中途解約 必定先損失部分已繳出的保費
→ renriver:現在不解約再放10年再解有個微薄的2%利息