Re: [醫療/意外/重疾] 30歲夫妻 既有保單諮詢

[baccat (釣魚ing)]

※ 引述《beriaura (beriaura)》之銘言：
:  baccat:意外跟壽險要這樣加...也是可以~但你不是當事者             01/15 02:49
:  baccat:也該瞭解其考量吧~~所以額度高與否  不予置評               01/15 02:49
:  baccat:但單看其有房貸以及小孩將出生~個人認為還好                01/15 02:49
: 個人想就這邊來討論一下...
: 為什麼我會說沒必要再加500萬
: 個人再規劃保單習慣做需求分析，通過計算來讓人不用多買保單
: http://goo.gl/Atpsj
: 這邊是壽險公會提供的壽險需求分析網頁
: 我的選擇如下
: 1.已婚
: 2.1位小孩
: 3.培養到博士
: 4.培養到上述學歷預計401~500萬(通常念完大學再念國外研究所約花500萬)

    這部分  另要考慮是否讓小孩學才藝

    光大學我吃了四百...

    每個父母教育小孩的方式不同  因此這部分保留

: 5.貸款301~400萬
: 6/7跳過，無租屋

     這部份  個人爬了原PO的文  不知是我眼殘還是沒提及

: 8.替自己準備51~60萬喪葬費用

    最近有處裡過...目前身後事"簡單處理"行情價約50~60萬

    但不包含塔位   塔位加一加約百萬

    當然有家族塔的 就不會有這筆開銷

: 9.有無其他貸款，50萬以下

    沒提及  不得而知

: 10替家人準備21~100萬現金
: 11.月開銷3.1~4萬
: 12.身後替家人留6~10年
: 13無其他收入
: 14公教人員比較高，不選
: 15勞保，30301~31800

    不少僱主採用低底薪+獎金結構

    節省費用支出

    所以投保薪資未必這麼高

: 16.已擁有401~500萬身故保障
: 17.無存款
: 18.無其他投資
: 19配偶收入41~60萬
: 以上我把所需現金能高估的就高估(3/4/5/8/9/10/11/12)
: 已準備部分，能降低的都降低(15/16/17/18/19)
: 這樣缺口也才212萬而已...
: 那為什麼還要買500萬的壽險呢?

     另此部分也為提及孝養金

     僅參考夫妻倆人及小孩的小家庭

     並不適合三明治家庭  以及 傳統家庭的計算方式

     加上以上的不確定因素   數字仍是精準符合個案的嗎@@?

: 拿這些錢把目前較低的重大疾病險規畫起來不是更好?
: 雖然我也是業務，但能替客戶省點錢就省點錢不是嗎?

     錢該省則省  保險不用花大錢  就能買高保障

     但並不是忽略風險而去節省保費

     該個案  確實最該加強的是重疾...

     以上

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            當大家都在追逐富裕的A級人生時，

                     忽略了B級人生或許更加的美好。

　                                    --美國註冊財務策劃師　Ｍore

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 111.240.93.92
→ renriver:你用手機上網呀?
→ beriaura:孝養金的部分算問題11跟12那邊
→ beriaura:租屋部分，我是以有房貸=有住的情況下
→ beriaura:不過，就算把這幾項因素都算進去，離500萬還很遠
→ baccat:實務經驗  3.1~4萬  說實話無法全包...台北至少如此
→ beriaura:你應該知道我想表達的是，買優體雖然便宜，但最少要500萬
→ baccat:保母費  一個月一萬八
→ beriaura:起跳，是否需要這麼多?
→ baccat:父母孝養 倘若抓1.5萬  一人7500  這樣一個月就要3萬3了..
→ baccat:不包含生活費...
→ baccat:我討論的是狀況...不是商品...優體買不買我不在乎@@"
→ beriaura:是啊，所以我才說，有買壽險的必要，但不到500萬
→ baccat:我發現我們講的差異在哪了= =   我是重頭算  你是看那優體=
→ baccat:噗  因為我講的是全部  而不是這次加的~
→ baccat:只是...主觀部分 倘若是我  我自己倒是認為還好
→ beriaura:呵，我是覺得沒必要多加到500萬，可能300左右就夠了
→ baccat:我自己的狀況的話  我會多不會少
→ beriaura:因為個人的規劃是以存到現金為導向，最終目的是不要買保
→ beriaura:險ORZ
→ baccat:我是沒看費率  但倘若優體500 保費比一般體300差一些的話
→ baccat:我自己是會買優體= ="
→ baccat:就像我買DD5 而沒買法巴一樣...
→ MrE:房貸跟小孩養育費都是逐年遞減的，不需要買長年期高額的定壽
→ baccat:是阿~所以上篇有說 這些責任都是遞減的
→ baccat:另  因為有350是在團險 而非個人險  這部分調整空間大
→ MrE:調整空間大的才應該多買點，優體保單彈性太差，不是好選擇
→ baccat:但如上述~~因為我沒看費率拉~只是假如500優體跟300一般
→ baccat:費差沒很大  個人我會買500優體
→ baccat:畢竟他們的需求還是高於五百萬~
→ hank0624:我絕得優體 可以用在談判 房貸利率！
→ MrE:那10年後？15年？20年？21年？需求只看當下卻買20年期固定額？
→ baccat:20年  其實小孩 孝養 等等責任  差不多結束..
→ baccat:且  團險換家就沒了...不見得每年都可以保 每年都健康
→ baccat:另外就是...南山優體有綁買時的保額 但有綁買後的最低保額
→ baccat:嗎@@?  這個我倒是沒去看~
→ amateratha:是有綁，最低五百萬的意思是減低額度也不能低於
→ amateratha:如果單純為了房貸，買房貸壽險是沒差，但不是每個人都
→ amateratha:只看房貸來買定壽的
→ dragon0204:分享一下後事 簡單處理30左右就夠
→ MrE:除了房貸，其他大多數壽險需求也都是遞減的，南山業務不知道？
→ MrE:不是遞減的壽險需求，也不會在第二十年還有五百萬，第二十一年
→ MrE:就變成零。優體定壽都不適用。為了推銷忽視這些問題，很糟糕..
→ amateratha:二十年後的狀況不能屆時再來安排嗎？
→ amateratha:一句變成零就說優體定壽沒用，還自以為是的說為了推銷
→ amateratha:忽視這些問題，這種心態更糟糕
→ MrE:南山業務又故意無視壽險需求遞減的一般狀況了？哪些壽險需求是
→ MrE:持續二十年不變的？適用一般狀況？明顯佣金導向真噁心
→ MrE:二十年後要屆時再安排，優體有保證換約續保嗎？否則一年期保證
→ MrE:續保的定壽在期限內的彈性跟二十年後的續保性都遠好過優體定壽
→ amateratha:壽險需求要看安排在什麼地方，上面一堆人都提過哪些責
→ amateratha:任差不多就是二十年左右，你就要故意跟我抬槓就是了
→ amateratha:再來優體定壽雖然沒有保證續保，但是卻有保證換約！
→ MrE:看似便宜的優體定壽，對遞減的壽險需求與持續的壽險需求都難用
→ amateratha:你還要跟我吵嗎？好歹條款先去看一看吧～
→ amateratha:你如果認為所有的壽險需求都保證會遞減到遠低於500萬
→ amateratha:那就多舉幾個實際案例，證明優體定壽是廢物
→ MrE:責任差不多二十年，是二十年遞減還是不變？你不知道？真可笑..
→ amateratha:二十年還有增加的勒....
→ MrE:開始要講特例了？真難看，剛剛才說責任差不多二十年，現在又要
→ amateratha:難看什麼？等你看懂別人說甚麼話的時候我再回答你
→ amateratha:跟心存偏見的人說話實在是很浪費時間
推 MrE:說二十年後增加的，你到底相信哪一套？還是牆頭草挑有利賣的
→ MrE:跟銷售導向的垃圾業務討論優劣實在是浪費時間，連壽險需求遞減
→ MrE:的通則都睜眼說瞎話否認，賣東西賣到這樣也真是可悲
→ MrE:以壽險需求遞減的通常狀況來說，優體定壽就是看似便宜其實貴
→ MrE:要護航不如請公司優體定壽推出遞減型或自然費率可調保額的
→ MrE:那時不用在這邊難看護航，我也大力推薦真是好東西～
推 hank0624:推 不如請公司優體定壽推出遞減型或自然費率可調保額的
→ chinghsi:也不能說不能調保額 只是保額下限是五百萬
→ ac0963369126:看到amateratha的文 大笑三聲 哈 哈 哈
→ ac0963369126:加油