[問題] 不理賠還要簽除外是哪招???

[ThorJizz (托爾JIZZ)]

朋友遇到了一些保險理賠的問題，有請版上的大大幫忙回答了。


代po的分隔線~囧rz
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小朋友之前因為感冒，醫師擔心氣喘所以叫小朋友住院觀察一週(大醫院)。

因為有保終身醫療，所以出院後就向保險公司申請理賠(A、B兩家)。

A、B兩家保險都有去調查病歷，結果A的理賠下來了，B不但不理賠，

還要求我們簽除外條款，內容是「上呼吸道感染」所引起的所有疾病未來都不理賠。

B的理由是，在我們保單生效前1個月，有間小診所的病歷寫「上呼吸道感染」，

所以說我們投保未告知。




所謂的「上呼吸道感染」，簡單的說就是感冒、咳嗽之類的症狀都算，要一個1~2歲

的小孩都不感冒，這有可能嗎?

且B公司去大醫院查出的病名是「支氣管炎」(出院的診斷書是寫「氣喘積重症」)，

也都跟所謂的「上呼吸道感染」病名不同。(他們也承認其實病名不同)

結果B公司的回應就是不理賠，不只要我們簽除外條款，還要我們放棄未來的申訴權。

後來不爽決定要退保，B公司才跑來說改成除外到今年3月...

但我們心裡還是覺得這家公司很!&^#(!#....


想請問大家，B公司這樣做是合理的行為嗎???

這樣的公司還能夠繼續信任嗎?


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 124.219.11.148
→ mcintyre:我只能說超多資深的業務~~~感冒都不告知的
→ mcintyre:他們都覺得我多此一舉~~~幹嘛讓照會率偏高
→ mcintyre:B公司沒有用64條寄存證信函~~~個人是覺得不要簽
→ mcintyre:另外不知道距離投保生效日多久??
→ ThorJizz:投保生效日是3月中，小診所看診記錄是2月初
→ ThorJizz:B公司沒寄存證信函(應該吧)，僅透過業務員告知的樣子
→ rsy:依照規定本來就該告知 可以凹到除外到今年三月算很好了
→ kmkr122719:為什麼小孩子就不可能完全沒感冒?
→ kmkr122719:B保險公司要賠(因未告知體況與事故原因無關)
→ kmkr122719:但若是投保至今未滿2年 B保險公司也可以解約
→ kmkr122719:這二者並不衝突 可以賠這次就醫後就解約
→ kmkr122719:B保險公司不賠 但也沒有解約 大概算是B保險公司自己認
→ kmkr122719:定的折衷處理方式 是否要接受這你可以自行評估
→ mcintyre:基本上保發中心目前的態度是~~利用感冒解除契約太超過
→ mcintyre:所以~~~~~~業務端那樣~~~部分保險公司那樣!!!
→ beriaura:這錯不在公司，是當初業務自己沒搞好...
→ beriaura:小孩子感冒再保險公司眼中不是小事情
→ beriaura:業務貪不告知之便，導致未來理賠出問題時有耳聞
→ beriaura:假如未滿兩年，保險公司確實可以以不實告知解約
→ beriaura:但未告知的體況跟這次的理賠無關，則保險公司仍需理賠
→ beriaura:有這樣結果算是B公司跟你各退一步，即不理賠也不解約
→ beriaura:但除外一陣子
→ beriaura:不過，如果以投保滿兩年，那這樣行為就很惡劣了
→ beriaura:因為保險公司已失去解約的權利，卻想凹不賠+除外
→ beriaura:不值得信任的應該是當初未誠實告知的業務員吧ORZ
→ beriaura:還好這次是小感冒，如果是什麼大疾病的話，保險公司就不
→ beriaura:一定會這麼好說話了....
→ mcintyre:我目前碰到有未誠實告知之理賠爭議~~9成都是客戶自己忘記
→ mcintyre:剩下一成是要保書沒詢問或是有問但已超過年限
→ mcintyre:是不是業務問題還是個?號
→ ThorJizz:感謝大家的回應@@...我問了一下A、B兩家公司的保單都未滿
→ ThorJizz:2年...(因為小孩才1歲半)
→ ThorJizz:另外告知是否感冒的問題，投保的媽媽說他忘了有沒有問~但
→ beriaura:剛稍微思考了一下，客戶自己忘記似乎套不近這次案利
→ ThorJizz:是勾選的部分都是業務員勾的...只有最後給她簽名而已
→ beriaura:要保書沒問或以超過年限，這還有需要講嗎=.=?
→ wallace369:請問你說病歷是發生在B投保前，那在A投保前或後呢?
推 mcintyre:忘記 可能被保險公司認為是故意遺漏~~
→ wallace369:如果也是在A投保前，就代表B比較嚴格了!!
→ wallace369:但如果是先保A後，過等待期後才發病的，A本來就要賠了
→ wallace369:這樣B公司根本就是合理的舉止
→ ThorJizz:所以說...以這個case來說，B公司的處理並不過份，其實我
→ beriaura:不實告知的情況下B公司沒解約，已經算是不差的結果了@@
→ ThorJizz:朋友是自己想要解約，因為她擔心未來會不會又找其他理由
→ ThorJizz:來拒賠或是除外...
→ beriaura:從保險公司知道有不實告知開始，過一個月沒解約
→ kmkr122719:小孩子感冒在核保條件通常不會是小問題
推 ac0963369126:=上呼吸道感染= 是否
→ beriaura:就會喪失這個權利了
→ ac0963369126:足以變更或減少保險人對於危險之估計?
→ beriaura:但通常此時都會有其它業務在旁鼓動B公司很差勁，要你解約
→ beriaura:改買其他家的XDDD
→ ac0963369126:下面交給高手高高手~~
→ beriaura:FOR AC 不就是因為這答案不容易回答，所以B才不解約但除
→ beriaura:外啊:D
→ kmkr122719:違反誠實告知在先 就不要怪保險公司依此解約太超過
→ kmkr122719:畢竟解約與否這是保險法所賦予保險公司的權力
→ kmkr122719:可以的話 所有文件請自己填寫 不要假業務員之手
→ kmkr122719:就算是業務員代填 拿到保單後也請再檢視一次
推 ac0963369126:看到 支氣管炎 = = 尷尬了
→ kmkr122719:不然這樣可能會引起糾紛 1歲多就氣喘就醫住院1週
→ kmkr122719:投保時若有告知 未來此體況在核保上不會太過樂觀
→ kmkr122719:若單考量此次就醫對日後投保造成的影響 不考慮其他因素
→ kmkr122719:個人其實會建議B保單保留會較好 上呼吸道感染對小孩子
→ kmkr122719:的核保是會有影響的 其實不只是小孩子 成年人也有影響
→ mcintyre:照原PO的補充推文~~~簽似乎比較有利~~但會不會再用127
→ kmkr122719:之前處理中國的case 25歲成年人唯一體況是2個月內感冒
→ mcintyre:我就不知道了
→ ThorJizz:說明一下，診斷書寫「氣喘」是實習醫生開的...B公司查病
→ kmkr122719:結果仍是被中國拒保 原因就是上呼吸道感染影響危險評估
→ ThorJizz:才會查到寫支氣管炎，(不清楚兩者是否相同)
→ ThorJizz:住院後回診，醫生也說這應該不是氣喘...囧
→ beriaura:氣喘跟支氣管炎是不同的，但兩者徵兆很像，醫生常常也很
→ beriaura:判斷...
→ mcintyre:恩恩~~~實習醫生開診斷書~~~~
→ ThorJizz:大醫院嘛(教學醫院)...XD
→ beriaura:簡而言之，目前B公司手上有王牌，解約
→ beriaura:雖然要去爭取不一定爭取不到這一筆理賠，但要付出的時間
→ kmkr122719:應該是住院醫師吧 實習醫師似乎沒有開立診斷書的資格?
→ beriaura:跟金錢不一定合乎成本，且B公司理賠後也可以打出那張牌
→ beriaura:個人是覺得，目前的條件算是不差的結果了
→ beriaura:實習醫生應該是不能開診斷書的
→ beriaura:他可以問診/做檢查/書寫病歷，但最後仍須由主治醫生接手
→ beriaura:診斷書已經算是結案時的產物，不該在實習醫生手上出現@@
→ mcintyre:應該說(看門診還急診)~~滿多是實習醫生"書寫"的~~
→ mcintyre:但內容蓋章的人會不會去對是另外一回事了!!!
推 mcintyre:             或住院
→ hank0624:你簽了  那也是無效  以後上法院 保險公司站不住腳
推 tel105095:在醫學上並無感冒一詞，感冒是一般人的通稱
推 tel105095:支氣管發炎又分急性或慢性，慢性就不好了
推 tel105095:氣喘的話都屬慢性比較多，所以買保險上比較麻煩