[問題] 住院日額上限的問題請教

[milyspice (香米)]

我手邊有一張民國96年買的安泰(現富邦)醫療險內容如下:

主約:重大疾病及特定傷病分紅終身(PDDW)／20年／保額20萬／保費7240元
附約:
安泰人壽新健康醫療費用定額給付健康保險附約(NHSD)／20單位／保費10720元
安泰人壽新住院醫療定期健康保險附約(75@HSRN)／計畫B／保費4578元
安泰人壽安心寶意外身故及殘廢保險金(NADD)／50萬元／保費675元
安泰人壽安心寶意外傷害醫療保險金(一般型,NMR)／5萬元／保776費元
安泰人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約(AHI)／10單位／保費580元
安泰人壽防癌終身健康保險附約(95@PCC)／3單位／保費6861元
安泰人壽保險費豁免附約(WP)／保費603元


這張保單目前最大的問題在於:
新健康醫療費用定額給付健康保險附約(NHSD)

這是一張住院日額給付的保單，必須續繳到74歲，保費每5年一調
本人現年33歲，所以現在的保費才10720

但等到60歲之後，每年要繳的保費變成24660元
65歲後是37540元，70歲後更高達60060元


60歲後的收入減少，但保費卻變得更貴
因此原本打算把NHSD這張，
轉換成富邦人壽安心住院醫療定額給付附約(HJR)的2000計畫，
估計可以省下至少45萬的保費


但保險業務員日前告知，
除非購買500萬以上的壽險，否則富邦公司規定住院日額上限最高為4000元

而我舊的安泰保單住院日額規劃到5500元
(NHSD本身有4000，實支實付的HSRN轉為日額有1500)
如果要將NHSD換為HJR，就必須將住院日額規劃降到4000元
所以業務員不建議我轉換.


說真的，我不太想多花45萬去買1500的住院日額.
所以還是考慮把NHSD換為HJR.


想請教大家的是，

1.原本住院日額5500元被降為4000元的1500元差額，
  不知道是否可以改買其他家的住院日額商品來貼補?
  譬如:富邦降為4000，但加買國泰的某產品，讓日額還是維持在5500元??

  不知道這樣的方案是否可行?
  有沒有什麼要注意的條款?? 理賠上是否會有問題?
  如果可以的話，不知道是否有較好的產品方案可以推薦?

2.
  富邦人壽安心住院醫療定額給付附約(HJR)的2000計畫中
  實際的住院日額(住院醫療保險金)其實才2000元

  但由於這張保單(2000計劃)有住院看護保險金1000+出院後療養保險金1000
  住院醫療保險金+看護保險金+出院後療養金才有4000

  而富邦雖然規定住院日額上限4000元,
  但不知道這個上限是只包含住院醫療保險金?
  或是連 看護保險金 及 出院後療養金 都必須算在內?

  因為個人總覺得把 看護保險金 及 出院後療養金 一併計算到住院日額,
  似乎有名詞與定義上的問題,不知道是不是我的業務員弄錯了!!??.
  (倘若是業務員弄錯了，那我就可以按計劃將NHSD換為HJR，
   "住院日額"降到3500元，但實領還是5500元)


如果有版大了解的話，請不吝解惑，謝謝~


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 61.62.109.4
→ mcintyre:根據富邦的規定同一被保險人住院日額上限為6000元
→ mcintyre:同業累計為10000元~~
推 mcintyre:至於那兩個保險金給付~~~是不包含在限額裡面的
啊...所以我的業務員一整個就在狀況外啊!(冏)
※ 編輯: milyspice       來自: 61.62.109.4          (02/06 12:05)
→ belister:樓上回答是正確的 業務員狀況外無誤。
謝謝兩位的解說,這樣我了解了,感恩~  ^^

※ 編輯: milyspice       來自: 61.62.109.4          (02/06 12:21)
→ butin:HJR 2000 理賠是住院2000+出院療養1000+看護1000=4000...
推 butin:再加上實支實付的1500 一天最少是理賠5500沒有錯
→ belister:實支實付的1500非定額是限額
→ belister:當然如果直接算轉換日額也是啦
→ blueblueya:4000是有這規定的沒錯,職業是家管或待業.所以業務員並
→ blueblueya:無狀況外唷,另外日額上限是不包括看護和療養金的
→ blueblueya:如果是家管或退休可以請業務協助提出相關財力證明,是有
→ belister:就算如此 1500+2000 >4000 ??
→ blueblueya:另行評估的.
→ blueblueya:所以根本沒卡到規定阿~謝謝be大提醒
→ beriaura:有的公司會算出院，但個人感覺那次是不想給該客戶投保
→ mcintyre:原PO的職業有寫是家管???
→ mcintyre:尤其原PO還寫到壽險要買500萬以上喔~~~~
→ mcintyre:財力證明與購買壽險額度是兩回事~~~
  喔喔! 我目前是家管沒錯,因為懷孕了.
  但我家另外還有幾張一樣的保單,其他家人並不是家管.
  (也就是因為這樣,所以需要調整保單,一張省40萬啊~~ @@)

  業務卻只說"壽險沒買到500萬,所以上限是4000元"
  當然,若富邦真的有規定也沒關係,找別家另外買就好.

  只是業務對於HJR產品也不熟,產生1500+2000>4000的狀況讓我很有疑問.
  有一種感覺是業務想賣新產品給我們(壽險or看護險),
  不希望我們去調整這張越來越貴的醫療險,所以根本不仔細幫我看....ORZ

  總之,還是謝謝版大們的分享~
※ 編輯: milyspice       來自: 61.64.174.198        (02/06 15:06)
→ st770225:因為越來越貴的醫療險摳大少~繳20年終身的摳大多