[問題] 關於帶病投保和醫院的認定

[ileza (我是誰???)]

各位板友好
我室友在去年11月買了一份富邦的NHR保險
這兩個月腰痛難耐，最近幾天演變為腳麻、痛
昨天去一家很有名的診所，醫生判定可能是椎間盤突出壓迫到神經
請她先去做MRI，並且詢問如果需要自費內視鏡手術的話是否願意

目前檢查結果還沒出來，尚未確定需不需要開刀
但室友回家之後有先詢問業務像這樣的手術NHR有沒有理賠
業務回答之後有兩個疑點讓我們感到非常疑惑，故來此尋求各方意見：

1. 業務表示，我室友的椎間盤突出不可能是這兩三個月才發生的，有帶病投保的嫌疑
所以公司極有可能不會理賠

這裡的疑點是，我對保險的認知是契約生效30天後發生的都可稱為疾病
她在投保當下沒有被要求體檢，也沒有感到腰痛，真的是去年年底才開始有一點點不舒服
最近演變成非常不舒服，所以何來的帶病投保？
帶病投保這件事是由保險公司說了算嗎？

2. 我室友看診的地方是間診所，但是有完整的手術房和病房設備
因此若是自費內視鏡手術，都是由醫師在那間診所的手術房動刀
動刀後在病房內留院觀察1天後，才可返家

業務表示，公司對醫院的認定是公私立及財團法人醫院才算
診所是不算的，因此如果我室友在這間診所動刀公司不理賠
但是該診所表示國泰、南山人壽在實地派人查訪後，都有判定可以理賠
所以想請問這可以通融嗎？
業務是斬釘截鐵的表示公司不可能賠，但還是想問問看
明明國泰、南山都承認這家診所的設備和人力可以理賠呀.......

感謝大家看完冗長的問題，再麻煩有經驗的板友解惑了:)


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◆ From: 123.240.128.212
※ 編輯: ileza           來自: 123.240.128.212      (02/08 13:42)
→ duonat:如果公司懷疑帶病投保會去調病例 病例沒有就無法說帶病投保
→ duonat:有可能那是融通理賠  這些是業務員要去爭取的
→ duonat:別家可以不代表他保的那家可以融通 因為融通是算是例外的
→ duonat:基本上還是要依照條款上白紙黑字來走  不是這家有就大家有
推 mikaly:醫院的定義請看一下保單條款裡面的 名詞解釋
→ mikaly:椎間盤的問題 下文有提到
推 mikaly:另外有一個點是 有沒有疾病 和 知不知道有疾病 是二回事
→ mikaly:不知道有疾病就沒有告知義務的問題
→ mikaly:但是不能改變到底是不是處在疾病中的事實
→ ileza:關於對醫院的認定，我知道要依條款走，所以他說診所不賠
→ ileza:我也不意外，單純只是抱持一點點希望問問看而已，比較惱人
→ ileza:的是被認為帶病投保，當然這也是公司去查病歷就會知道，
→ ileza:但莫名的被這樣質疑，有點傷心
→ duonat:別難過啦 這跟業務員有沒有爭取有差啦 不過費用很高嗎@@?
→ duonat:應該不太會因為一點理賠金 這麼龜@@
→ st770225:版大，我看了看文章，只看到"業務表示"，請他實際送吧~
→ st770225:理賠也不是他說了算，如果真的有爭議，看業務是否願意幫
→ st770225:你爭取罷了。
→ mcintyre:用127拒賠~~保險人須舉證~~看他怎麼回推吧!!!
→ mcintyre:你室友有看過骨科的話~~~小心一點病歷上怎麼寫
→ mcintyre:尤其如果有去教學醫院的話~~~
推 ichen:有沒有帶病投保>> 簽約日往前推五年病歷 一查就知道了
→ beriaura:確實是契約生效30天後都的算疾病，但如果是投保前就有發
→ beriaura:生過的疾病，就不算事了
→ beriaura:有沒有帶病投保並沒有幾年的限制
→ beriaura:五年的病例通常是止告知問題
→ beriaura:叫業務送看看吧，他是業務員不是理賠人員...
→ beriaura:不過，投保前就算都沒有看過相關疾病，這因為距離投保太
→ beriaura:近了，本來就容易有爭議，通常這時候業務員的就很重要了
→ renriver:有一些人發現身體不舒服又怕檢查出什麼,就先投保,等之後
→ renriver:才去檢查.........
→ beriaura:沒錯，所以太近很麻煩...
→ renriver:這叫道德危機乎?
→ beriaura:確實也是有自己真的不知道的情況過，但...誰知道真假呢:D
→ beriaura:道德風險真的用意很廣，多實支也是種道德風險吧XD