Re: [討論] 關於終身醫療為何板上都不推薦?

[FanLife (Fan)]

買保險是為了解決問題,如果沒有問題,根本不需要買保險

所以買保險可以有幾個思考流程

1.要解決什麼問題?

2.什麼產品可以解決問題?

3.在都能解決問題的情況下,有沒有最適合自己的方案?

回到blck您的主題

"覺得"或是"不就很虧",是感覺,而非事實,如果能用事實來代替感覺

真像才會水落石出

推薦一本書"別當正常的傻瓜",這本書中提到很多這樣子的決策,及思考,建議看一下
http://www.books.com.tw/exep/prod/booksfile.php?item=0010424679

以下我提供幾點我個人角度的看法,供大家參考


A.

純保障型保險要解決的問題就是風險轉嫁

能以最小的成本轉稼最大的風險為最高指導原則

考慮成本時,請務必將"貨幣的時間價值"成本一併考慮進去,結果才不會失真

最簡單的例子,一樣五百萬的終身壽險

卅年前理賠,可以在天龍國買一戶住宅

今天理賠,可以在天龍國買到兩~三個車位

卅年後理賠,可能可以買到不錯的靈骨塔

現在30歲的人買終身壽險500萬,若60年後身故,60年後的五百萬值多少錢?

B.

一樣買大樂透,甲買你一張50元,乙買你一張500元

中獎機率都一樣,你要跟誰買?

我想99%的人會跟誰買已經很明顯了.

但若假設得癌症是中樂透,機率都一樣,理賠金額也都一樣

你要買成本50元的保單,還是買成本500元的保單?

記得將貨幣時間價值,及機會成本考量進去綜合評估,這點因人而異

我只能說,買效果一樣的東西,多花很多錢卻沒有附加價值的人是傻子

當然不排除傻人有傻福,但我們都值得更好的對待,不是嗎?

C.

保險事故發生,欠缺買命錢時,足額保險是雪中送炭

保險事故發生,不缺救命錢時,保險理賠是錦上添花

自己思考一下,自己比較需要雪中送炭,還是喜歡錦上添花

請別忘了,意外跟明天不知道誰會先來


一定會發生的事並不可怕,因為你有時間去想解決方案

即使無解,你也有時間去做心理建設

不一定會發生的事卻往往最讓人措手不及,很可能不僅無解,也沒有時間去心理建設


D.

資訊太多複雜，簡單的說兩個情況：

75歲時

1. 銀行定存兩百萬元

   ----你自己的錢,隨你怎麼用都可以
　　　　當然可以當做醫療準備金,專款專用
　　　　　如果沒有生病，拿去環遊世界

2. 保險公司醫療險，額度兩百萬元

   ----限定只有符合條件的醫療行為，才能申請
　　　　申請的上限額度是兩百萬元
　　　　　如果沒有生病，活著時候半毛都拿不到


F.

考量到貨幣時間價值的參考表，就不列上ＢＢＳ了
http://x01fan.pixnet.net/blog/post/25025569


G.

購買終身醫療後仍需注意的風險

1.信用風險
2.流動性風險
3.通貨膨脹風險
4.新式醫療風險
5.醫療環境改變風險
6.機會成本
7.保障不足的風險

沒時間就看七個我認為的風險,有時間看更細的內容可連至
http://x01fan.pixnet.net/blog/post/19254117



沒人可以告訴你終身醫療好,還是定期好,你的理財,你的未來應該掌握在自己手裡

你能做的就是多多蒐集訊資,多多思考

不懂的多跟別人請教,最終,你會得到最適合自己的答案

也許這會花你不少時間

但是一張保單一買數十年,可能在人生中總成本高達上百萬

在做百萬的理財決策時,多想想,多看看,我想不會吃虧的



很久沒有發文了,一些心得跟大家分享

大半夜的,不太能思考校對,如果有文章錯漏之處,還請不吝指導



最後多嘴補一下

如果你遇到的業務,花一堆時間說服你不要買終身險,用定期險來做保障

請你好好珍惜他,他很可能是一個好人

先不論你是否適合定期險,起碼就大部份的情況而言

他在花時間把新台幣(FYC)往外頭推,這種愚公移山的精神值得肯定一下

世上沒有多少傻子願意堅持做對的事


※ 引述《blck (ck)》之銘言：
: 爬了很多文 板上大多都不推薦
: 原因其下：1. 貨幣通貨膨脹的關係
:           2. 實支實付都可含蓋終身醫療、手術的理賠?
:           3. 大部分疾病不一定都是75歲以後才得
: 而我女友是這樣覺得
: 看預算 有預算就保終身 畢竟保障一輩子 就算沒有用到還可以拿回來(身故)
: 其它就繳了一去不回 沒用到的話不就很虧 每個人的需求不一樣 預算夠就買
: 預算比較少 就不要買終身
: 請問大大覺得呢 我好困惑 我保終身會不好嗎?

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 114.42.3.61
※ 編輯: FanLife         來自: 114.42.3.61          (02/23 02:41)
推 tbcscottie3:推最後一段 心有戚戚焉 :p
推 rainley:推
推 skyloveshe:推出。但真的有人這麼做嗎
推 Leepofeng:這篇應該m起來的！
推 dawn0598:保險版良心文
推 yulian91:讚啦:D
推 greenlys:推~有良心的業務,我遇到我跟他要定期,但他猛推終身 ~"~
推 solier:推！我就是這樣跟客戶說得 至少讓客戶多一點思考的機會
推 takuai:不能同意你更多了
推 yinson:推推
推 Marceau:這篇應該m起來.. 尤其是最後
推 oca:XDD
→ zbuda:那工程師年薪兩百萬,和保險員...你們正常嗎?
→ zbuda:也許這可以解決利益掛勾的問題
推 st770225:推！
推 dmitri:F大舉的例子真是簡單明瞭~這樣還不清楚自己的需求就無解了.
推 ck1810:同意最後一段!!!!
推 Rufou:推~~