Re: [醫療/壽險] 31歲女 第一份保單檢視(中壽)

[beriaura (beriaura)]

※ 引述《lynnwangtw (lynn)》之銘言：
: 代po此保單為朋友所有，請各位先進幫忙檢視一下
: 如有較多的建議麻煩回覆到板上勿站內信，這樣朋友才看的到
: 麻煩各位了！
: 請詳述以下資訊：
: 一、性別：女
: 二、年齡：70年次
: 三、職業/工作內容：研究助理
: 四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算）
: 五、保費預算：
: 六、健康告知：無
告知主要是看要保書怎問，投保時仔細看一下

說不定會有意想不到的項目...
: 七、常用交通工具：捷運
: 八、預計規劃：
: 九、現有保險：無
: 保險公司：中國人壽
: 購買時間：考慮中尚未購買
投保前可以看一下有無團保，雖然研究助理大多是沒有

但...如果有的話，可用團保來處理部分保障需求
: 商品名稱                          [英文代號]  期間   保額/計畫  保費
: _____________________________________________________________________________
: 主約：
: 中國人壽新優活終身醫療健康保險     (ANHCL)   30年期    5計畫   年繳 8,145元
: 中國人壽新樂活終身醫療健康保險     (ANHRL)   30年期    5計畫   年繳 4,720元
其實終身險很像是定期險+儲蓄的組合包裝

終身醫療險購買前有幾個問題要思考一下

1.保險都會遇到的通膨問題，終身醫療險號稱保障終身

  但這樣的額度，等到75以後還剩下多少?

2.醫療進步的速度驚人，等到75歲之後，還剩下多少給付項目可給付

  如果現在有一個約50年前的保單，你看到的感覺是...?

3.沒有不會倒的保險公司，要保障終身的另外一個條件，到你離開就都不能倒

  不然，這終身就變成一場空了

因此，才會建議選擇比較保險的定期險來處理

遇到上述問題時，還會有轉圜的餘地
: 附約：
: 中國人壽新住院醫療限額給付保險附約 (AHSR)     1年期    4計畫   年繳 4,187元
這張的特色是賠門診手術，但缺點在於雜費額度有些低

如果要求雜費額度，可改用中國的NCH，同日額有兩倍的雜費額度，且中老年便宜很多

如果不是非中國不可，要有門診手術雜費有全球/大都會可看

如果不要求門診手術，那就更多了
: 中國人壽癌症五年定期醫療保險附約   (FCTR)     5年期    8單位   年繳 1,464元
不錯的定期防癌險

也可改用定期重大疾病險處理

防癌險的優點在於原位癌可照給付項目理賠，缺點在於，不符合給付項目就很麻煩

重大疾病的好處在於，可以一次給付大筆額度，不會有罹癌很言重了還賠不到多少的窘境

但缺點是，癌症的初期不一定合乎理賠條件

但以保險保大不保小的觀念而言，買保險是為了真正高花費時用的

一般而言，癌症後期大多比前期花費高

因此，重大疾病會比癌症險好用
: 中國人壽人身意外傷害保險附約       (CPAA)     1年期    100萬   年繳 1,160元
: 中國人壽人身意外傷害重大燒燙傷保險給付附加條款350,000元
: 中國人壽人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款(ML)1年期 10計畫
:                                                                年繳   720元
: 中國人壽傷害醫療保險給付附加條款   (MT)       1年期     10萬   年繳   786元
CPAA到MT這段，是一般的意外險+意外實支+意外日額+重大燒燙傷

如果要進一步省保費，可改用更便宜的產險處理

這樣的金額用產險處理大概可買到400萬左右的保障了
: 中國人壽關心豁免保險費附約(96)     (FWPD)    30年期            年繳 1,049元
: ---------------------------------------------------------------------------
:                                                              Total 22,231元
: 壽險
: 中國人壽富足一生終身壽險           (ANIPL)   20年期     20萬   年繳13,120元
儲蓄險的一種，在保障沒做足

或者是沒考慮清楚前，別貿然購買

20年時間真的很久...

會發生什麼事要用錢誰都不知道
: 中國人壽喜福定期壽險附約(96A)      (GNTR)    20年期    100萬   年繳 1,920元
定期壽險100萬，還記得PO文時的保障需求試算嗎 http://goo.gl/Atpsj

這邊就是在算壽險額度的

如果沒有需要...建議把錢省下來
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:                                                              Total 15,040元

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◆ From: 122.123.84.97
→ kmkr122719:中壽AHSR有跟富邦NHR一樣的問題 雜費是列舉式理賠
→ dramapa:防癌險也可以考慮壽險業一年一保的，便宜且年輕癌症機率低
推 jackle0322:產險的意外險並不能完全取代壽險公司的意外險
→ jackle0322:遇過朋友產險意外險隔年不給續保，當年僅理賠了幾千元
→ beriaura:這問題其實好解決，再換家產險購買而已...
→ chinghsi:不是每家壽險公司的意外險都保證續保
推 jackle0322:其實她保了三間產險公司，通通不給保~
→ jackle0322:意外險要投保壽險公司的話，保保證續保的就沒問題
→ beriaura:保證續保的不多，如果要為了保證續保特別買
→ beriaura:這有點太貴了，不過，只賠幾千元，然後三家都不賣@@?
→ beriaura:還是投保了三家，然後副本險請完都不給續約?
推 jackle0322:產險的意外險應該是加強用的，而非取代原本壽險公司的
→ jackle0322:她是頭部輕微腦震盪，理賠一間收據實支實付及住院日額
→ jackle0322:隔年投保因為不續保，另外向其他兩間保，但都不給保
→ beriaura:腦震盪應該不少家免告知會收吧...
→ beriaura:且須要告知的應該也不多才對XD
推 jackle0322:前一年有住院好幾天不用告知？這麼好~
→ beriaura:你仔細看意外險需要告知的部分@@
→ beriaura:沒有問的話，要不要講是自行取捨
→ kinghtt:富足掛壽險附約的部分應該是業務考慮到壽險沒理賠時本拿
→ kinghtt:不回來才加上去