推 tbcscottie3:這樣的意外險額度會過啊 @@ 只是要寫財務問卷而已 05/02 22:25
→ ac0963369126:......................... 05/02 22:31
→ Apin:意外險160萬真的夠嗎？ end 05/02 23:18
→ JoseH:夠不夠每個人自有其需求想法，覺得不夠就多買點就好啦 05/02 23:39
→ JoseH:成人我贊同多保點，但兒童...在下並不認為有需要那麼多。 05/02 23:39
→ JoseH:倒是核保的問題，因為曾收過照會要降保額，之後我就都控制在 05/02 23:39
→ JoseH:200萬以下，若是富邦可以接受較高保額，自是大眾福音。 05/02 23:40
→ Apin:富邦的確可以接受那樣的保額 05/02 23:41
→ Apin:此外啊...有興趣可以把我關於意外以及殘等的文章看一看 05/02 23:42
→ ac0963369126:挺好奇各位神人 如果決定購買多少=保額= 05/02 23:42
→ Apin:我認同每人需求額度不同 大人小孩也不同 05/02 23:43
→ Apin:然而 建議他人把意外險降低 說是浪費錢...科科 05/02 23:43
→ Apin:我更正上面那一句 「浪費錢」是我眼殘看錯行 05/02 23:44
→ Apin:再更正 原來浪費錢說了二次 我並沒有看錯 05/02 23:45
→ JoseH:您真的沒有看錯，浪費錢，第三次。 05/02 23:48
→ Apin:不知原PO看過幾個小孩腦外傷的個案呢~ 05/02 23:50
→ Apin:腦外傷併四之輕癱 可能喔......連六級殘都判不下去喔~ 05/02 23:51
→ Apin: 肢 05/02 23:51
→ JoseH:依APIN前輩建議，拜讀了關於意外以及殘等相關文章， 05/03 00:18
→ JoseH:再重新看過再重新看過一次MADD的條款，富邦"人壽"的意外險， 05/03 00:18
→ JoseH:使用的也是1~11級殘表，我再次核對，與產險使用的相同。 05/03 00:18
→ JoseH:不知您為何提到六級殘？ 05/03 00:18
→ Apin:意外險乃依殘等比例判賠 我舉的例子 你保160萬 05/03 00:19
→ Apin:實際理賠金額 因可能判不到六級殘 也就是說 05/03 00:20
→ Apin:僅能判到7,8級殘 或更低 保額160萬只能理賠64萬 05/03 00:20
→ Apin:但20年後發現小孩可能還是沒有工作能力 05/03 00:21
→ Apin:依然要靠父母照顧 不知64萬夠不夠用？ 05/03 00:21
→ Apin:小孩的殘等判定是大問題 而且比大人頭大 05/03 00:22
→ Apin:走神經判定 「終身無法從事任何工作 日常生活無法自理」 05/03 00:22
→ Apin:問題是 小孩本來就沒有工作能力 05/03 00:23
→ Apin:現在也未必能預測將來工作能力 05/03 00:23
→ Apin:日常生活無法自理？ 三歲的小孩 就算正常 也無法自理 05/03 00:23
→ Apin:所以無法走神經判定 05/03 00:23
→ Apin:走肢體判定 大人會落在六級上下的 小孩因腦發育中 05/03 00:24
→ Apin:更常見的是有動作但無功能 結果就是七及、八級、或更低 05/03 00:24
→ Apin:我喜歡以六級殘為分界 有很多理由 05/03 00:24
→ Apin:1. 無法走神經判定時 往往直接從2-3級殘 直降到6-8級殘 05/03 00:25
→ Apin:2. 很多豁免頂多到六級 05/03 00:25
→ Apin:3. 六級殘 理賠剛好保額50% 好計算 05/03 00:25
→ JoseH:小孩腦外傷的個案，看過0件，倒是成人的看過不少，很慘我知 05/03 00:27
→ Apin:所以 若是僅64萬的理賠換一個照顧一輩子的小孩 ??? 05/03 00:27
→ JoseH:前述"浪費錢"有2層意涵，一是小孩的家庭責任不如成人， 05/03 00:27
→ JoseH:若成人規劃500萬,小孩規劃400萬,那是否意味著成人保額不足？ 05/03 00:27
→ JoseH:"浪費錢"第二層意涵，省下來的保費換做產險意外險，保障更多 05/03 00:27
→ JoseH:當然您如果要跟在下強調安心寶的"保障續保"功能，這我認同 05/03 00:27
→ Apin:我的罐頭放400萬 我都不敢說絕對夠了 05/03 00:27
→ JoseH:但我的想法是，無論死、殘，都只用一次，保證續保我會加強 05/03 00:27
→ JoseH:傷害醫療部分，尤其是實支實付。 05/03 00:27
→ Apin:但起碼同狀況算起來還有160萬的理賠（七級殘） 05/03 00:27
→ Apin:今天我們沒有看到那個家庭大人的保障 05/03 00:28
→ Apin:就貿然說對方幫小孩保超過160萬的意外險是浪費錢？ 05/03 00:28
→ Apin:我認同大人保障優於小孩 05/03 00:30
→ Apin:版上一堆文章（含我的）不也都這麼說~ 05/03 00:31
推 hank0624:我認為 保費可以負擔的話，小孩的意外險 愈高愈好 05/03 00:31
→ hank0624:大人的意外險最好要破千萬 05/03 00:32
→ Apin:至於壽險/產險 小孩意外險的C/P值 其實跟大人不太一樣 05/03 00:33
→ Apin:因為產險往往綁一堆意外日額、實支 05/03 00:33
→ Apin:最重要的死殘 比較一下 可以發現安心寶還比安心守護便宜 05/03 00:34
→ Apin:安心寶 200萬/780元 安心守護200萬/1200元 05/03 00:35
→ Apin:我的小孩目前「僅」400萬 05/03 00:36
→ Apin:我自身意外+殘廢是破千萬 相關保費一年約6400元 05/03 00:36
推 hank0624:慈父 05/03 00:36
→ Apin:小孩的意外險還有一個很特殊的地方 就是「承保年齡」 05/03 00:37
→ Apin:在15歲左右保費會改變 05/03 00:37
→ Apin:然而 如果是用大人主約掛小孩附約 附約通常上限到20歲出頭 05/03 00:38
→ Apin:（看到一堆23歲的樣子） 05/03 00:38
推 tbcscottie3:有不少23歲的附約 05/03 00:39
→ Apin:可以的話 還是很想用殘廢險一次搞定 05/03 00:39
→ Apin:但不是卡小孩主約不好找 就是卡掛親子附約有承保年紀問題 05/03 00:40
→ Apin:可以的話 我也想寫出小孩的殘廢險罐頭 但我寫不出來 05/03 00:40
推 tbcscottie3:額度要拉高有一點難度 而且許多保戶無法接受只賠殘 05/03 00:42
→ tbcscottie3:但是許多意外醫療的小傷病不賠 真的滿麻煩... 05/03 00:42
→ Apin:完全認同樓上說的 05/03 00:43
→ Apin:我們大眾的觀念真的要改 05/03 00:44
→ Apin:有時想想 在這邊一直鼓吹 真不知道可以改變多少 05/03 00:44
→ Apin:看到的只是小眾 觀念會改的更是小眾裡的小眾 05/03 00:45
推 tbcscottie3:不少阿 至少殘廢險在各地討論時 已經有不少保戶講到 05/03 00:45
→ tbcscottie3:在這裡有看到不少相關的討論文章 慢慢有雛型出來 05/03 00:46
→ tbcscottie3:包括實支實付 最近老年投保也越來越多 很多狀況是遇到 05/03 00:47
→ tbcscottie3:遇到以後感覺就會變得深刻 雖然更重要的殘廢重疾難買 05/03 00:48
→ JoseH:這個討論串下來，好像您變成了保險從業， 05/03 00:51
→ JoseH:在下變成了抵抗的客戶，哈哈！有種角色轉換的感覺。 05/03 00:51
→ JoseH:當然回到保險的本質，的確是在事故發生時能有金錢的幫助， 05/03 00:52
→ JoseH:而且此幫助越大越好，這我想無須爭論。 05/03 00:52
→ JoseH:在下的觀念是均衡為主，無論保費或保障都一樣，以保費的觀點 05/03 00:52
→ JoseH:來說，一萬出頭的保費，意外險的保費到底該佔多少？ 05/03 00:52
→ JoseH:若考慮小孩子失能需要長期被照顧，除了很高的意外險以外 05/03 00:52
→ JoseH:還需要什麼？還不如把保費拿去放在重疾的地方。 05/03 00:52
→ JoseH:保險客戶本來就是生活環境裡看到什麼風險，購買保單的時候 05/03 00:52
→ JoseH:就會特別注重。我是不知道APIN前輩在醫院裡負責什麼科別， 05/03 00:52
→ JoseH:但我只知道，無論小孩大人，不會只有意外傷害可以造成失能 05/03 00:53
→ JoseH:我還看過一件癌症導致癱瘓的，癱瘓之後還活了下來，生存中。 05/03 00:53
→ JoseH:套句保險客戶常常頂從業人員的一句話：保險買不全的啊~ 05/03 00:53
→ JoseH:就像您17888篇文章(4/24實支雜費)裡所畫的保費曲線， 05/03 00:53
→ JoseH:我的原則與其相距不遠。 05/03 00:53
推 tbcscottie3:殘廢險是連疾病導致殘廢都包含........... 05/03 00:57
→ JoseH:主文討論之商品，尚未包含殘廢險部分，加保殘廢險自是好的 05/03 01:06
→ Apin:MADD 200萬 保費780 安心守護200萬 保費1200 05/03 08:05
→ Apin:如果NMR/AHI不保 意外險只花了2000元 算一萬保費的1/5 05/03 08:05
→ Apin:癌症部分 本來我只放了法巴100萬 後來補了新安東京100萬 05/03 08:06
→ Apin:這部分 癌症保額200萬 保費約1000元 05/03 08:06
→ Apin:硬要說 當然還是有漏洞 就是疾病(且非癌症)致半癱瘓 05/03 08:07
→ Apin:意外險賠不到 癌症賠不到 重大傷病賠不到 05/03 08:07
→ Apin:只是殘廢險不好處理 不然要是能只買附約 05/03 08:08
→ Apin:安聯CR直接掛滿500萬 保費才1000出頭 05/03 08:08
→ Apin:回到意外險 一萬的預算 意外險花個2000-3000我是覺得還好 05/03 08:08
→ Apin:如果殘廢險搞不定 設法拉高重疾（含癱瘓）也有丁點幫忙 05/03 08:09
→ Apin:法巴、新安（僅癌症）、泰安主約出單 05/03 08:10
→ Apin:如果有父母主約 那就安聯CR/DDR 05/03 08:11
→ Apin:如果還有其他好的小孩定期重疾 也請希望提醒讓我知道 05/03 08:11
→ ac0963369126:比較特別點的商品? 全球KDR? 05/03 09:03
→ kmkr122719:全球KDR理賠內容是有特色 但以理賠率與費率來看 05/03 11:35
→ kmkr122719:全球KDR其實不算便宜 05/03 11:37
※ 編輯: JoseH 來自: 123.110.146.204 (05/08 03:47)