[意外/壽險/醫療/重疾] 27歲男 保單規劃檢視

[lj717 (宇)]

一、性別：男

二、年齡：27

三、職業/工作內容：工程師，職業類別3

四、保障需求：500萬以上，死傷殘疾能夠不托累家庭經濟為目的。

五、保費預算：4萬內/年

六、健康告知：家族病史糖尿病、高血壓、肝癌   目前身體健康

七、常用交通工具：機車 汽車 捷運

八、預計規劃：壽險/意外險/重疾險/醫療險等

預計保單規畫:https://docs.google.com/open?id=0BxbiXd-hf_s4OHFxTEVIaEVZb28


版上潛水了一陣子，發覺保險真是門大學問，拜讀過板上許多強大神人(例如A大、N大、
km大…)的文章後，規劃出小弟個人之保單及保障，請各位大大發現錯誤或不足之處，能
給予寶貴的建議。


國泰人壽公司團保                                300萬
國泰人壽公司福委會團保                          100萬

宏利人壽定期保險                          TMN   100萬 (第一年減額)
宏利人壽殘廢保險                          RDM   500萬

國泰人壽新優活力定期壽險                  TS1   600萬

國華人壽安家保本終生壽險BF                      15萬
國華人壽安心住院醫療日額給付終生保險附約  RT    10單位
國華人壽附加平安保險                      RA    50萬  (明年不續保)
國華人壽意外傷害醫療險保險金(92)_無社保   ND    3萬   (明年不續保)
國華人壽新平安保險附約(意外住院津貼)(90A) DHI   600元 (明年不續保)

富邦人壽富世代終身壽險                    XW1M  10萬  (第一年減額)
富邦人壽新綜合住院醫療保險附約            NHR   20單位

新光人壽團體傷害保險350優惠專案                 500萬

法國巴黎人壽金健康專案                    IDD   100萬


說明:

1.基本上在50歲之前每年保費均低於4萬以下，50歲後法巴費率偏高，應該會考慮換約。
國泰新優活力先保10年，10年後再拼一次一級體保20年；也比先保20年，20年後拼一級體
保10年來的划算，且10年後預計調降保額為500萬，可減輕保費負擔。


2.醫療險只加保1家，原本考慮用雙實支(富邦+中國or全球)，但考慮自己已經有一只國華
終生醫療以及公司所提供之醫療險，意外住院用意外險實支& NHR來cover，疾病則靠NHR(
不知夠不夠)？考慮是否加保他家實支。
若換算成日額有 團保+國華+NHR: 1000+1500+2860=5860，年老之後不知是否足夠?



3.重大疾病目前只保法巴一家，預計針對重大疾病再加保一家(例如明台青頻果專案or…
，目前還在挑)，再加保一家主要是用來對付醫療費用較龐大的重疾，當然包含癌症，畢
竟我實支只做一家，且家族有糖尿病、高血壓、中風病史。因此保一次給付的重疾險會
比第二家醫療實支管用些？這點或許還得請A大指點一下，但男生50歲後重疾險實在是不
便宜，所以可能會在60歲前轉投安聯的DD5或是CR 續保到75歲。



4.定期壽險優體以國泰最便宜，500~600萬已經很足夠，再撘配團險&宏利500萬殘廢險，
意外殘廢和疾病殘廢都給付，給付後契約仍有效，金額也有500萬以上；若不幸往生，則
至少有1000萬以上的保障，在人生30~55歲間不至於拖累家中的經濟。



5.目前問題則為退休後保障不太足夠，但考量到退休後家中的經濟不至於太吃緊，且靠
年輕時所省下來的現金流，已足以應付退休後應病殘疾的負擔，然每隔五年便檢視一下家
庭保單(加保或退保)也能夠為退休生活帶來足夠的保障。


6.目前計畫加保第三責任險(600/3000/15)，但應該就不會多做比較，直接給朋友做人情
  保單。另外RDM主約減額保額也會跟著減，這方面不知有啥較為推薦的替代商品?

感謝各位大大指點 ^^!


※ 編輯: lj717           來自: 59.104.125.68        (05/23 20:25)
推 yoyu520:重疾好像33歲後安聯就比法巴便宜了你壽險很高沒錯但是重疾
→ yoyu520:額度太低的感覺可以直接嘉寶安聯DDI300萬附加殘廢險DR300W
→ yoyu520:至於醫療部份終身醫療一點用處都沒有...因沒理賠雜費
→ yoyu520:想超高保障可以規劃3~4實支我想也比終身醫療好吧..定期也
→ yoyu520:有續保到100多歲的..不要花大錢小保障
→ yoyu520:至於實支順序1.富邦NHR20 or 遠雄20 2.中國NCH20 3.保德信
→ yoyu520:實支丙型HN20(也可再加上HF看需要) 4.全球計劃4~5
→ yoyu520:這樣壽險部分以你規劃的大約會有1~2000萬.重疾300萬.癌症.
→ yoyu520:中風各600萬.實支額度也非常足夠.保德信.全球皆理賠門診手
→ yoyu520:術.轉日額更是幾乎高達8000.殘廢300W.再加強一些意外部份.
感謝指教，雖然知道終生醫療效果不彰，但自幼國華終生醫療已經保了10年
目前打算繼續繳完另一半，若安聯DDI+DR 足以取代RDM，則可考慮保安聯^^
※ 編輯: lj717           來自: 59.104.125.68        (05/23 21:51)
→ Apin:安聯DR強在保證續保  且職業等級一的話比宏利RDM便宜
→ Apin:但DDI似乎不能掛DR  DD5才可以  且保額比1:1
→ Apin:壽險部分  要保國泰優體請想清楚  尤其你有家族史
→ Apin:目前我確定國泰優體  對於有癌症家族史是拒保的
→ Apin:高血壓家族史  糖尿病家族史  中風家族史  請自行衡量
→ Apin:個人是建議選南山優體
→ Apin:若壽險年現有>20年的需求
→ Apin:另一個考量是保500萬優體  100萬保證續保的全球定壽
→ Apin:或是100萬一年期定壽
→ Apin:貴一些  但不會有20年後有壽險需求  卻因體況而不承保的風險
→ Apin:回到DR/RDM  你職業等級三  建議宏利RDM
→ Apin:當然  續保性比安聯DR差些  且主約定壽無法減額繳清
→ Apin:減了之後RDM保額很大機會也會被減
→ Apin:單看癌症  安聯DDI/DD5比法巴便宜（因二倍理賠）
→ Apin:若看其餘重大傷病  則未必比較便宜
→ Apin:若重大疾病需求>100萬
→ Apin:保安聯DDI/DD5是一個方式
→ Apin:保富邦安心護照  然後壽險降一點點  也是一個可考慮方式
→ Apin:我自身是法巴100萬+安心護照200萬+南山優體500萬
→ Apin:意外險900萬+安聯DR 200萬
→ Apin:我自身第二家實支是選全球（但小朋友我選中國）
→ Apin:很難說「重疾」跟「醫療實支」哪一個優先
→ Apin:個人是把「重疾」擺在「醫療實支」前面
→ Apin:不過「超過100萬的重疾」跟「第二張醫療實支」那個實用
→ Apin:這就真的難比了......
推 tbcscottie3:就目前內勤的說法 宏利定壽減額繳清後 附約確定會降額
推 koigojaff:安心護照是團體保險嗎????
推 tbcscottie3:是富邦的團險 只是可以單獨賣 團險個賣的意思
→ Apin:還有啊  不用考慮「老了以後夠不夠用」
→ Apin:這樣容易不小心掉入終身的迷思
→ Apin:隨時可以看一看我最後一篇文章的那三張圖  可以用來自勉
推 hank0624:有時候 老了買了又沒用 那才#$%^&*(
→ lj717:確實，還是要考慮保障當下的情形，感謝各位大大的提醒!!
→ kmkr122719:安聯DDI照投保規則來看是無法附加任何附約