Re: [壽險／重疾]25歲女性第一份保單

[jasonmoon ()]

※ 引述《na76624 (小蔓)》之銘言：
: 小女我有心臟病家族史，但都是二尖瓣脫垂到後來動手術，目前沒有任何保單，因近期以有一些心臟的症狀，所以考慮保險。
: 我自己挑選了
: 國泰美滿312重大疾病及特定傷病提前給付終身保險   30期45萬
: 等於在54歲如果有動瓣膜手術之後保費無需繳納且給付45萬，在54歲再給付一次生存金
: 年繳3萬初
: 目前沒有考慮任何醫療住院是因為覺得還不需要，想說到30歲再加保附約，例如定期的全心全意，不知以上這樣想法各位有什麼建議？

   na76624:剛詢問答案是此份非醫療險，如果超過兩年非現症，是ok的

  不好意思，這位版友，我不太清楚為何您表示這張保單非醫療險。

　因為在

  保險法第四章第二節 健康保險裡面對於健康險的定義如下：

  第125條
  健康保險人於被保險人疾病、分娩及其所致殘廢或死亡時，負給付保險金額之責。

  如果這張保單是因為重大疾病及特定傷病的發生而給付保險金，那它應該符合健康

　保險之定義，應該歸類於健康險的規範裡面。

  因為我不太懂為何會歸類在非醫療險裡面，所以想請教是否有我誤解的地方。

　如果是歸類在健康險內，依據保險法

  第127條
  保險契約訂立時，被保險人已在疾病或妊娠情況中者，保險人對是項疾病或分娩，
  不負給付保險金額之責任。

  因此，若原PO未告知疾病，將來保險公司針對心臟及其所衍生的疾病應該都不會理賠

　建議原PO，如果妳有心臟方面的疾病，又有家族病史及紀錄，請一定要告知。

  頂多

  1.核保不過
  2.心臟及其衍生疾病除外
  3.加費承保

  最後，建議原PO既然家族已有越早買越好，以免未來發生時連想買都機會都沒有。

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◆ From: 123.192.22.237
※ 編輯: jasonmoon       來自: 123.192.22.237       (06/07 20:17)
→ beriaura:嚴格來說已127條舉例有點不當...
→ beriaura:127適用的是投保時正在發生中的
→ beriaura:改用保單條款疾病的定義比較正確XD
→ jasonmoon:好見解~值得思考一下。明天問一下我理賠同事
→ beriaura:因為原PO說，他現在有體檢報告正常(?)但兩年多前有心律不
→ beriaura:整~
→ beriaura:基本上，保單條款上的疾病定義幾乎就把127包含近去了，
→ beriaura:除了分娩XD
→ jasonmoon:明天跟理賠同事討論一下 再回來跟大家報告
→ jasonmoon:有機會我順便問一下法務的見解
→ jasonmoon:今天突然發現一件事 心臟方面的要保書告知是五年內
→ beriaura:是的，但每家問得不太一樣唷XD
→ jasonmoon:我不知道你們家怎麼樣 但是我跟我們家理賠同事詢問
→ jasonmoon:他說要告知喔！
推 na76624:如要保書沒有符合我的疾病，只要告知業務即可？
→ beriaura:這理賠不要亂害人=.=
→ beriaura:台灣是採有限告知主義，因此有問方要講，不問不需講
→ beriaura:而這種依規定可不講的，那就看你站在誰的角度了
→ beriaura:站在客戶角度，我會建議不講，站在保險公司角度，當然要
→ beriaura:說，以免剛好沒查到
→ beriaura:要保書如果沒符合你的狀況，你要不要告知業務/公司都看你
→ beriaura:如果有符合你的狀況，一定要寫在要保書上，但不告知業務
→ beriaura:也沒差XD
→ beriaura:說真的，客戶已經被保險公司凹得夠多了，沒必要再擴大
→ beriaura:保險公司的權利....
→ jasonmoon:原PO兩年前有診斷出心律不整 要保書上有寫出過去五年
→ jasonmoon:內是否有以下疾病接受醫師 診療 治療 用藥
→ jasonmoon:有包含心律不整
推 na76624:ㄉㄢˋ
推 na76624:我要保書沒有五年內心律不整項目，但我想保險公司自己會查
→ jasonmoon:基本上告知事項是要保險公司書面詢問的項目才需要回答
→ jasonmoon:但我們家要保書上有 妳要不要告知就看妳決定囉
→ jasonmoon:但未來會不會造成理賠上的糾紛 就沒有人敢保證
→ beriaura:心律不整這件事情不是買張要保書都有問就是了
→ beriaura:總歸一句，有問的一定要講，除非覺得兩年內無條件解約沒
→ beriaura:差，沒問的就看個人了，依法不講是允許的
→ beriaura:有些疾病不確定有沒有被問到，可以詢問一下醫生的看法
→ beriaura:有時候A要保書有問，B要保書沒問，可考慮選擇沒問的B
→ beriaura:但...會對各家要保書做研究的業務，不多就是了...