[資訊] 有多少終身險會被持有到滿期？

[Leepofeng (螢火蟲)]

重點：能繳完20年，獲得終身保障的終身險保單，只有四分之一！

參考資料：
1. 壽險保單早期失效之預測（台灣碩士論文）
2. 壽險業務員之保單繼續率（台灣碩士論文）
3. U.S. Individual Life Insurance Persistency（美國保險業報告）
4. 2012 Taiwan Insurance Sector Report（付費報告）

摘要：第13個月的保單繼續率為80%，第25個月的保單繼續率為70%，往後平均
      約每年4.5%的失效率。根據上述資訊，計算得到能持有到滿期的終身險
      保單只有25%，而外國的台灣保險業產業分析的數據則是28%，相差不遠

其他資訊：保單早期失效的因素可以分為保戶、保單特性、核保與業務人員等
四種因素。

在保戶方面，被保險人的年齡越高，保單失效的機率越低，而被保險人為要保
人的小孩、父母者，失效的機率也比較低，因為這種關係下所購買的保單，內
容通常以保障為主，因此較不會輕易解約。此外，保險公司原保戶所夠的保單
也比較不會解約，顯示保戶對保險公司商品與服務認同，才會繼續購買保單。

保單特性方面，繳費年期越短的保單，失效的機率越低，，而一般來說，繳費
次數越少也越不容易發生忘記繳費的問題，至於自動轉帳也因為有保費折扣，
所以能將低保單失效的機率。要注意的是，保險金額、年繳保費越高，以及有
赴約的保單，保戶可能因為收入的變化而無法負擔，使得保單解約失效的機率
較高，不過如果是附約的保費較高，通常這種保單因為有較高的生前給付保障
，所以比較不會輕易解約。

業務人員方面，女性或服務年資越高的業務人員，保單失效可能性較高，這可
能是因為女性業務人員中，來自於菜籃族的人情投保而非以良深設計的保險規
劃所致，而年資較高的業務人員，可能是因為服務的態度與熱忱不像新進業務
人員那麼積極。不過如果看的是年齡而非年資，則業務人員的年齡越低，保單
失效可能性越高。

而最關鍵的因素是業務人員離職或跳槽，保單失效的可能性會大大地被提升。


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推 cheeer:Love Peace & Rock!  感覺有 幾個月沒來看你們   大家好嗎?
→ Leepofeng:老師好！
推 cheeer:Leepofeng好!
→ cheeer:忘了怎麼po文...
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 220.136.230.165
推 falseshelter:專業推！有空要來讀讀看這些論文
→ Leepofeng:http://dl.dropbox.com/u/40749843/policy.png
→ Leepofeng:上圖為美國的情況，台灣沒有更細的資料可以作圖。
※ 編輯: Leepofeng       來自: 220.136.230.165      (06/08 15:59)
推 belister:螢火蟲大必推！
推 tbcscottie3:推這篇文章
推 hank0624:讚  有文獻支撐
推 yinson:解約率比想像的還高 (￣▽￣＃)﹏﹏
推 MarcoLou:真的好高....太可怕了
→ ccnoire:很詭異的思考邏輯　=.=　你會因為比例去做決定嗎...？
→ ccnoire:如果是你不適合的東西　比例再高　對你沒好處　幹嘛買
→ ccnoire:如果是你該有的　比例再低　你也該擁有
→ ccnoire:這篇文獻充其量只是證明　很多人衝動買保險不先用腦　~"~
→ renriver:有沒有定險持續繳到75歲的比例啊
→ renriver:　　　　^期
推 cashking:我也蠻想知道繳到75歲的定期險比例...
推 oca:比想像中的高很多很多...
推 oca:ccnoire你絕對是誤解這份資料的意思了...
→ oca:還是老話一句 "人很容易高估自己對未來現金流的掌握能力"
→ oca:這才是這份資料的最大意義
推 tel105095:誤解一堆，原po都說是誰買的在影響
→ tel105095:又不是，是否是終身險的問題
→ tel105095:而且國內外都會有人，解約拿回現金使用的
推 tel105095:尤其是早期預定利率高的商品，解約的現價是很高的
→ belister:嗯 好棒 終身醫療有解約金 ^_^
推 tel105095:原po的終身是終身壽險
→ belister:持有到"滿期"數據約為1/4 保險滿期前保價金很多嗎?
→ belister:跟你說的解約現價很高 根本完全不合邏輯 笑掉大牙
→ belister:7成以上的人沒滿期前就解約 未滿期前的解約現價能有多高
→ belister:連有解約金的終壽都是如此了 其他險種斷頭的應該不用說了
→ papa1120:這是碩士論文的統計還是預測?
推 antx:感謝分享
→ belister:定期險種不適合自己狀況就可換(體況ok) 保障重要就在當下
→ belister:所以去推有無繳滿續期　推論上價值並不大 (變數太多)
推 tel105095:問！買房子的人，住到死掉的人有多少%？
推 tel105095:房貸還沒繳完就把房子賣掉有多少%？
推 flied:感謝分享
推 kilroyjm:這篇應該是證明，很多業務都賣了不合宜的保單吧
推 tel105095:保單停繳或解約不等於是買到不合宜的保單
→ tel105095:小時候我們買的衣服，現在都不穿是一樣的
推 falseshelter:那幹嘛買不確定能一輩子合宜，但解約或停繳會吃虧的
→ falseshelter:保單？
推 tel105095:保險本來就應該檢視，應個人狀況而改變
推 tel105095:定壽買了幾年，沒身故，解約，之前保費沒退
→ tel105095:有算吃虧嗎?應該是沒有吧!
推 falseshelter:一年期定壽沒有啊，但終身的解約恐怕就呵呵了~~
推 tel105095:消費者心態，繳費沒領錢回來就是吃虧
→ tel105095:定壽沒身故，沒領錢，就是吃虧，不是嗎?
推 falseshelter:有些消費者心態的確是如此，所以揭露事實很重要，不
→ falseshelter:是嗎？
推 tel105095:柯南說，事實的真象只有一個........(來鬧的)
→ falseshelter:是啊，看法可以很多種，但事實往往只有一個。
→ falseshelter:有些事實或許難以認定，但有些到蠻清楚的。