[心得] 業務員的小小心得

[tatsuki225 (應考生)]

其實從事壽險業一段時間了，看了很多的事情，感觸好多!

因為九月要上研究所，想說有時間，就參加了南山的精英班去了解。

後來發現，好像有點類似不歸路XD

當收了保費之後，對客戶的責任感，讓我就覺得隨便離開很不負責任，

信用成本好高喔XD。

我會覺得，我收到的每一分保費，都是孤兒寡母困難人的錢，因此我覺得，

如果沒有讓他在意外的時候有足夠的保障，我良心過意不去!!

其實我當初被增員成功不是因為錢的因素，而是因為我的時間自由，

可以不用打卡上班，自由下班，然後單兵作戰，是我理想的工作方式!
(我不喜歡坐辦公室跟團隊合作!)



不過說實在話，這段時間以來做保險，我過得挺愉快的!!

去了解險種商品，然後想辦法用最少的保費做到最高的保障，是我平常的樂趣。

其實我在上菁英班之前，我對保險一無所知，甚至在上課的第一天，

我都還不知道全險是什麼XD(當然考證照的課程多少有了解)

不過在第一個禮拜，我把自家公司的產品全部做了解，

然後在那一個禮拜，我保險版看了至少100份的保單建議書。

吸收各位的意見跟建議!!

了解定期跟終身的意義和不同。然後自家的產品缺口，或者是有其他家更好的東西。

所以說我真的是跟保險版學保險的XD



大概第二個禮拜我就能夠做到手寫建議書跟規劃險種了，然後開始看保單條款跟友家的

產品有哪些，有哪些優點跟缺點。

不過說實在話，我主管那時候都還沒打算開始教我XD

是到後來我一直問他關於雙實支，最低出約等等問題，以及實務理賠狀況。

我主管才驚訝到我去哪學這些東西，明明一個禮拜前的我還是白紙。



在菁英班真的是洗腦的過程，可是不知道是我同學自我意識太強還是怎樣，下課時

都在討論剛剛講師講的哪些有問題。然後自己都有一套自己的規畫方法。

然後，我一直在班上宣揚定期跟終身的觀念，以及終身險續約率和終身醫療通膨壓縮

的問題。也因此，真的發現有不少是為了自己好，拼命推終身的!!

也有主管就根本是這樣教業務員= =



不過我覺得我遇到好主管啦，我主管看到我規畫出來的建議書。

只跟我說，你這樣做，對客戶是很好啦，不過你自己會做得很辛苦，你自己加油。

然後，雖然別人家的產品很好，但是別太張揚了，低調一點，你是南山的!

不過我挺高興你是為客戶著想的!(我主管做了五年多才爬到襄理)

然後大主管是2X多年的區經理，每天幾乎都在忙理賠件，沒啥時間在做客戶。

不過他會教我在理賠實務上，怎樣搭配跟爭取，賠起來比較多!



其中有段插曲很有趣，我跟他聊到法巴重疾的時候，我跟他說法巴重疾的好，

他一開始很不以為然，到後來問我說要保書在哪邊，他準備去買一張!



這幾個月以來，我規畫出去的全險保費不多，大多都在兩萬出頭，然後

說服客戶去買法巴和用產險意外險做補強。跟客人簡單的說雙實支的重點。

然後用定期為主幫客戶做規劃。

除非他錢多，而且一定要終身醫療，要不然不跟我買，我才勉強加一張EC。



進到南山的感想是，雖然說南山缺口是有點大啦，但是我相信大多數的業務員，

在賺錢之前，也是抱持著為客戶做好風險保障的立場上，幫客戶做規劃。

只是做得是不是適合客戶的風險缺口罷了。(或者是說保費有沒有超標太多)

不過我看到有人說，醫療險買南山不妥，南山醫療險缺點很大，其實我挺難過的。

或許比起其他家，南山的東西可能真的有較弱，但是重點應該還是在於，

客戶買到的是不是一張真的適合他的保單，業務員是不是真心的規畫。

讓客戶真的有做到風險轉嫁，並且使他能夠放心。

我覺得，我很努力的在這樣做!或許東西不是最好的，但是我希望我的服務是最好!


不過每次看到太糟糕的保單，我都會忍不住念個幾句，建議一下，

也因此每次都差點得罪其他業務員!(還不小心搶了同業的單= =)


有人說，太有良心，做保險會很辛苦。不過我覺得有良心也不是壞事!

畢竟如果業務員都沒良心，那客戶不都是可憐的羔羊??

至少還是要有幾個傻的有良心的業務員在保險業吧XD(我相信板上一大堆!)


或許我可能業績不漂亮，或許可能錢賺得沒有其他人多。

但是我覺得，我賺這個錢賺的心安理得，沒有愧疚，對得起客戶，這樣就夠了!

我很喜歡一句話，保險公司收到的錢，都是孤兒寡母的錢，所以要好好運用!

所以，這個也落實在我的工作座右銘上。收了保費，就要對得起客戶!

我也很謝謝板上很多人這麼多的保單建議，讓我學了很多!



PS，我本身也是學了十年的算命師，所以在幫客戶規畫的時候，都會順便幫他做命盤解析

，然後去幫他做保單的微調。

其中最誇張的一次是，我幫客戶算命時，看到他最近有車關的危機，跟他建議意外險

做高一點，加一張骨折險。結果，他核保完隔天，馬上就出了車禍= =，住院住了三天!

然後我客戶都說，我是個烏鴉嘴!跟我買保險出險率特高!XD


最後，感謝各位前輩的教學，相信有很多人都在默默學習著。

也因為有你們，可能會創造出更多的良心業務員!

希望我能夠繼續在這行努力下去，然後逆轉大家對業務員沒有良心的想法吧!

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 122.116.218.194
推 hank0624:感謝分享
→ a90155302:我們一起加油XD
推 blackcat0214:推!!看完都想跟你討論了XD
推 hank0624:至少有獨立思考 真的！ 高達95%都被洗腦的
→ tatsuki225:可能我是經濟系畢業的吧，我看到保單第一個反應就是開
→ tatsuki225:開始算說，這樣合不合理，保險公司為什麼這樣設計
→ tatsuki225:儲蓄險就是算irr跟解約金扣稅後的金額
→ tatsuki225:我發現一個特點就是，佣金率越低的，對保戶好像越好XD
→ blackcat0214:我另一個業務員,太過於求好心切沒想到我預算問題
→ tatsuki225:我們同事在討論也有遇過年薪30萬幫他規畫6萬年繳的= =
→ blackcat0214:這個月狂洗腦我漲了趕快買,怎麼會有人買貴了沒差..等
→ blackcat0214:叫我趕快生錢出來= =到最後實在厭惡
→ tatsuki225:很多啊，可是它們都不會說，有些會降價XD
→ tatsuki225:我覺得保費規劃到年薪的1/10都很多人繳不起了...
→ tatsuki225:很多人還規畫到20%然後用理財矩陣說這樣才合理
推 oca:理財矩陣是啥 聽起來好屌
推 hank0624:理財矩陣 第一次聽到  我哩八卦陣...
→ blackcat0214:我也看不懂0.0~~所以保費規劃到年薪的1/10為上限囉?
→ hank0624:我只聽過《一生三錢過四關》
→ yinson:我猜是畫幾個格子說資產要怎麼分配之類的XD
推 hank0624:財富被分配?
→ oca:google到了 好屌喔 雙十原則馬上可以拉升一倍 XD
→ tatsuki225:y大說對了XD名字很屌，但實際上沒啥用= =
→ a90155302:什麼系畢業的都無所謂，我財金系畢業的身邊一堆人在保險
→ a90155302:業一樣被洗得很徹底。
→ tatsuki225:一生三錢過四關，我們應該是三階段四問題XD
→ oca:blackcat請勿以保費為出發點去規劃保險 這是錯誤的方向
→ tatsuki225:應該要用風險去規畫你需要花多少保費是合理的，但是
→ tatsuki225:要小心業務員給你無限上綱!也要有預算限制
推 hank0624:推  我財金系畢業的身邊一堆人在保險業一樣被洗得很徹底
→ hank0624:這是真的↑
→ blackcat0214:了解!!
→ hank0624:讀財金系 還慫恿我用投資型保單 投資基金   ！丟本系的臉
→ tatsuki225:我念經濟系都知道要投資不能用投資型保險了= =
→ a90155302:我承認曾經剛進去時被洗過，但現在我重生了。更發現身邊
→ oca:你可以找A業務 說你預算是三萬 再找B業務 說你預算是六萬
→ oca:然後比較一下兩位給你的建議書 ㄎㄎ
→ a90155302:做保險的同學跟我觀念完全不合。
→ belister:B業務應該會比A業務多塞幾個終身險號稱這樣保障比較完整?
→ tatsuki225:我應該會把定期險額度拉高吧XD
→ tatsuki225:拉高壽險意外險，然後叫他去買產險XD
推 A98454:推~~
→ beriaura:我不會多塞終身險XDDD
→ A98454:最近問台新理專 為何賣南山不賣富邦 ??
→ tatsuki225:南山傭金給比較高吧?
→ A98454:他給的答案因為南山優會多
→ beriaura:"優惠"嗎
→ A98454:上海襄理:業務員要賣保單 你不用教客戶 他買錯了只會怪你
→ A98454:買對不會謝你
→ A98454:所以只要順著他的意 把保單賣出去就好了
→ A98454:你是業務員 不是慈善家
→ A98454:我想說 好的業務員 其實 比保單條款 OR 公司福利
→ beriaura:主管都這樣說的啊，ㄎㄎ
→ A98454:都重要
→ A98454:太多業務都被教成利益導向
→ A98454:總結~~大推~~!!
→ tatsuki225:因為被教育往"錢"看啊
→ A98454:錯字請包含啊 B大
→ blackcat0214:A大說到重點!行銷就是這樣呀~~
→ blackcat0214:賣哪種商品都通!!
→ beriaura:我沒有糾正你得意思啦，只是針對優惠這兩字
→ beriaura:到底是誰的優惠呢
→ tatsuki225:不過，我覺得業務員真的很重要耶!!好的業務員很重要!
推 A98454:對理專而言 南山優惠 南山還送禮餅給台新理專
→ A98454:對客戶而言 要看擺的年期
→ wallace369:台新不是所有富邦和南山的產品都能賣...
→ wallace369:台新最近主推的1P7E是南山的...所以才覺得只講南山!!
推 ac0963369126:哈 不要理我 我只是跟貴公司槓上
→ ac0963369126:加油吧~
推 kerbi:其實還是很好奇只買定期醫療那75歲以後怎麼辦@@...
→ leonado:樓上，我同學阿罵86歲心臟大開刀，已經住院兩個月
→ leonado:(居然沒寫完！)...我是要說繳了60萬保費，住院1500/天
→ leonado:遇到這種大手術你能cover多少風險？
→ leonado:1500*60自己存比較快！
→ tatsuki225:看到第一句還以為是推終身醫療！
推 marsfb: 其實終身險很好呀!難道重大疾病你會推定期而不推終身的?
→ marsfb: 我是覺得這篇有些觀念是比較不正確的!但每個人都能有各自
→ marsfb: 看法囉!