Re: [醫療/防癌/意外]25歲男 三商/國泰 保單檢視

[YOLATENGO (善良和真誠最重要)]

※ 引述《blueswhale (瘋狂藍鯨)》之銘言：
: 一、性別：男
: 二、年齡：25
: 三、職業/工作內容：生產管理助理工程師
: 四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算）
: 五、保費預算：3萬元左右
: 六、健康告知：家族糖尿病史
: 七、常用交通工具：機車→捷運→公車
: 八、預計規劃：
:      1.目前有就學貸款約70萬元。
:      2.在我大約大學時家人就有幫我買了國泰的保險，一直覺得是人情保單
:        但是到了後來才發現好像其實沒有這麼差。
:      3.目前年新約45萬元，開始希望能夠補足風險不足的部位，所以有請在三商的
:        朋友幫忙規劃，還請各位前輩們給無知的小弟一點意見。
: 九、現有保險：
: 保險公司：國泰人壽
: 購買時間：2005.03.01
: 商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
: _____________________________________________________________________________
: 國泰創世紀變額萬能壽險（丙型）                      200萬      終身
: 國泰康達101終身壽險                                   1萬      終身
: 全方位傷害保險赴約                          意外身故100萬      終身
:                                          傷害醫療日額2000
: 保順保險費豁免赴約                                             終身
: 全心住院日額醫療保險附約                         日額1000      終身
: 十、預增保險：
: 保險公司：三商美邦
: 商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
: _____________________________________________________________________________
: 二十年繳費新祥安終身壽險             20NAWL          10萬     終身      2850
: 二十年繳費好健康終身醫療健康保險附約 20HHIR         1,500     終身     17130
: 二十年繳費特定傷病終身健康保險附約   20SDR        200,000     終身      1640
: 二十年繳費安康防癌終身健康保險附約   20ACRD     計畫D*1單位   終身      5765
: 二十年安心豁免保險費赴約             20CWPR        33,943     終身       789
: 二十年繳費新重大疾病終身壽險赴約     20NDWLR         20萬     終身      6280
: -----------------------------------------------------------------------------
:                                                                   共 35992 元
: 一直覺得保費好像太高了一點，沒有符合雙十原則，還請各位指點迷津。
: 目前比較要補足的是醫療險以及防癌險的部分
: 想請問各位，我的國泰醫療險附約並不是定額，會越繳越多，是不是有點不太適當阿？

  國泰終身日額1000偏低，且傷害醫療日額是限定意外住院才會理賠，
  如以防癌和醫療為考慮，

  防癌計畫D為初次罹癌給付20萬，癌症住院一天3800~5800，
  手術每次50000~60000，化療每次1700，骨髓移植、乳房重建、義肢義齒裝設
  另有給付，總上限為300萬。
  如將重大疾病、特定傷病、終身醫療日額1500先拿掉加上安心豁免為年繳10180。


  可考慮將HHIR終身醫療改為1000住院日額會有1500，年繳11280
  加一個新住院醫療HSRS計畫E住院日額3000，年繳2182，這樣住院一天日額有4500，
  加上原本國泰的有5500，手術每次最高為622500。

  防癌可改成最高，計畫B乘以2，年繳7732。
  初次罹癌給付240000，癌症住院一天5600~7600，
  手術每次60000~80000，化療每次2400，骨髓移植、乳房重建、義肢義齒裝設
  另有給付，總上限為400萬。
  這樣，重大疾病、特定傷病您可自己斟酌要不要規劃，如都先不規劃進去，
  加上安心豁免，為年繳24514。





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◆ From: 114.43.103.245
噓 oca:標靶怎麼賠？麻煩教一下 洩洩
→ oca:先生你家的癌症險到底要怎麼理賠標靶藥物呢...
→ YOLATENGO:如大大擔心日額型防癌無法給付標靶藥物費用，
→ YOLATENGO:可加保一次給付型的防癌險填補。
→ yinson:那特殊化放療要花多少錢? 1700夠嗎?  麻煩教一下 洩洩XD
→ YOLATENGO:如需長期做化療，可與醫生商量住院或找可以住院的醫院。
→ duonat:那如果都找不到呢??跟醫生商量後醫生說不行的話怎麼辦??
→ YOLATENGO:那麼請您說明解決方式吧。
→ YOLATENGO:在實際案例中，是找的到的。大大有什麼見解嗎？
→ duonat:啊= =?怎麼變成我要說明@@"我就是來問說如果找不到怎辦啊@@
→ YOLATENGO:如果您針對的是標靶或化療，初次給付不足問題。
→ YOLATENGO:可以用相對便宜的定期重疾彌補缺口~但癌症整體治療費~
→ YOLATENGO:常不只100。我並不認為買到100萬重疾就COVER整個缺口
→ YOLATENGO:而醫生不願意就是想辦法商量，無法商量就是找別家醫院~
→ YOLATENGO:一直想辦法，盡責業務也會一直幫當事人想辦法~
→ yinson:100萬不夠那就買200萬阿  你覺得癌症險到底幫得上甚麼忙?
→ YOLATENGO:喔~我無意論戰！焦點不同也沒有討論的意義~謝謝。
→ yinson:住院→ 醫療險   手術→ 醫療險   標靶→ 重疾+實支
→ yinson:特殊化放療→  重疾+實支
→ yinson:最花錢的標靶&特殊化放療  傳統癌症險到底幫上甚麼忙?
→ yinson:我也無意論戰阿 XD  單純提出問題啊
→ yinson:標靶賠不到  特殊化放療程賠不夠(賠得到一半嗎?)
→ yinson:住院、手術就有醫療險分擔阿  所以買傳統癌症險做啥?
→ yinson:其實還有健保的重大傷病卡還沒考慮進來咧
→ YOLATENGO:如果您能確定住院費用，用實支實付+重疾就夠，那OK阿。
→ yinson:那癌症險  幫得上甚麼忙@@? 就你的推薦來看~
→ YOLATENGO:傳統防癌險可以提高住院日額和手術等費用給付
→ YOLATENGO:再加上豁免附約。請問您罹患癌症是怕不夠還是怕給付太多
→ YOLATENGO:純以病人本身費用考量也可以。那未身故前減少的工作收入
→ yinson:手術要看表就算了  罹患癌症住院  病床費用會大於平時住院?
→ YOLATENGO:還有看護等費用的補償呢？
→ yinson:薪資補償、看護費用、住院花費  不都是住院醫療的事?
→ yinson:所以才問你推傳統癌症險的優點是? 要給付多  就買重疾險阿
→ yinson:100萬不夠那就買200萬阿  你覺得癌症險到底幫得上甚麼忙?
→ YOLATENGO:那請問您，住院醫療的日額設定是多少？
→ YOLATENGO:定期重疾的各家總合上限是多少？法巴上限是100
→ yinson:若癌症險日額讓你賠到7200好了  要住幾天才有100萬?
→ yinson:法巴100  安聯呢?  富邦呢?  合庫呢?  規定只能買法巴?
→ YOLATENGO:我並非說定期重疾不好，只是你一直要強調傳統防癌險不好
→ YOLATENGO:如果問我預算先買哪一個，我會支持先買定期重疾。
→ yinson:所以問你呀~  傳統癌症險  到底幫得上甚麼忙@@?
→ yinson:ㄟ...先生~ 你這篇文章  是先建議癌症險耶  =  ="
→ YOLATENGO:但終身防癌險也並非您所強調的一無是處！
→ yinson:對呀~ 所以請你說說癌症險到底有甚麼優點呀Orz
→ yinson:發個文說明你認為癌症險無可取代的優點吧!!  感謝~
→ YOLATENGO:我建議的是降低終身醫療日額，加高定期醫療險你看到了嗎
→ YOLATENGO:防癌險建議加高，因拿掉原本的特定、重疾終身險保費。
→ YOLATENGO:加高後沒有增加太多保費，也減低原本的規劃案總體保費。
→ yinson:那你說的要先買的定期重疾呢? 怎麼變成"再斟酌要不要規劃"
→ YOLATENGO:如果您覺得終身防癌險可以不要做，可以和原PO建議啊！
→ yinson:反而先建議先增加癌症險? 來說個癌症險無可取代之處嘛!
→ YOLATENGO:預算有限可以先買定期重疾是我的意思。
→ YOLATENGO:先買終身防癌，也不影響原先預算下就是錯的嗎？
→ YOLATENGO:你我都可以建議他先買或加買定期重疾阿！
→ yinson:呵呵  好~  原PO爬文應該會看到推文串
→ YOLATENGO:如以24萬和100萬做比較，差76萬的初次給付。
→ YOLATENGO:那只買定期重疾的話，超過100萬的費用要怎麼辦？
→ YOLATENGO:這個計畫有400萬的總額。可以買4家定期100來取代嗎？
→ yinson:.................講好幾次了   100萬不夠那就買200萬阿
→ yinson:.......................400萬的總額.........   Orz
→ YOLATENGO:我剛就問你，你確定可以買到定期200或300、400嗎？
→ tbcscottie3:你去查 安聯DD5 應該可以買到確定三四五百萬喔
→ yinson:.....................  我討論不下去了  (￣▽￣＃)﹏﹏
→ yinson:拜託 市面公司、商品很多...不要只停留在貴公司的商品&邏輯
→ YOLATENGO:安聯可以買到300。那再做個保費比較吧~很便宜嗎？
→ YOLATENGO:我傾向的還是終身防癌險+定期重疾 搭配。
→ duonat:安聯買到300 還是比終身的便宜啊= ="
→ beriaura:這句話由你來說還真是有力道XDDD
→ belister:別再拿特例來說好像很有保障 實際上就是沒保障的東西
→ belister:我還說我家有終身無上限的防癌險哩 賠不到有屁用
→ YOLATENGO:我姊姊以錢買的防癌是初次給付72萬，住院日額一萬
→ YOLATENGO:年繳7858，那你們覺得這種防癌險好嗎？
→ beriaura:年繳7000可以買到一罹癌理賠500萬還有剩了
→ beriaura:我是不知道500-72=428可以住幾天啦
→ beriaura:最後，人不要活在過去，除非你還可以購買過去的險種
→ yinson:你姐買了以前便宜的癌症險 所以你叫別人買現在很貴的癌症險
→ YOLATENGO:保險就是你無法預估風險何時發生所以要買來分擔風險
→ YOLATENGO:30年後發生或50年後發生或2年後發生，可以精算出來嗎？
→ YOLATENGO:很貴的癌症險比都沒有好。如果你們認為我該讓客戶知道
→ YOLATENGO:有定期的法巴重疾可以買，讓客戶去做比較判斷
→ YOLATENGO:這點我會反省檢討，並認真考慮往後會這樣做。
→ YOLATENGO:我講10年前的例子，是想提醒各位，10年前到現在有多少
→ YOLATENGO:變化？現在看來很便宜的防癌險，10年前也一堆人攻擊阿~
→ yinson:重點是買癌症險  得到癌症有甚麼大幫助嘛!   ╮(﹀_﹀")╭
→ YOLATENGO:實際上就是很多案例，COVER了治療費用，有治療好的~
→ YOLATENGO:也有走掉的，但在治療期間，沒有擔心過費用問題。
→ a90155302:很多案例，是誰的案例，又是多少案例中的特例?
→ oca:到底有多少案例呢 這才是最大的問題 可以有數據嗎？
→ oca:每間保險公司都有理賠到滿額的這個我相信 重點是比例...