[討論] 如果是這樣的搭配OK嗎?

[eFsS (扶搖子)]

小弟之前有PO過請益文

在經過幾天做功課之後



在保障方面 似乎

1. 意外險 - 必保 (500~1000 W)

2. 醫療險 - 雙實支實付最好
   (終身型兩者比完之後 如果他要用這種方式存錢 我會叫他買儲蓄= =)

3. 重大疾病險 - 好像很重要但目前問題很多?

4. 壽險 - 另計


所以如果我在推銷時推薦的是

定期意外險主約+定期醫療雙實支實付

重點內容:意外身故全殘- 200W (不足部分幫他物色產險公司)
         雙實支實付  - 5W~15W 意外再多加3W

年繳保費:7K有找(加上產險墊高的300W~800W意外身故給付也多不到1K吧)

這樣算符合保大不保小 基本但夠用的醫療意外險嗎?


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儲蓄部分


如果月收入3W

生活費等所有支出(含給父母的錢)2W

剩下1W 分成四份

一份保守+保障(保險) 一份積極(股票等投資)
一份彈性(活/定存) 一份消費(就買東西啦~)

一個月放2.5K 不到1K買上面規畫的定期商品 剩下放儲蓄險

這樣規劃會有問題嗎?


如果跟對方說清楚鎖住現金流的狀況

並且要他謹慎評估未來是否會動用到這筆錢

一年鎖1.8W 慢慢累積資本 積少成多好像也不錯?


老實說我不太會看保單DM上有的沒的利率

我只會1.用EXCEL算IRR 2.把年繳保費和解約金以1.4%算現值比較


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最後感謝一下上篇願意回覆我的前輩們

以上這些內容也是希望能檢視一下自己觀念有無偏差

再次請教各位了!!



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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 112.104.167.224
→ oca:退佣不修掉 我會補噓文...
→ oca:終身醫療從來沒有不能賣這回事
→ oca:會被強力批評主要是太多業務無視實際狀況 以話術包裝來銷售他
→ oca:但是扣除此部份 最後付錢的終究是消費者
→ oca:一個銷售員不應該依本身意志硬性的要求消費者配合你
→ oca:真的賣不下去 你可以選擇不賣請他找別人
→ oca:但是退佣...教育民眾接受這個不要有這個觀念已經很難了
→ oca:從業人員怎麼可以自己再去踐踏自身的立場與權益
→ oca:而且這樣做一定會影響到整個保險業的環境...
瞭解了XD

那除了這部分

那樣大概7K不到的建議書到底O不OK啊QQ

→ Apin:「加上產險墊高的300W~800W意外身故給付也多不到1K吧」？？
就是如果再跟產險公司買300W~800W的意外險

那一年大概也多不到1K的費用 醫療意外一年8K內搞定

→ takuai:做完功課還想買終身醫療和儲蓄險!? 再重做一次吧!
關鍵字魔人?
※ 編輯: eFsS            來自: 112.104.167.224      (07/29 12:07)
→ hank0624:還放儲蓄險阿~~~你應該要讓客戶資產增值
→ hank0624:產險意外身故，五百萬至少就要三千了
→ hank0624:你一千?
→ hank0624:我很少看到 保業把錢分四分 這種作法
→ hank0624:假如客戶問你 買股票 要買什麼 你怎麼回答呢？
我會說 這不是我現在擅長的

如果沒有打算投資或做功課 那就先定存起來吧~

→ oca:多做點功課 就不會認為人家是關鍵字魔人...-.-
這篇規劃裡面哪裡提到我要賣終身醫療了 = =?


而儲蓄險的問題

如果有一筆10年都不打算動的 規畫為保守型資產的部分

這種錢放儲蓄險會有問題嗎?
※ 編輯: eFsS            來自: 112.104.167.224      (07/29 21:55)
→ oca:我只是回你回takuai那句而已 XD
就是因為我根本沒想賣終身只是提到終身他還說

"做完功課還想買終身醫療和儲蓄險"

才說他關鍵字

→ oca:不過我還是不懂為啥300~800w的意外險只要1k不到的費用...
這應該是我誤會吧= =

畢竟自己不甚了解產險 以為那都超便宜
※ 編輯: eFsS            來自: 112.104.167.224      (07/29 22:06)
→ oca:google 產險+意外險 會有答案
→ ac0963369126:直接雙實支醫療? 那你要再重修一下