Re: [險種] 南山及三商保單比較 女29歲

[belister (莫忘初衷)]

※ 引述《cloudkingadd (鬆)》之銘言：
: 請詳述以下資訊：（括弧內文字建議刪除）
: 一、性別：女
: 二、年齡：29
: 三、職業/工作內容：金融業後勤人員
: 四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算）
: 五、保費預算：30000/年
規劃保險不該丟保費預算
絕大部份業務只會在你預算之內把保費做到滿而已
: 六、健康告知：（家族以及個人病史）
: 七、常用交通工具：機車
: 八、預計規劃：醫療 >意外> 重大疾病(通常專用以處理癌症)
"大"風險缺口通常有以下幾個方向
1)第三人責任
2)意外
3)重疾
4)壽險
5)殘廢

*(壽險與殘廢險的保額可取代意外險 尤其是職業類別高的
  可直接考慮以壽險+殘廢險取代意外險 但一般有此險種保險公司較少見
  且尚需考慮到投保規則 )

以上風險一旦發生損失通常就是七位數以上
保險就只是為了規避不可承受之風險而規劃
自己能負擔的風險還去規劃保險的用意是..?

你問醫療險去哪了
醫療險其實只是風險中較小的一環
在剛出社會資產累積尚未達一定程度之時
規劃適當保額的日額與雜費即可
一切按照自身需求與狀況規劃

然後不要規劃了一堆純日額型商品或是手術險商品
覺得自己保障很足
醫療支出裡面65%是雜費
只有25%是住院日額與10%手術花費
不去規劃真正花錢 (2/3醫療風險發生損失之處)
花大錢買這些只佔因醫療造成損失1/3的商品做什麼?

南山這份在醫療部份花了16700左右 三商則花了16100
結果雜費只有5萬、6萬 (它是真正醫療風險發生時需花大錢的地方)
這些錢不花甚至都還比去買這少的可憐的保障好的多
風險不一定會發生
但是發生了賠不到、甚至還要自掏腰包
只會讓你覺得保險在騙人

一般人都不會去想這個問題
只會想說有沒有賠　從來不去想到底買這樣的商品意在哪
問業務 業務只會說這樣夠了
而事實上大部份的業務也不瞭解這樣的保險到底有多少保障價值。
:    （請主動表達需求，勿讓他人創造你的需求）
:    （請按照重要程度分列，若預算不足，順序後面的險種優先汰除）
:                     1. 定期險VS終身險；2.保障型保險商品VS理財型保險商品）
: 九、現有保險：無 (欲比較下列兩間公司的保單)
: 保險公司：南山人壽
: 商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
: __________________________________________________________________________
: 南山人壽福氣康祥終身保險          【20DDDAR】       20萬            6960元/年
: 南山人壽住院醫療保險附約          【HSR】           10計劃數        2650元/年
: 南山人壽住院費用給付保險附約      【HIRQ】          3000元          5310元/年
: 南山人壽新人身意外傷害保險附約    【PARQ】          150萬元         1755元/年
: 南山人壽新傷害醫療保險金附加條款  【AMNQ】          3萬元           810元/年
: 南山人壽意外傷害日額給付附加條款  【DHIQ】          1000元          540元/年
: 南山人壽真安心手術醫療終身保險    【PSI7AQ】        1000元          8760元/年
: ____________________________________________________________________________
我們來看看這樣的保單有什麼樣的保障??

壽險: 20萬
意外:150萬
重疾: 20萬
殘廢:   ??

醫療日額(限額) 4000/雜費5萬 (含手術限額) / 手術定額 1000x最高倍率最高80倍
: 保險公司：三商
: 商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
: _____________________________________________________________________________
: 二十年繳費新祥安終身壽險         【20NAWL】        100000            2620元/年
: 意外身故及殘廢保險金             【ADDR】          1000000           1160元/年
: 二十年期祥順定期壽險附約         【20STR】         600000            720元/年
: 每次實支實付傷害醫療保險金限額   【AMRR】          50000             920元/年
: 傷害醫療保險金日額               【DHIR】          1000              620元/年
: 新住院醫療保險附約               【HSRSD】         計劃D             3431元/年
: 二十年繳費好健康終身醫療健康保險附約【20HHIR】     1000              12730元/年
: 二十年繳費安康防癌終身健康保險附約【20ACRB】       計劃B*1單位       5764元/年
: 二十年安心豁免保險費附約         【20CWPR】        27965             504元/年
: ______________________________________________________________________________
再來看看另一份保單呢??

壽險: 70萬
意外:100萬
重疾:初罹癌 12萬 /癌症日額2800 (剩下幾乎賠不到的東西就不列了)
殘廢:??

醫療日額(限額):3500 /雜費6萬 /手術限額9萬 /手術定額1000 x最高倍率 60倍

總結是三商跟南山這兩份都不值得買
兩份保障相差無幾 但保費一份要26000多一份要28000多
: 本板叮嚀：
: 1. 若討論未依照預算進行規劃，請告知板主，依板規處理
:    （例：預算一萬，規劃年繳十萬）
: 2. 理財型保險商品討論時可先索取內部報酬率（IRR）資訊，若誤導請告知板主處理
:    （例：儲蓄型保單年繳10萬，繳完六年期滿領回100萬，告知報酬率66.67%）
上面是簡單的分析

拿出這樣的保單給保戶

當被保人遇到各種風險時　
這兩份保單可以幫上多少忙??
中風、罹癌、殘廢、甚至身故

拿著那一點點理賠金給家屬?
甚至根本拿不出來?

這就是所謂的"保險" 所謂的"保障需求"嗎 ?

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畢業潮到了總有很多史萊姆來到新手村
放著不管說不定會變成史萊姆大王啊。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
→ daosu:你好,就南山保單來說,殘廢給付是PAR那項,全殘給付150萬
→ daosu:1~6級殘有依殘廢等級比例的每個月殘廢補助金 EX:以1級殘為例
→ belister:要特地拉出來的殘廢 都是指 殘廢險(因病與意外殘)
→ daosu:15000給付100個月。至於重大疾病,是保額20萬
重疾保額已更正
→ belister:我不會特別把意外險放到殘廢那塊 意外險是便宜買保障之一
→ daosu:其實我一直很疑惑一件事,大家在板上幫人健診,有先去看過商品
→ daosu:條款嘛?還是單看險種名稱隔空抓藥...
→ belister:的方式 但意外殘只佔疾病殘的1/4左右而已 有興趣自己可去
→ belister:查致殘比率 就能瞭解若要將意外險當成殘廢險差之甚遠
→ belister:殘扶金事實上也是看的到吃不到的東西有興趣也可自己去看
推 daosu:是否可以指教一下,看的到吃不到這點?
→ belister:中壽APAED的費率 就會知道原來殘扶金的危險成本這麼低
→ belister:就如同我會習慣去拿法巴當做重疾險一個參考值一樣
→ belister:不重要的東西(幾乎賠不到的東西) 我不覺得這有什麼好提
→ belister:可以拿出來說它是一種"保障＂
→ daosu:嗯,您說的是,我也懶的問了...
→ belister:難不成還要把一堆幾乎沒用的東西都列出來嗎 三商放化療
→ belister:門診日額給付 etc 保險給付金寫的一大堆　事實上大多數
→ belister:都賠不到或是保障低 一點意義都沒有 都是噱頭罷了
→ belister:為什麼放化療沒用 -> 自己去看條款　看懂了再來問
→ belister:為什麼門診日額給付沒用 ->這樣的小風險本就可風險自負
→ daosu:謝謝指教:)
→ belister:當然 如果買保險只是要買安心　那就當我這篇通篇廢文吧
→ belister:保險脫不了人性 尤其明知道對方東西差 還是要跟他買時。
→ oca:PAR條款第九條第十條寫很清楚了...
→ oca:簡單講意外致殘保額過低 再討論這條款也沒意義
→ oca:一級殘也不過只能領150萬 杯水車薪...
→ oca:而且 belister 提的是"非意外致殘"那一塊 PAR真的有給付？
推 hank0624:殘廢給付....國華 宏利 都賠得比南山多....
※ 編輯: belister        來自: 175.182.128.241      (07/29 15:09)
→ mcintyre:應該說滿多公司只能買壽險才可以~~理賠到疾病造成的殘廢
→ daosu:長知識了!請問目前市面上有哪些友家保險公司商品,是有給付
→ daosu:疾病致殘的商品?希望能分享一下,也能建議公司研發此類商品
→ beriaura:宏力/安聯/富邦/國華這幾個可以看一看
→ beriaura:話說寒暑假到了，一堆新業務貿出來
→ daosu:暑假比較是旺季吧
→ daosu:請問富邦是哪些商品有疾病致殘...商品有點給他太多了
→ chris211:史萊姆大王 XDDDDD
→ beriaura:一般業務會拿終身主約給你，但真正殘廢險是211R
→ ht56:不一定吧？宏利殘廢險是放391R，是健康險耶…