[意外/重大/醫療] 28歲男 新保單規劃 檢視

[KnowPigMan (傳說中的知豬人)]

一、性別：男
二、年齡：28
三、職業/工作內容：一類
四、保障需求：首重意外險、次重視疾病、最後才是大手術或原位癌實支實付
五、保費預算：原則上越低越好，我注重風險轉移，保費當作支出。
六、健康告知：中度脂肪肝(今年度規律運動中)、膽固醇紅字223(去年健檢)
七、常用交通工具：汽車/機車
八、預計規劃：

拜讀過板內不少名人文章，PPT、精彩系列都有，觀念漸漸釐清保險應該是轉移風險，
而非要靠保險賺錢，所以規劃上把保險當固定支出，我是依照年齡層承受程度來考慮：
28-35歲：以高保額意外險(>500萬)、中重大疾病(200-300萬)、定期醫療(雙實支>15萬)
>35歲：動態調整意外險與重大疾病，定期醫療加碼 或者 定期癌症險

九、現有保險：(以保個人為主)
商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
兆豐產物 汽車-駕駛人傷害險(第三略)    N/A           500萬   1年/定期    1,124

十、預增保險：
商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
國泰人壽 終身壽險 (先保，正本理賠)                   1萬   20年/終身      300
國泰人壽 真全意住院醫療健康保險       CN    上限10萬/門診手術1萬        2,436
中國人壽 終身壽險(可副本)            ACNPL           1萬   20年/終身      287
中國人壽 新住院醫療限額給付附約      AHSR   上限4.5萬/住院門診手術7.5萬 2,947
安聯人壽 安聯重大疾病                 DD5           240萬  5年/定期     6,000
華南產物 Best 基本型                                500萬  1年/定期     3,057
富邦產物 安心守護(7)                                200萬  1年/定期     1,360
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                                              Total 每年(含汽車) NTD$  17,511

以上不知道各位有何建議？

另外有部分疑問想請教：
1.定期醫療我都選日額/實支實付可擇優，但實支實付仔細觀察後發現，其中又分為
住院手術 / 門診手術 兩種，會搭配國泰+中壽就是考慮到門診與住院都有給付，
有些是單純只給付住院手術(富邦) 但不知道是否有其他產品推薦？
這部分應該如何去注意？

2.定期醫療高手都提倡要首選額度高，但仔細看會發現額度又有分
→住院幾天內額度(遠雄30天內6萬、中壽30天內4萬5)
→不管住幾天一次額度 (富邦17萬、國泰10萬)
不知道大家在考慮要cover癌症險(原位癌)，是考慮哪種？

3.定期醫療，我都附掛在終身壽險1萬內原因是不考慮減額繳清這招，
我比較擔心是一但減額繳清，只能刪除不能增加/修改額度，這也還好，
一但壽險公司公告繳清附約等同失效，那不就無法自動續保到75歲？
會有此一問是我發現有幾間：新光、國華 好像都是繳清無法掛附約，
而且遽聞數年前是繳清一律不能有附約，這點各位看法如何呢？
※ 編輯: KnowPigMan      來自: 59.127.16.105        (08/07 02:28)
推 tbcscottie3:我比較擔心你的是 你如果是中度脂肪肝 應該除了意外險
→ tbcscottie3:現在都沒辦法買喔 就算定期壽險也有可能大幅度加費
→ KnowPigMan:但中度脂肪肝是去年健檢報名標示，無B肝、無就醫記錄。
→ KnowPigMan:朋友說報告可能不準，醫院要賺掛號，但我打算誠實告知
→ KnowPigMan:我保的定醫是小保額，重大疾病例外，這樣會有問題？
→ KnowPigMan:感謝幾位回信，車險第三責任每人1K萬/上限3K萬，
→ KnowPigMan:乘客險每人500萬/上限2000萬，因討論自己所以省略。
→ KnowPigMan:這篇我知道大家會把焦點放在"脂肪肝" 因為爬文就知
→ KnowPigMan:但我想問，若無任何就醫紀錄，只是健檢報告會有問題？
→ KnowPigMan:因過去判例 #1FumDrYo 是因為該位有就醫紀錄卻未告知
→ KnowPigMan:但我是健康檢查 未插健保卡 屬於自費寄來報告
→ KnowPigMan:我當然希望誠實告知 但如果告知反而讓保險公司紀錄
→ KnowPigMan:這樣我究竟該怎辦= = 我已經規律運動半年多了
→ KnowPigMan:所以各位提及先養好自己身體 這個梗我已經鋪許久
→ KnowPigMan:有資料是說：10個保險7個脂肪肝 (國人飲食改變)
→ KnowPigMan:若是如此 許多投保是如何進行? >90天 2年 法則?
→ kmkr122719:健檢異常一樣有在告知範圍內 自費健檢保險公司仍是有可
→ kmkr122719:能查得到(非一定) 很多人有脂肪肝並不表示脂肪肝就得要
→ kmkr122719:正常承保 ">90天 2年 法則?"這是什麼?
→ KnowPigMan:90天等待期/2年不得解除契約 但我覺得不妥才想告知
→ KnowPigMan:如果健康狀況沒有這項不用回答 那如果最後有個"其他"
→ KnowPigMan:我猶豫是...我是否要主動在"其他"註明健檢有脂肪肝
→ mcintyre:再者不知你是否已經投保~~有看清楚要保書詢問的方式嗎?
推 tbcscottie3:要是我事保險公司 如果這件理賠金額很高 我一定會
→ tbcscottie3:把你過去任職公司的合作健檢醫院資料  全部挖出來
→ KnowPigMan:同意t大，但我沒保高額壽險 唯一有爭議可能是重大疾病
推 tbcscottie3:不是這個意思 是因為以保障為出發點的規劃方式
→ tbcscottie3:如果真的發生保險事故 理賠金額通常不低
→ tbcscottie3:也因為理賠金額偏高 保險公司更會鉅細靡遺地調病歷
→ tbcscottie3:而且這種調病歷的金額其實也沒有個確定的數字
→ tbcscottie3:我就見過只理賠兩萬 但是被調病歷 因為短期出險
→ beriaura:很多事情不能只看一半#1FumDrYo是因為兩者無因果關係
→ beriaura:但如果兩者有因果關係就是不賠加解約不退費了
→ beriaura:如果連買保險最基本的誠信都做不到，那未來理賠很難會
→ beriaura:沒有問題
→ mcintyre:誠信原則<=>告知既往症 已在疾病=>已痊癒無後遺症、已痊
→ mcintyre:癒有後遺症、治療中(或追蹤中)
→ mcintyre:、無任何治療行為，依照保險學會的觀點通通都要告知
→ mcintyre:依照法律觀點保險法第64條為有限告知、書面告知
→ mcintyre:套一下hank大的觀點~~不同法官有不同的判決
→ mcintyre:但是若是投保一個保險，其理賠必須靠訴訟我想哪真的很累
→ mcintyre:那健康檢查有異常全部、一定要告知??這個如同之前討論告
→ mcintyre:知範圍情形一樣，每個業務員觀點都不同