[討論] NHR採用列舉式條款

[artopll (只願)]

下列為富邦NHR條款:
四、「住院醫療費用保險金」：本公司按全民健康保險規定其保險對象應自行負擔及不屬
全民健康保險給
付範圍之下列各項費用核付，但以本附約約定的每次「住院醫療費用保險金」為最高限額
。
1.指定醫師。
2.醫師指示用藥。
3.血液（非緊急傷病必要之輸血）。
4.掛號費及證明文件。
5.來往醫院之救護車費。
6.下列超過全民健康保險給付之住院醫療費用。
a.醫師診查費（含會診費）。
b.手術室、治療室及其設備的使用。
c.主治醫師對症處方的藥品。
d.敷料、外科用夾板及石膏整形。
e.化驗室檢驗、心電圖、基礎代謝率檢查。
f.對症所必要的物理治療。
g.麻醉劑、氧氣的使用。
h X 光檢查。
i.靜脈輸注費及其藥液。
j.因急救經醫師診斷認為必要輸血之血液或血漿的輸注費。
k.義眼。但對同一隻眼，本公司對於本附約以給付一次為限，其給付金額不得超過本附約
約定的「每
日病房費用保險金」的十倍。
l.義肢。但對同一手或同一足，本公司對於本附約以給付一次為限，每一手或每一足給付
金額不得
超過本附約約定的「每日病房費用保險金」的十倍。

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相信各位板大也都看過這條款，我的疑問是，當今天被保險人不幸住院申請理賠

這列舉式的範圍是否適用大部分的情況?

是否有醫療項目處於NHR列舉式範圍外 但是花費較為龐大的

以我們家經濟狀況為例 醫療費用超過1萬5負擔就很重了

個人是在思考，這不足的部分要找哪家的實支實付來補足。

全球XHR?

在此先行感謝各位板大解惑。

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 114.43.28.157
→ JoseH:本來就沒有理賠啊...其他家也一樣喔...
重點在於 NHR列舉式的範圍是否足以適用絕大多數的情況

→ artopll:阿呀 那就是我舉例不夠好
※ 編輯: artopll         來自: 114.43.28.157        (08/09 14:08)
→ kmkr122719:輪椅拐杖 這很重要嗎? 你要不要先想一下這點
感謝k大回文 我知道那不是很重要 我只是想不到 在NHR列舉式範圍外
卻又是重大花費的項目
※ 編輯: artopll         來自: 114.43.28.157        (08/09 14:30)
推 redbeanss:人工關節 會賠
→ artopll:我查詢了 人工關節的部分 健保有起付 但是自費的話有理賠?
推 redbeanss:會 其實醫療有分等級，自費跟健保給付有差喔!
→ redbeanss:其他像是心臟支架之類的也都會賠 一樣有健保給付跟自費
→ redbeanss:其實台灣健保給付的項目算多了 只是品質..
→ artopll:了解!! 不過理賠人工關節或是心臟支架 是條款上哪條適用?
推 redbeanss:沒有寫 不過幫客戶申請過 會賠^^ 富邦HS系列跟NHR都有
→ redbeanss:我想應該是第6條的b跟f項目吧
→ artopll:了解 所以我能否理解是通融理賠呢?
推 redbeanss:嗯~ 通融理賠的情況滿多的
→ artopll:感謝red大的回復
推 redbeanss:我發現一件事...我好像認識你XD
→ artopll:該不會是...XDDD 我知道你是誰哩
→ redbeanss:你得到他了 XD
→ yulian91:選擇概括式條款商品不是比較好嗎? 幹嘛非富邦不可?
→ yulian91:還有同一家買多高的保額都比不上拆兩家以上賠得多..
→ ac0963369126:B? F?  .........
→ artopll:yu大 NHR是既有保單啦 所以才會考慮全球XHR
→ yulian91:很多人推薦富邦+全球在於富邦是通融賠門診手術，但門診手
→ yulian91:術除了人工水晶體，一般是不會花太多錢的;全球缺點是額度
→ yulian91:太低，通常雙實支以上互搭最好是額度差不多才會有兩倍效
→ yulian91:果，門診手術據"保大不保小"個人認為沒那麼重要..
→ yulian91:或許有人會說"保險本來就不是拿來賺錢的"但如果花一樣的
→ yulian91:保費呢? 當然是保障範圍越廣.賠越多越好..
→ yulian91:假設有一天裝了心臟支架或牛心瓣膜，好死不死富邦不賠
→ yulian91:買的另一家額度就很重要了，或者一開始就不要買條列式的
→ artopll:感謝~yu大的推文 所以這另外一家的選擇 就是要補足缺口><
→ kmkr122719:常在碰理賠實務的人就不會推遠雄+中壽規劃
→ artopll:請問 NCH也有概括式的條款 何以會不推薦呢?
→ kmkr122719:中壽異常龜毛　各方面都是　連蛀牙都會拒保
→ kmkr122719:應該是說蛀牙可能會造成中壽拒保　不是一定拒保
→ kmkr122719:今天剛看到同事實例　7月前投保10萬壽險+NCH 加費承保
→ kmkr122719:7月後投保20萬壽險+NCH 除外+加費 爭取無效　中壽說承
→ kmkr122719:保條件不同的原因是"主約不同"　真是莫名其妙
→ beriaura:那快來買我們家的南山雙實支吧QQ
→ beriaura:門診還有融通賠雜費的期望值+低保費主約重大手術增額唷:D
→ artopll:了解 理賠龜毛對保戶是一個很大的傷害
→ yinson:非中壽不可的話  可考慮找中壽自己通路的業務  @@
→ yinson:看板上的分享  中壽對保經代通路似乎不太友善(?)  .__.
→ artopll:ber大是南山的唷XD 不過您也說了"融通賠雜費的期望值"XD
→ kmkr122719:以前覺得中壽只對經代通路特別龜毛　後來發現似乎不一
→ kmkr122719:定是這樣　像我PO的這個中壽嬰幼兒限額200萬的規定
→ kmkr122719:中壽業務都信誓旦旦說沒這回事　不過後來有其他版友上
→ kmkr122719:來詢問　說他從中壽通路買　也是遇到一模一樣的問題
→ kmkr122719:保險版#1G5wvnxF這篇　因此我才覺得也許是中壽不管對哪
→ kmkr122719:個通路都很龜毛　只是說中壽自家業務沒得比較　會覺得
→ kmkr122719:這樣是正常的　經代業務有得比較　會覺得中壽很嚴苛
→ artopll:單以險種來看 中壽不錯 但已核保(or 理賠)來考量...
→ artopll:我只是單純的保戶 最怕就是理賠嚴苛(龜毛) ((攤手
→ kmkr122719:普遍來看　中壽商品應該沒有到"不錯"的程度
→ kmkr122719:理賠部分　條款有寫的當然沒問題　但沒寫的可就難喬了
→ kmkr122719:且中壽不管是做甚麼　核保理賠保服都一樣　就只有一個
→ kmkr122719:字可形容--慢(跟同業普遍相比)
→ beriaura:條款沒寫的?
→ kmkr122719:或者是說條款無明確定義之部分　今天早上早會就是在幹
→ kmkr122719:譙遠雄這點　遠雄/中壽大概是一般保經代通路裡最難喬的
→ kmkr122719:2家公司　所以我很驚訝有這麼多人愛買遠雄+中壽組合
→ beriaura:我比較好奇是哪一部分XD
→ beriaura:一般會用遠雄+中國就是超出健保XXXX那句話為誘因的
→ beriaura:所以無明確定義的地方是在哪裡呢?
→ beriaura:不過業務單位的商品選擇大多不會拖出業績不是嗎
→ beriaura:很多事情這樣看都有解，在客戶保障效果最大為基礎下
→ beriaura:儘量拉高自己的業績，到是不為過啊XD
→ beriaura:最少不是推薦人家買終身醫療( ￣ c￣)y▂ξ
→ beriaura:那才是暴利啊
→ kmkr122719:是指我們單位今天早上在幹譙的? 若是　今天的幹譙主題
→ kmkr122719:不是實支　而是豁免險 推遠雄+中壽的　大部分是以遠雄
→ baccat:感覺km大對中壽很多想法~~你方便提供你同事的案例嗎~~
→ baccat:我幫他從   內部寫信去詢問~~~通常一天內就有答覆了@@
→ kmkr122719:RSJ的門診手術+概括式條款寫法+附加XCD 中壽則是1萬主
→ baccat:尤其是蛀牙~~可能拒保這塊!!! 非常有問題~
→ kmkr122719:約+概括式寫法
→ baccat:沒有其他原因嗎??   我內部發的信  所有內勤大頭都會有副本
→ baccat:所以一定會回覆的!!  如此一來也可釐清~~
→ kmkr122719:不必了　中壽態度硬得很　早就溝通爭取過　全部無效
→ baccat:蛀牙拒保~~是今年我聽過最誇張的事情了@@
→ baccat:但你這種說法~~確實不合理啊!!  蛀牙怎麼可能拒保
→ baccat:我們去問都沒問題  你們去問都一堆問題~所以事實?
→ yulian91:km大從頭到尾說的都是核保很難很慢，與商品優劣有關?
→ baccat:該件會告知蛀牙  這也是頗詭異的部分!! 不太合理吧!!
→ baccat:你舉的案例   不符合常理  然後出現一個不合常理的結論~
→ kmkr122719:2個月內有蛀牙補牙　的確有在告知範圍內阿
→ kmkr122719:遠雄+中壽組合的商品有很強? 別自欺欺人了
→ baccat:所以補牙被拒保??  他只告知該項目嗎??
→ baccat:倘若是的話~~明天我會去詢問核保主管這塊!!給個交代~
→ kmkr122719:是只告知蛀牙補牙沒錯　連一般疾病問卷都寫好了
→ yulian91:有可能是與投保日期太近，這就無關大小疾病了，一律拒保
→ kmkr122719:打算下照會時送上去核保　結果中壽不給機會　直接拒保
→ yulian91:所以km大認為怎樣的組合天下無敵呢? 願聞其詳XDDDD
→ baccat:ok  收到了解~
→ kmkr122719:這種情形是正常? 有誰遇過蛀牙補牙同樣情形而拒保
→ yulian91:我只看到一個吃不到葡萄的狐狸XDDD
→ kmkr122719:可否告知讓我知道一下　之前同樣的蛀牙補牙告知
→ beriaura:中壽的核保確實不是太鬆，不過蛀牙這點拒保也太過了
→ kmkr122719:我送件經驗是僅一家要求寫問卷其他家都不過問直接承保
→ beriaura:應該有其它隱情，我之前也有送過蛀牙的
→ beriaura:只是問卷而已但無到拒保，只是問卷問題很扯，客戶看到很
→ beriaura:無言，這件也是中國QQ
→ kmkr122719:吃不到葡萄的狐狸?　別笑死人了　中壽我們又不是不能出
→ kmkr122719:我也只看到為了葡萄而不擇手段的狐狸
→ beriaura:推文沒必要推道吵起來吧-.-
→ baccat:ber 問卷是固定格是阿~~~囧  XD
→ beriaura:事實上是實支實付怎麼搭都不會有完美的組合除非你把近乎
→ kmkr122719:b兄　上面這不是在說你
→ beriaura:全部的實支都買下來了
→ beriaura:只要不誇大優點縮小缺點，我覺得最起碼推薦實支以目前來
→ baccat:不要太激動囉~~大家冷靜呢~~才剛下過大雨而已~~
→ beriaura:講都是好的
→ beriaura:確實因為是制式的關係，請問你家族是否有其他人曾經蛀牙
→ beriaura:過，這問題看到當場笑翻XD
→ kmkr122719:或許這跟是否為專案有關　同事保戶買的是1萬主約專案
→ kmkr122719:但僅告知蛀牙補牙就被判定不是健康體或影響風險評估
→ kmkr122719:這種核保標準為免也太嚴苛了
→ beriaura:如果以此觀點，中國信託可能也差不多不是嗎@@?
→ kmkr122719:難道在中壽的評估裡　必須要是完全沒體況才是健康體嗎
→ beriaura:幾乎可以說是用意外險的標準再賣實支了
→ kmkr122719:中信沒遇過這種告知蛀牙補牙的體況　不知道會如何評估
→ kmkr122719:一般情況下　意外險並沒有限定一定只收健康體吧
→ yinson:蛀牙拒保我真的是第一次看到XD
→ oca:下次記得註明早高早低....(誤 XD
→ jameshcm:不知道蔡依林有沒有蛀牙......
→ yulian91:專案僅收標準體，比最低保額出單嚴格，加上之前km說過200
→ yulian91:萬為中壽小朋友的投保限制，可見對中壽投保規則不熟= =
→ yulian91:還有，1~2月內只要是治療中未痊癒的疾病幾乎各家都會拒保
→ yulian91:只能說...加油吧...
→ yulian91:補充 : 中國人壽小朋友意外險上限200萬
推 letos:樓上說的極是，中壽200萬的意外險限制，在敝公司的中壽投保
推 letos:規則上寫著『未滿15足歲，累積壽險及傷害險保額>200萬，須
→ letos:請保戶填寫財務告知書』，這段話，看的出來上限是200萬?
→ letos:大概是貴公司的中壽投保規則和敝公司的不同
→ mcintyre:我客戶就有已投保300~400萬再投保中壽成功的例子
→ mcintyre:而且不只一個
推 letos:m大，你說的客戶是未滿15足歲的嗎?
→ mcintyre:對呀！
推 letos:我也送過，所以yu大家的投保規則比較特別
推 letos:專案僅收標準体，只是沒想到，原來補好了蛀牙，算是次標
→ mcintyre:我下面回文舉例的~~也是用1萬元主約出單呀
→ yulian91:kmkr122719:保險版#1G5wvnxF這篇
→ kmkr122719:原來連中壽自家核保都不懂投保規則阿 那個新生兒意外險
→ kmkr122719:超過200萬的拒保情形 已經跟中壽核保喬過很多次
→ kmkr122719:不過中壽就是完全不理人 原來這種中壽擋下來的情形就是
→ kmkr122719:不懂投保規則 這我會再轉告中壽核保 請它們公司再教育
→ kmkr122719:原來中壽認定投保二個月內蛀牙補牙這樣算非健康體
→ kmkr122719:其他同樣情形我送其他家 頂多就富邦要求寫問卷而已
→ kmkr122719:其他家全都正常承保完全不過問 但同樣情形中壽卻認定是
→ kmkr122719:非健康體 這不就間接承認中壽核保標準異常嚴格?
→ kmkr122719:已投保300~400萬再投保中壽成功的例子這我也有遇過
→ kmkr122719:之前就是用這例子去跟中壽爭取 但中壽說那是核保當時沒
→ kmkr122719:注意到或核保當時其他家意外險還沒承保所以有核保通過
→ kmkr122719:簡單來說 中壽的核保標準就是沒有標準 什麼事都有可能
→ kmkr122719:發生 忘了說 我也送過中壽1萬主約專案但被附加條件承保
→ baccat:回覆：1.新生兒意外險最高上限200萬  含壽險可超過
→ baccat:        但須保財務報告書-意外200萬+壽險=xxx萬 補財報
→ baccat:      2.kmkr 你說的案例  結論是不可能~除非他以前有理賠
→ baccat:        如團保等其他記錄   可提供受理號碼 協助處理^^
→ baccat:        以上為剛剛經核保直接確認的~
→ baccat:所以不是核保沒標準   而是大家都忽略的小差異= =
→ kmkr122719:第一個問題 之前已經回覆過n次了 所有資料都已送上去
→ kmkr122719:財務問卷當然不用說 那是最基本的文件當然有送上去
→ kmkr122719:連扣繳憑單都問過中壽這要不要給 但中壽就是不收
→ kmkr122719:第二個問題 我不知道你說的是哪個case 若是指蛀牙補牙
→ baccat:所以上述  yu說得是正確的!!  你們都錯了= ="
→ baccat:你沒看清楚~~~是意外最高200萬  超過不受理
→ kmkr122719:而拒保 同事的拒保通知單上面的確就是只有寫因蛀牙而拒
→ baccat:壽險+意外才可超過200萬  但需保財報  兩者不同
→ kmkr122719:保 沒有說明還有其他原因造成拒保 至於是否有其他隱情
→ kmkr122719:這我就不清楚了
→ baccat:你方便提供受理號碼嗎??  可水球給我  馬上幫你處理
→ opium:請問朝陽安康醫療實支RHP是列舉或概括式呢?
→ opium:僅提到五、超過全民健康保險給付之住院醫療費用。就沒有了
→ kmkr122719:意外最高200萬 這沒錯阿 之前保戶就是被這規定擋下來
→ kmkr122719:為什麼總是認為財報就能解決所有事? 我已經講過很多次
→ opium:http://www.cylife.com.tw/download/RHP-1010625.pdf算概括?
→ kmkr122719:不只財報 其他能附的我都有問中壽核保是否可以附上爭取
→ kmkr122719:但中壽就是完全不給爭取空間 直接拒保
→ kmkr122719:朝陽實支條款那句敘述就是概括式
→ opium:非常謝謝K大!
→ mcintyre:我講的例子~~~投保中壽前光是意外險就300萬~400萬
推 letos:ba大，蛀牙那件是我送的，專案件。因蛀牙補牙且已補好
→ letos:中壽回覆非標準体，拒保，協調之後仍然是拒保，保戶已改保
→ letos:其他家，就不用再麻煩你啦
→ letos:而小朋友，我也送過其他家已有意外險超過200萬，送中壽一般
→ oca:其實蛀牙真的是一個人生的缺憾...(筆記 ψ-(._. )>
→ letos:件，補財告後，投保成功
→ yinson:原來是letos的 XDDDDDDDDDD 我也有蛀牙缺憾 (筆記 ψ-(._.
→ kmkr122719:在中壽的標準裡 我們有蛀牙的人已經不算是健康體了
→ kmkr122719:如果這種核保標準不算嚴格 那我還真不知道有哪家公司的
→ kmkr122719:核保標準才算嚴格
推 yahuichang:朋友在富邦理賠部,門診手術了除牙齒,其他都會..
→ artopll:感謝各位大大的討論 我對富邦有信心!!
→ artopll:但是凡事做兩手準備嘛  (搞不好 過幾年富邦改概括式XDD)