Re: [討論] 請問這張利率超高的保單有什麼風險呢?

[JoseH (荷西)]

※ 引述《ULTIMA1002 (晚點再說)》之銘言：
: http://www.fubon.com/life/indemnify_prod/FWF.htm
: 6年還本後,年年領6%
: 6%這利率超高的吧,
: 請問這張保單有什麼風險呢?
: 只要綁6年,未來就有6%的利息耶

給您兩個說明：

1.簡單算法

請看您給的連結之DM，注意第6年

"累計實繳保險費總合"共是255906，再看"累計領取之生存保險金"共是15000

兩者相減255906-15000=240906

第7年後，每年領取6000

6000/240906=2.49%

哪來的6%利息？明明只有2.49%，以現行美金保單來說不算高啊。


2.複雜但可看出真實利率算法，IRR

年度    年初存  年初領  年初價值  該年度IRR
1       -42651
2       -42651  3000    25290
3       -42651  3000    54400
4       -42651  3000    85320
5       -42651  3000    125330
6       -42651  3000    181100    -11.42%
7               6000    247240      1.42%
8               6000    249880
9               6000    252610
10              6000    255440      2.33%
11              6000    258370
12              6000    261410
13              6000    264550
14              6000    267810
15              6000    271180      2.80%
16              6000    274680
17              6000    278290
18              6000    282030
19              6000    285900
20              6000    289910      3.01%

由此表可以看出，實質利率要到第7年度才由負轉正，並且到第20年度才超過3%，

本商品的"保額"基本是用來騙人的，因為無論在任何年度，都找不著賠償10萬的時機。

保險公司從商品設計就開始埋入欺騙的元素，業務員照著DM就可以騙客戶。

消費者必須張大眼睛才不會受傷。

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荷西

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 123.110.252.12
→ JoseH:另外，此範例因為有"高保額折扣"，有3%的優惠，若是用較少的
→ JoseH:保額投保，效果更差
推 iceman0603:推
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