[定期/醫療] 30歲夫妻(快要有小孩了) 既有保單

[poseng (poseng)]

大家好，中秋節快樂 ^^

因為baby快生了(11/2) 我想review我和老婆既有的保單
四五年前出社會工作後 第一分薪水就拿來買保單
對象跟朋友媽媽請教了基本該有的保單 內容如下(已買的內容)
https://dl.dropbox.com/u/10810125/myInsurance.png
我老婆跟我差不多單位與險種，但她沒有壽險，而我是買投資型壽險來拉高額度
如今小孩快要出來了，我和老婆要針對不足的地方加強，且也想對小朋友買保險

男 30 工程師 MOTO+MRT 有B肝
女 30 會計 開車接送+BUS 沒甚麼大問題
預算 目前還不知道怎麼編列 同時卡在怎麼買比較合理(去調整預算)

目前狀況:
針對大人部分
1. 定期壽險
我和老婆要分擔風險，故想買額度高一點的定期壽險
但尚且不知道定義怎麼算額度高或低~~
當然跟預算有關係，但一般正常會怎麼建議?
2. 醫療, 癌症, 意外險
我想小孩出來後，我們所有內容是否都應該要再加強呢?
但怎麼去構思其內容呢? 因為當初是沒保險，從無到有很簡單(買基本)
但現在要加強，怎麼買呢?

針對小孩部分:
1. 壽險
我想幫小孩買效益高的壽險，如分紅、增額繳費10年那種
讓她長大有基本的保障，期間我們可以拿點分紅或到期放著增額也不賴
好像又分美金計價 或 台幣的 哪個比較好呢?
2. 醫療, 癌症 意外
小孩的這個怎麼規劃呢? 我再想是否跟買基本的一樣
但小孩的該怎麼樣買才基本呢?

我有做功課，就是回去找我的保險業務員
她提供給我的建議是:
大人
1. 壽險:把投資型保單的保額加到500萬，因為500萬以上要體檢
2. 其他部分，我是沒看到資料 不知道是我忘記說 還是她忘記 面談時候沒有談到

小孩部分
1. 壽險:用分紅保單去做，分紅可以領三代(她說的啦) 小時候我們領
長大她可以自己領來用 老了 我孫子可以領@@
2. 剩下的大方向是醫療主約:BNHRL 日額2k, 加護4k等
                 醫療附約:AHSR 一般病房2k, 加護4k等
                 癌症五年定期附約:FCTR, 日額8k等 蠻多細項
                 意外附約:CPAA 100%的話是100W(我知道15y才生效)
                 燒燙傷附加條款
                 意外生害醫療定額給付附加條款:ML 門診 500, 住院日額1k等
                 要保人豁免保費附約
                 終身防癌:HSCN 身故30W等

我的想法是: 大人壽險我想用定期，雖然投資型的也算是一種一年期的定期
            但我有點不想加在投資型的保單上，所以來詢問大家
            小孩壽險部分，類似儲蓄的分紅 增額 我是OK 就預算問題
            而剩下的醫療意外癌症等，她說的都很基本 但怎麼算足呢?

另外 我也問了一個認識的保經，他目前是幫我看我現有的，要幫我加強
我看他的方式，是買好幾家的保單來規劃，一開始還真的有些不習慣
但好像可以挑一些他認為不錯的來買!! 目前知道多單方式，還不知道內文!!

感謝各位花時間看，要當爸爸了，怎麼樣都要給家裡過好一點(若真的怎麼樣)
所以開始規劃 開始問了~~
感恩 各位

若有不足的，請告知~~ 感恩 :)

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 114.42.99.122
※ 編輯: poseng          來自: 114.42.99.122        (09/29 01:41)
推 tbcscottie3:說真的，這篇文章看起來感覺好溫暖:)
推 tbcscottie3:B肝的話可以參考上一篇 先評估自己的HBeAg是陽性陰性?
→ tbcscottie3:壽險的部分可以從債務還有家庭結構來看 簡單一點的話
→ tbcscottie3:可以直接試算需要的壽險額度 壽險公會網址可以參考
→ tbcscottie3:http://ppt.cc/vtVg 縮網址 可以點進去算
→ tbcscottie3:如果就現在的保單來看 意外險/殘廢險額度偏低
→ tbcscottie3:這應該是現在身為家庭經濟支柱的你們最缺乏的東西
→ tbcscottie3:再來可以考慮針對癌症一次給付的重大疾病險
→ tbcscottie3:小朋友要用低保費買到相對齊全的高保障其實不難
→ tbcscottie3:放棄"終身"兩次就會讓你省下足足一大筆錢
→ tbcscottie3:關於小孩的部分 現在的分紅壽險的報酬率說真的都不高
→ tbcscottie3:增額壽險不予置評 但關鍵是你到底可以有把握放多久
→ tbcscottie3:小孩的規劃如果照你原本這樣買 說真的業務應該很開心
→ tbcscottie3:不是很建議把太多的理財區塊放保險 壓垮家庭經濟才慘
→ beriaura:真的很不想說，業務的觀念其實很糟糕
→ beriaura:你圖檔中的保障，應該只要半價就可以買到了
→ beriaura:而小朋友大多是不需要壽險的，因此買增額/分紅並無意義
→ beriaura:真的要儲蓄也先把保障處理好再來儲蓄
推 tbcscottie3:接樓上的話 儲蓄也未必需要選保險就是了
→ beriaura:且儲蓄險的缺點其實並不少，別因宣傳單上的數據
→ beriaura:或者是業務的話術而掉入陷阱
→ beriaura:剛看了一下大人的保費，年繳5.3萬應該足夠把爸爸跟小孩
→ beriaura:都處理好，且保障也比原本的投資型+終身醫療+終身防癌好
→ abase0001:你真的有爬文嗎？怎麼感覺你保險不是單純拿來轉嫁風險
推 showbbs:看你文章的寫法和內容 你不當某家保險的業務員可惜了
→ poseng:謝謝大家來信與推文 讓我消化吸收一下 感恩