[討論] [醫療/殘疾/壽險/重疾]加保商品

[yuky7382 (謹慎善思)]

被保險人：38歲男、體況良好無抽煙

新增目標：壽險500萬（一年期/長年期定壽為主）、殘疾險500萬（安聯DR/宏利RDM）、
醫療實支實付20單位（中壽/全球）、重疾險300萬（安聯DD5/法巴）

研究了一些商品，首先以殘疾險的限制為考量來搭配，列出三種方案：

方案1:
安聯定壽500萬+安聯DR 500萬=35800+1500 = 37,300
安聯DD5 150萬（相當於癌症300萬額度）= 10,995
全球實支實付（10萬20年終身壽險+計畫4）= 3220+2395=5615
Total = 53910 => 昂貴啊~~

限制：安聯DR搭主約只能1:1，選了定壽5M所以很貴，且安聯定壽似乎沒有保證續保

方案2:
宏利定壽100萬(65歲滿期)+宏利RDM 500萬=9820+2000=11,820
安聯DD5 150萬（相當於癌症300萬額度）= 10,995
全球實支實付（10萬20年終身壽險+計畫4）= 3220+2395=5615
法巴團體定期壽險100萬+台銀人壽一年定期壽險300萬=1999+8910=10909
Total=39,339

限制：宏利定壽只至65歲，所以RDM會跟著失效

方案3:
宏利實支實付 計畫2+宏利RDM 500萬=3954+2000=5,954
安聯DD5 150萬（相當於癌症300萬額度）= 10,995
全球實支實付（10萬20年終身壽險+計畫3）= 3220+2044=5264
法巴團體定期壽險100萬+台銀人壽一年定期壽險400萬=1999+11880=13879
Total=36,092

相較之下似乎方案3相對便宜一些，但仍有些疑問：
1.很少看到實支實付作為主約的，擔心是否會有什麼因素導致宏利實支實付主約失效（
保證續約至80歲）而影響到RDM之效益？
2.如果是將重疾險作為癌症險的前提之下，安聯DD5才會比法巴便宜，不知道市面上是否
有其他初次罹患癌症健康保險的商品可以來替代呢？
3.實支實付考慮中壽與全球兩間，網路上說中老年保費中壽較便宜，但我算下來是全球
比較便宜，例如：計算38-58這個階段男性的保費
中壽實支實付= (8*5473)+(13*6567)=129,155
全球實支實付=(2395*2)+(2944*5)+(3620*5)+(4442*5)+(5413*4)=81,472
不知道哪裡計算錯了 ><

不好意思，問題有點多，感謝大家的幫忙~

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 118.233.16.30
→ beriaura:因為實支保費問題，且殘廢險後期保費極高
→ beriaura:大多建議買到5X歲左右
→ beriaura:實支比較部分，兩者雜費額度不同時全球當然比較便宜
→ guyver:當你遲繳保費到NHB停效時就會影響到RDM續保效力了
→ mcintyre:500萬的定壽何時變少或是責任以了，會有不同的結果
→ mcintyre:壽險端若要定期的初次罹患癌症或一次性給付商品
→ mcintyre:除了常見的安聯或法巴外，宏利也有一年定期的(但老年...)
→ mcintyre:若是產險端非保證續保的可就多了~新安,明台,第一華南安達
推 tbcscottie3:產險端要買請視為補強用 而且要選有自動續保的
→ tbcscottie3:雖然都沒有保證續保 但會比需要每年續保的好一點