[意外/防癌] 36歲男 既有保單諮詢

[betty720901 (倩)]

請詳述以下資訊：

一、性別： 男

二、年齡： 36歲

三、職業/工作內容：消防工程

四、保障需求： 意外/防癌

五、保費預算： 每月2500以下

六、健康告知： 無

七、常用交通工具： 機車

八、預計規劃： 請看下方

九、現有保險：

A. 意外
保險公司：大都會人壽
購買時間：民國97年3月(已繳納4年7個月)

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

鑫安保險(20PPB)                                   200萬        20     2094/月


註: 意外傷害每日住院給付金額: 2000元


保險年度末   人壽保險解約金  減額繳清保險金額  當年度保單價值準備金
4            52,320           320,580            69,760
5            67,580           419,760            90,100
6            83,280           532,680            111,040
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19           333,580          1,827,580           444,760
20           357,000           0                  476,000

B. 防癌
保險公司：大都會人壽
購買時間：民國98年1月(已繳納3年9個月)

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

全心保本防癌保險(20PRC)                           100萬        20     2517/月


保險年度末   人壽保險解約金  減額繳清保險金額  當年度保單價值準備金
4            66,080           194,110            88,100
5            85,330           251,920            113,770
6           104,990           308,290            139,990
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.
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19           402,290          939,090            536,380
20           429,000           0                 572,000


十、預增保險： 請看下方

保險公司：

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________



有點複雜，如果描述不是那麼清楚請見諒，
我先生婚前保了這兩份投資型保單，
原先一個月相加起來近五千元的保費應該繳起來是不成問題的，
但婚前一段時間工作不穩定，
保險又是由信用卡直接扣繳，
所以卡債持續累積，
每個月又加上這兩張保單的五千元，
導致現在婚後有了小孩還款起來非常吃力，
總是舊的還沒還清，新的又一直加上去，
這樣一直惡性循環實在不是辦法，
所以想來問問看大家一些意見，
先謝過大家。

問題:

1. 這兩份投資型保單據先生說是二十年後可還本的，
但我在保單上看不到任何二十年後能領回多少的字樣，
能否請知道的人告知一下，謝謝!

2. 這兩份原先是大都會人壽的，
但這一兩年被中國信託給吃掉了，
我曾經帶著保單直接去服務處詢問，
若真的無力繳納，有哪些選項?
當時小姐是說:
a. 保單借款，但須利率。
b. 將信用卡繳納方式改為郵局轉帳，
   若沒繳納則會直接跳為保單預備金直接墊繳，
   也是需要利率，利率同保單借款。
c. 解約，直接拿回解約金

請問這兩張保單是否能夠辦理一段時間停繳，
不使用保單預備金墊繳，
等一段時間恢復繳款後也恢復保障呢?

3. 如果直接解約等於認賠殺出，
   損失掉了先前所繳的費用，
   那如果我解約了，
   還是需要買其他的保險來補足，
   用相同的要求 意外200萬&意外住院2000元 / 防癌100萬，
   改去保終身或定期的保險，
   請問保費大約多少錢呢?


4. 請問這兩張三、四年前所保的保單，
   如果硬保留著，是否划算呢?
   之前大概算過，如果像現在這樣撐著繳下去，
   整個卡債可能要兩年以上才能結束。


謝謝大家^^



本板叮嚀：
1. 若討論未依照預算進行規劃，請告知板主，依板規處理
   （例：預算一萬，規劃年繳十萬）
2. 理財型保險商品討論時可先索取內部報酬率（IRR）資訊，若誤導請告知板主處理
   （例：儲蓄型保單年繳10萬，繳完六年期滿領回100萬，告知報酬率66.67%）


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 111.254.34.58
→ beriaura:這兩份並非投資型保單
→ beriaura:一個是終身意外險一個是終身防癌險
→ beriaura:改成定期的大概....年繳5000吧
→ beriaura:我突然很好奇，在先生如此的保險態度下
→ beriaura:當初的小朋友最後是怎處理的XD
我收到您的站內信了，
解說的很清楚，
謝謝喔!

我剛去查了一下金管會，
發現他是20年到期後，
領回所繳保費，
我當時還以為會有加上利率，
如果只是領回所繳保費，
在預期通貨膨脹下，
好像看起來不大划算，
可是認賠殺出就直接賠一半了，
好心痛。

那如果照他現在36歲，
另外保意外及醫療，
是建議終身還是定期好呢?

小朋友他原來想給他姊的朋友保南山，
結果保單一開出來一萬多，
看到都快吐血，
最後還是直接照著Apin大的罐頭保了。

謝謝你喔^^
※ 編輯: betty720901     來自: 111.254.34.58        (11/04 01:51)


有另外的版友建議解約拿回解約金或直接減額繳清，
那我想請問一下，
假設以這個為案例，

B. 防癌
保險公司：大都會人壽
購買時間：民國98年1月(已繳納3年9個月)

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________

全心保本防癌保險(20PRC)                           100萬        20     2517/月


保險年度末   人壽保險解約金  減額繳清保險金額  當年度保單價值準備金
3            47,200           134,710            62,930
4            66,080           194,110            88,100
5            85,330           251,920            113,770
6           104,990           308,290            139,990
.
.
.
19           402,290          939,090            536,380
20           429,000           0                 572,000


已繳納3年9個月，
2517*(3*12+9)=113,265元

Q1.如果要解約，我是可以拿到第3年的解約金47,200嗎?
那如果我多繳3個月使年資達到4年，可否領第四年的解約金?
因看到有寫"保險年度末"，所以有點疑惑，
如果沒到年度末，是否會依實際月份去除呢?

Q2. 假設是減額繳清，是否我的保單價值原先100萬，
變成只剩134,710? 但我不需再繳任何保費? 也無法拿回任何解約金?
那之前是繳納20年就可以終身保障，
如果減額繳清，請問保障年限會更改嗎?

謝謝替我解答的大家^^

※ 編輯: betty720901     來自: 111.254.34.58        (11/04 02:04)
→ beriaura:除非沒有保費上的問題
→ beriaura:不然考量保單條款跟上時代/保障在當下/不預繳未來保費
→ beriaura:定期險大多會比終身險好用
→ beriaura:跟業務的需求中有終身/還本，那小朋友規劃到那樣
→ beriaura:其實業務有手下留情了吧XD
→ a90155302:變定期雖然會便宜很多，但務必把錢給存起來
→ beriaura:不過買定期就算錢用掉，也比買終身拿不回來好XD
→ beriaura:就算是終身等到滿其，也只是早用晚用的差別