Re: [討論] 請問我們的保單可能的處理情況

[ggg888 (g8)]

※ 引述《sarphy (明心見性)》之銘言：
: 我想以我自己遇到的例子為個案，在此請教板上相關從業人員寶貴的經驗與建議。
: 我(關注保險)、我老公婚後隔年，因我老公只有投保100萬壽險，
: 和非常低的醫療保障（他比較不觀注這一塊)。
: 所以邀約與新認識的一位富邦保險業務員(A小姐)，來家裡談他家庭責任的保障這塊。
: 其實與A小姐的聯繫和打算投保，因我老公意願比較闌珊，所以延宕了兩三個月，
: 到十月下旬時，總算洗腦他同意應該要再加買壽險等保障，也預約了A小姐就之前規劃
: 的保單和項目來討論。
: 這原本應該可喜可賀，可是天不從人願，問題和爭議點開始來了，亦即小妹在此
: 請益、請教各位大大的原因。
: 1.當年的11/14(一)我老公跟我反應他手腳在發麻，而且麻了2天似還沒
:   消退的跡象。他說他打算11/16(三)請假去看醫生(馬偺門診)。
: 　經看完門診，醫生說要進一步安排住院檢查才能確定病況到底是什麼。
: 　所以請我老公11/21(一)入院檢查。
: 　因我老公已將入院，我和我老公討論後於11/19(六)告知保險員A小姐說－－我老公
: 　手腳有發麻的狀況，是什麼還不知道，要待檢查。
: 2.A小姐給我們的答覆是怕這樣這張保單會有問題，所以她說即將送件給公司了，但
: 　還沒送，所以她問了我們說可不可以把申請日押在11/18（五)，趕在我們入院前讓它
: 　生效。
: 　其實那時我們沒跟她說當週禮拜三我老公已有去門診了，所以在我們兩邊都略有小貪
: 　的情況下我們讓這張定期壽險400萬送了出去。
: 　(我們怕我老公以後不能投保，沒有保障。她希望能成單）。
: 3.入院一個禮拜檢查，病症是輕微的急性脫髓鞘多發性神經根神經炎（AIDP）。
: 　一種急性神經發炎，屬於免疫系統疾病的一種，主要影響周邊神經系統，會影響運
: 　動、感覺或自律神經。但該禮拜我老公症狀並沒有再嚴重下去，反而狀況減輕，所以
: 　在該禮拜六11/26順利出院，回家再休息兩天又去上班，已沒事。
: 　
: 　直至今日一年多以來，已康復並無任何復發狀況(醫生說我老公應不會有任何復
: 　發的問題)。
: 　
: 4.我們想一想，畢竟帶病投保不對。雖不確定是什麼病況，而且之前就有意投保了。
: 　但還是怕這張壽險以後會有理賠問題，所以兩三次確認A小姐，她都請我們不要
: 　跟公司告知（因這不是醫療的險)，兩年後不論我老公因什麼原因，只要掛了絕對
: 　保證理賠。
:   只是我還是有疑慮--我怕到時真的出事保障什麼都無，又損失保費。
: 　所以請她還是要跟公司告知。
: 　
: 　我們告知的單子都簽好了，請她送件，但詢問一下她又拖了一個禮拜到現在還是未送
: 　件出去。
: 　我查了一下法規，我才得知雖然我們不會跟公司講說A小姐在當時也是知道我老公身體
: 　不適。但其實她也還是算有背信原則。
: 5.那麼，今日請她一定要送件的話：
: 　她會受到公司什麼懲罰嗎? (比較擔心這塊)
:   如果我們互不說她已知道在先，純是我們未先告知的話。
: 　
: 　我們這張保單是不是如她說的會以下可能之一的處理狀況?
:    5-1 拒保－自始無效。公司不退保費－公告至公會，以後我老公的壽險可能都找不到
: 　　　 願意承保的?
:    5-2 拒保-保單失效，但我們有主動告知，所以公司可能退回保費。
:  　5-3 保單持續，加保費做為補償(提高保費)?
:    5-4 保單持續，加註未來我老公若因此病而致死，不理賠?
:  重點是我們與業務員A小姐之間，應如何處理對彼此都好呢?
:  在此請教大家。謝謝。
: 　

原po文章中
beriaura大推文說壽險就算帶病投保
並且沒有告知體況
兩年內沒有被抓到
發生死殘保險公司還是要理賠？
這種情況下
是必須得上法院
然後按照以往判例都是判決保戶勝訴
或是直接理賠了呢？
因為這兩種狀況大不相同
如果還是得上法院
那麼不確定性還是很大

我昨天問過我的業務
他也是說壽險承保二年後
連自殺都賠了
何況健康問題
那麼承保時幹嘛要誠實告知呢？


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 116.59.241.99
→ beriaura:根本不用上法院，除非保險公司有你惡意投保的證據
→ beriaura:不然穩輸得保險公司沒這麼傻
→ beriaura:當然，最後遷怒到業務身上幾乎是常見的
→ ggg888:不實健康告知不算惡意投保嗎？ 那麼醫療險為什麼得告知
→ ggg888:我家人昨天很誠實的告知 今天就說要體檢 很可能除外或拒保
→ beriaura:你可能要先把告知跟理賠搞清楚...
→ beriaura:不實告知影響的只是兩年內發現會被解約
→ beriaura:而醫療險有投保前已發生疾病不賠的疾病定義
→ beriaura:換成壽險，投保前已死亡是不賠沒錯
→ beriaura:但帶病投保只要沒有不實告知根本沒有這問題
→ ggg888:如果後來有除外或拒保 如果去投保其他家公司會查得到記錄嗎
→ beriaura:不實告知有很多狀況
→ beriaura:有時候是業務員自己勾，或業務員沒講清楚
→ beriaura:甚至說勾否就可以，因此沒有錄音/影很難夠成惡意
→ beriaura:根據規定，有除外/拒保是需要上傳到壽險公會的
→ beriaura:但實務上確實有些公司沒有上傳
→ beriaura:但在要保書上不少家會直接問是否曾經倍拒保/除外過
→ beriaura:告知跟理賠要分開來看，壽險跟醫療險也要分開來看
→ beriaura:個人不提倡不實告知，就算是壽險2年後會賠也一樣
→ beriaura:但實際上確實他就是會賠就是了
→ beriaura:另外，有問沒講是不實告知，沒問多講只是畫蛇添足
→ ggg888:那麼我如果直接把單子抽回來 再去承保別家會有記錄嗎
→ ggg888:感覺上有個除外的病症 出事情保險公司很會牽連到這個病症
→ beriaura:剛有說到，投保前已發生疾病本就不賠，不管有無除外
→ beriaura:當然，有可能別家的核保條件比較好
→ beriaura:除外->無除外  加費->無加費或加的比較少
→ ggg888:我家人的病症有在應告知項目中 這樣還可以不用告知也可以理
→ ggg888:賠嗎
→ beriaura:不然換家除非變成不用告知了，不然結果大多不會改變太多
→ beriaura:剛有說過，投保前已發生的都是不賠的
→ beriaura:而醫療險的風險是疾病，所以已發生疾病不賠
→ beriaura:但壽險的風險是死亡，有人投保前已死亡....?
→ beriaura:剛有說過，壽險/醫療  告知/理賠，建議分開來看
→ hank0624:壽險  醫療險    這兩者是不同的....
→ ggg888:了解 感謝回答 上了一課