[討論] 關於"全球美鑽204"的一些問題

[lorleninmam (勞崙馬)]

由於不懂投資，不敢亂買股票、基金。
所以目前只有兩樣工具：
1.土銀定存
  一有錢就存進去，目前存了不少，但不曉得這叫什麼定存？目前的目標是搞懂定存
  並找到最佳的定存方式。(方案好多好亂，各家利率也不同)
2.全球人壽204美鑽

全球204美鑽因為沒有多研究(被老媽強迫推銷XD)，現在還是很多不懂的地方，
1.在銀行開戶需要開外匯帳戶？還是普通帳戶就可以了？
2.我可以自己先在低點買美金，繳費時間到再(目前好像是用繳費當下的即期匯率來算)
3.錢投下去以後，有什麼軟體可以幫忙算報酬率嗎？記帳軟體可以嗎？大家用哪一款呢？
5.這個保單的投入和回饋好像都是用美金算，用記帳軟體可以連同匯差和利差一起算入嗎？
6.如果現在~20年後美金持續走跌，建議在中途解約嗎？終身險意思是生前都無法領出嗎？
7.繳六年，前幾年給150美金，之後每年給450美金，意思是本金"送"他換利息回來？
8.如果要試算各種投資的報酬，有軟體可以推薦嗎？雖然數學不差，但如果要比較多種
  投資，光看到一大堆算式就頭暈了。
9.買美金回來是美金嗎？這個意思是說，就是賭美金會漲就對了？現在美國經濟狀況不
  佳，當下推薦買美金保單嗎？(我買了就算了，是幫其他人問的XD)

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◆ From: 118.169.96.160
※ lorleninmam:轉錄至看板 CFP                                      01/07 20:33
→ hank0624:妳有在思考 值得嘉許  但是你要想到現實面（對自己而言）
※ 編輯: lorleninmam     來自: 118.169.96.160       (01/07 20:42)
→ beriaura:關鍵字->被老媽強迫推銷
→ beriaura:一般儲蓄險簡易算法可用EXCEL的IRR來處理
EXCEL IRR 試試看 謝謝
→ beriaura:一般來說可先買好美金放在帳戶給她扣
我已經在第一銀行開戶，但沒有告知要做外匯操作，請問是不是要再去開一個外匯戶頭？
如果沒有買好美金的話是怎麼扣呢？自己轉美金要手續費，台幣扣款要手續費嗎？
所以接下來也要去外匯板好好補習一下就對了XD？一樣是買低賣高注意手續費這樣？
→ beriaura:而儲蓄險需注意雖然每年都有還本金拿
→ beriaura:但前幾年可能解約的錢會小於所繳保費
→ beriaura:而這類終身型險種的拿錢方式大多是解約/身故/滿期
可是我還是搞不懂，除了身故和解約，像我是6年期全球204美鑽，滿期日止到什麼時候？
→ beriaura:而美元保單就是美元近美元出，因此拿到錢後需注意匯差
→ beriaura:買這類商品跟買美金很類似
→ beriaura:差異在於繳費期間內解約會拿不回本金，但美元定存可以
→ beriaura:但也因為如此，繳費期滿後繼續放，利潤會超過定存一些
推 hank0624:妳有金如意綜合帳戶 就可免開外匯戶頭
→ beriaura:所謂的滿期通常是保戶100歲左右
所以這種保單通常是留給下一代的是嗎？
我是打算放到退休，如果不需要用到就一直放下去。
或是其實這種單，比較好的方式會是---放久一點→解約→換新的工具？
因為我好像看到有人說，這個單子放超過一段時間，報酬率會一直降低？
※ 編輯: lorleninmam     來自: 118.169.96.160       (01/07 21:23)
→ beriaura:應該是說，他不放到一定時間以上，報酬率很低
推 owenx:增額壽險可以辦理縮小保額，可以每年拿一部分出來用。