Re: [討論] 富邦增富利

[john0227 ()]

※ 引述《john0227 ()》之銘言：
: 近期有一年期定存(年利率1.38%)要到期 今天業務有跟我提到這張保單
: 不過我不會投資也不敢投資
: 業務跟我提到這張有提到
: "只要六年內不會動到這筆錢 會比1.38%定存還要好"
: 業務給我的是5萬保額的範例
: 年繳7935 六年累積保費47610 滿期49425
: 47610定存六年 每年假設固定利率1.38%(年複利率) 六年定存後是51690
: 放在保單(我的試算表 假設繳保費後總額都會丟入一年期定存)
: 年度    年繳    累積繳  解約金  餘額定存 定存利息 年末結算 此年解約  定存結算
: 1       -7935   -7935   3790    38775    535      39310    43100     48267
: 2       -7935   -15870  10150   31375    432      31910    42060     48933
: 3       -7935   -23805  16655   23975    330      24407    41062     49608
: 4       -7935   -31740  23305   16472    227      16802    40107     50292
: 5       -7935   -39675  30110                      9094    39204     50987
: 6       -7935   -47610  49425                      1159    50584     51690
: 7                       50535                      1159    51694     52403
: 8                       51670                      1159    52829     53127
: 9                       52830                      1159    53989     53860
: 10                      54015                      1159    55174     54603
: 20                      67450                      1159    68609     62624
: 第六年好像沒比定存好
: 不過到第九年這張保單好像才開始變比定存多
: 雖然這例子拉長到20年是樂勝年複利率1.38%...
: 不過資金鎖20年對我來說真的有點久...
:  6年後31歲 不過會發現保單不只失去了資金靈活度 最後沒有定存的多
: 10年後35歲 我覺得會動到這筆錢 所以感覺極限就是10年...
: 以上是不是有我算錯的地方...不然業務怎麼一直說這保單比定存好???

剛剛看了網友提供說如果想要短年期的可以考慮 躉繳型
所以我就跟業務要了一些資訊 他也回傳給我 資料如下

富邦人壽金豐沛利率變動型養老保險專案 險種:XSK

年度 年繳    年度末解約金 增值回饋金 累積回饋金 解約總額 定存年末結算
             (A)          (預估)     (預估 C)
1    -492750 466300       8009       8009       474309   499549
2            476950       8089       16314      493264   506443
3            485350       8169       24929      510279   513432
4            490150       8251       33860      524010   520518
5            495050       8333       43119      538169   527701
6            500000       8416       52713      552713   534983

問題1 以滿期來說 六年的年化報酬有1.9%↑
      是不是我算錯或那邊誤解了

問題2 為什麼回饋金部分會打上預估? 因為我個人放定存都是固定利率 保險有固定的嗎?

問題3 如果4年後解約 拿到的總額竟然比定存還多 是真是假@@?

問題4 增富利打的是滿期後2.2% 不過加上前六年似乎報酬率沒想像中這麼高...
      大約會放10年後可能會跟我的儲蓄拿來合併做購屋買車的打算
      這樣的話養老險是不是比增額險還好?


--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 220.134.17.100
→ hank0624:當你看到更好的標的  你連這個都看不順眼
→ iwcuforever:這東西看的是宣告利率,會變動的
→ iwcuforever:投資基本原則預期獲利越大的通常風險越大
→ iwcuforever:真的單純想賺錢比數字你真的可以不用選擇保險
因為我這筆錢算閒置的錢(預估15年後40歲才有可能會用到)
這之前我都還可以靠薪水跟其他存款來支出應付平日開銷

我不會投資所以平常只會放定存
每次一年期的定存 其實跟這張養老險很像
所以如果跟定存相比有比較好 我就會選擇這張保單了
至於投資型的基金股票可能會有更好的獲利 但是都有風險

如果說這張保單的宣告利率是參考銀行利率
那基本上我每年利變所變少的利率
跟我每年放一次一年期定存降低的是一樣
加上只要滿4年就比定存還優(4年內是可以肯定不會動到這筆錢)
※ 編輯: john0227        來自: 220.134.17.100       (01/29 22:01)
→ ac0963369126:尚未看過專業的業務員會買這一種東西(各家都一樣)
→ Fred0713:這樣是說有買的業務員都不專業?