[險種] [壽險/醫療] 34歲男 保單規劃

[post16 (帖十六)]

請詳述以下資訊：（括弧內文字建議刪除）

一、性別：男
二、年齡：34
三、職業/工作內容：教
四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算）
五、保費預算：2~3萬


商品名稱                   [代號]   34歲       44歲       54歲       58歲
                                    保額/計畫  保額/計畫  保額/計畫  保額/計畫
                                    保費       保費       保費       保費
_____________________________________________________________________________
南山新康順終壽             20NNPL     3萬
                                     1104

南山不分紅一年期定壽附約   N1TR     120萬      120萬
                                     1930       3960

南山不分紅定期壽險附約     N25TR     80萬       80萬       80萬       80萬
                                     3600       3600       3600       3600


安聯五年期重大疾病險       DD5      120萬      120萬      100萬      100萬
安聯殘廢險附約             DR
                                     6180      15168      25980      26350


國泰「珍愛680」意外團險             500萬      500萬      500萬      500萬
                                     1960       1960       1960       1960
____________________________________________________________________________
保費合計：                          14774      24688      31540      31910



【想法】

一、壽險
目前有房貸，已用遞減型房貸險規避風險，
到53歲房貸繳完期間，壽險另規劃200萬，用一年期定壽和長年期定壽混搭
（南山新康順第二年減額繳清）
54歲開始解掉一年期定壽（費率開始驟升），只留80萬的25年定壽到58歲
59歲退休


二、重疾險
去年底買了DD5加DR120萬。
費率中年開始急速攀升，目前打算：
第四個五年（49-53歲），將保額降到100萬
第六個五年（59退休年-63歲)，保額再降到80萬，將保費壓在三萬內。


三、意外險
用團保，無保證續保。


四、醫療實支
第一家雜費額度9-10萬，第二（、三）家5-6萬。

第一家在國泰真全意M10和富邦NHR間選擇：
1. 用保費/每萬元雜費的比例 http://ppt.cc/VHog
   國泰真全意M10比富邦NHR便宜
2. 真全意的雜費跟手術合併額度計算，NHR雜費跟手術分開算，但雜費是條列
3. 真全意有賠門診手術（一萬，一年六次），NHR則無
   雖然門診手術目前金額普遍不高，但在DRGs制度下會越普遍，有賠的佔上風（？）
   但門診雜費兩家均不賠？
   （所以第二家打算從有賠門診手術和雜費的全球XHR和中信HNRB挑選。）


【問題】
1.壽險的需求到什麼時候？退休後應該就不需要了吧？
2.殘廢險額度不夠，目前只有安聯DR 120萬。
  若從宏利RDM補強，主約選擇不多，較常見的是搭定壽TMN，但宏利定壽實在貴阿！
  要補RDM，就會增加定壽額度，勢必得調整便宜的南山定壽。
3.實支第一家國泰真全意M10 vs. 富邦NHR 10單位


以上請教大家的意見，謝謝。

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 114.36.98.252
推 tbcscottie3:退休後的確不需要壽險 所以規劃一定年期即可
→ tbcscottie3:國泰的門診手術要在手術"SURGERY"的條件下才會賠
→ tbcscottie3:如果國泰認定這項醫療行為是屬於處置"treatment"
→ tbcscottie3:國泰拒賠的機率還是很高
→ tbcscottie3:宏利另外一個出單方式可以用實支NHB 但保費真的不便宜
※ 編輯: post16          來自: 114.36.98.252        (02/15 18:51)
→ belister:一年定期壽險我會直接用花旗解決.. 1990元100萬
→ belister:不過看不出來資產累積速度可cover的壽險程度若同時能累積
→ belister:其實壽險需求會比想像中還低
→ beriaura:這應該是還沒買的規劃吧?
→ beriaura:在同一個主約下N1TR跟N25TR只能擇一，不能併存
→ beriaura:另外，其實選擇門診手術的另一個隱憂是門診處置
→ beriaura:這才是現在越來越多的處理方式，但各家仍採融通賠
→ beriaura:如果為了門診治療方式而特別選擇門診手術險種
→ beriaura:未來大多會遇到這樣的問題，因為是處置，依然不賠
推 chinghsi:南山不能這樣配 總匯保不能純搭定期壽險附約
→ yan198277:只用保費計算每萬元雜費要付出的保費，意義不大
推 Dix123:南山用新康順三萬當主約 下面的意外醫療+主約要>5000喔...