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作者baccat (你太淺!!)
看板Insurance
標題[心得] 嗨~保險版又來了
時間Mon Apr 22 12:23:47 2013
這篇一次說明幾個面相好了 不然每篇推文"討論"一樣的東西好累阿~ 不喜 歡迎← 不要再跳針了~~那不如聽錄音帶就好了 ------------- 1.分紅保單與強制分紅保單 這部分是針對前幾篇的文章回覆的 有版友在文中推 分紅保單分不分的問題 但其實更應該了解的是 強制分紅與分紅保單的差異 兩者不同 怎會在同一天秤上討論呢? 簡單的說 強制分紅保單的分紅公式=期中保價金*(四行庫兩年期定存利率-保單預定利率) 自由分紅保單的分紅公式=期中保價金*(公司的投資收益率-保單的預定利率) (自由分紅保單的分紅公式不只這一種，但這種最常見，而且易懂) 看出端倪了嗎?? 依照該篇新聞 屬強制分紅保單 為什麼會不分呢? 假設保單的預定利率是8%(8x年的預定利率) 兩年期定存利率是1.5% 套用進公式裡，就可以發現： 期中保價金*(1.5%-8%)=不用說這個當然是負數 既然利差分紅的結果是負數 強制分紅保單的客戶要從中分到紅 幾乎可以說是難上加難的事情 那篇新聞 就是這個狀況 跟後來賣的分紅保單 "不~一~樣" ----------------- 2.儲蓄險與終身定期險等問題 不用再抹黑說什麼挺不挺儲蓄險的問題 亦或者終身的問題 我相信我以前的文章推文都還在 那就可以證明了 1)倘若根本沒預算的人 當然以定期險規劃保障為主 是最好的模式 2)倘若如上篇文章所說 "在完整分析完終身定期差異後" 客戶堅持一定要買 那就賣啊!! 為什麼不賣? 至少相信自己服務比別的業務好 註:不用戰這邊 畢竟你不是我 我相信我自己就可以了 3)大多數人 確實不適合儲蓄險 為什麼?? 收入低 收入不穩 現在起薪平均約23k~25k + 獎金 獎金要拿難上加難 看的到吃不到 這類人 倘若是在台北 房租 等基本開銷扣除後 所剩無幾 如何買儲蓄險?? 有辦法存錢 應先存"緊急預備金" 累積出第一筆安全資金 當然 可善用銀行零存整付 4)仍有部分人 買儲蓄險 為什麼?? (1)目前就看過不少中小企 二代 (台灣這類人超多) 身上或許就有數棟房屋在當包租公 更別說存款 他們要的只是穩定收益 亦或者 他要的只是如前幾篇的原po想法 這筆錢都在 只是劃分部分比例去規劃 "並了解相關風險" 這種情況 為什麼不可以買? 註: 這裡談的是商品 不用戰"業務行為" 風險告知 營運風險 流動性風險 匯率風險等相關 這已高於金管會標準了~~所以不用戰風險 不然可能會提到 是否會被統一的風險 台幣是否消失的風險 那就扯太遠了 (2)遺贈稅規劃 當然有人會說 遺贈稅已剩10% 沒多少錢 但台灣幾十億身家的人也是一堆的 倘若只是10% 也是數千萬~數億的遺贈稅 這筆錢是可以省下來的 當然有人會說 有別的規劃方式 不可否認 但也沒人說保險是唯一方式 最基本的 信託 股票 不動產 現金 就四塊了 空間很大 每項背後 當然仍有一些細微問題要處理 但~~沒人說不能同時進行吧?? 註:不用戰人數比例的問題 光內湖那群房子 現在每間大約要五千萬 以前才一千多兩千萬而已 賺到這種增值財的不在少數 (3)隱匿資金 這部分是針對債權債務的部分 省略 因為講怎麼做 似乎對版上沒幫助~~我就省下了 --------------------- 結論: 沒人說每個人適合儲蓄險 也不是每個都不適合 儲蓄險 很多人會說現在利率低 以後回升怎辦?? 思考點: 那以後利率一定會高嗎? 似乎也沒那麼確定 既然未來利率是否回升 也是個不確定因素 為什麼會說 現在儲蓄險是鎖低利? 1)以前的儲蓄險 預定利率可是低於存款利率的 現在呢? 2)現在會羨慕以錢買到高預定利率儲蓄險的人 那以後"有沒有可能" 便成羨慕現在買的人呢? 3)台幣利率是否回升 STOCKQ 可下載各國利率走勢 可做一些財經自行判讀 4)退脫率:解約一定有 但滿期也一定有 並不在少數 不然怎一堆業務再次銷售滿期的客戶 所以要說退脫率多高? 進而說儲蓄險差 似乎不是這樣講的 註:沒人說絕對!!沒人說一定會怎樣~~ 所以不要再跳針 戰這個~沒意義 所有的金融工具都有相關風險 而上述就是儲蓄險要承擔的風險之一 對早期買的人 不也是如此? 修文補充:儲蓄險只是統稱 商品百百款 不是叫儲蓄險的就賣 像現在的還本儲蓄險 每年領多少的 這種不管什麼族群 似乎都不是那麼適合 而另種 躉繳 利變月配年金 依照目前宣告高於市場利率 綁約年限2~4年都有 這類商品 未必不好 儲蓄險 不是只是一種 儲蓄險!!這差很多 沒人否認版上言論 甚至沒有否定 但可否別忽略其他比例的存在 反的人已經太多 一味的跟著言論走 有什麼意義 想當初 多實支妖魔化之後 怎不再繼續說三實支的事情? 沒有其他面向思維 怎會進步 看到所忽略的部分 點出其他比例的面向 倘若如此就被講完 護盤商品 這樣頗無趣的!!! 文章都已完整說明 還能斷章取義 自動性忽略 進而批判 抹黑 如此舉動 不就符合版規五 之相關規範 要批可以 請拿出論點 不要無的放矢~ 喔!!對了， 　　　遇到硬要買終身型商品的客戶　　　賣不賣是自己的決定 　　　我賣，因為我自認服務比他隨機找的好 　　　 　　　遇到硬要買儲蓄險的客戶　　賣不賣？ 　　　我賣，因為我相信我規劃的金額會相對符合他的狀況 　　　而不是他月入三萬要他買年繳十萬　二十萬的儲蓄險 　　　至於賣與堅持不賣的業務　　　誰才是真的幫到客戶？ 　　　這不就沒那麼絕對了嗎？ ---------當然這裡都是討論商品以及前提假設"完整風險告知及無明顯資訊不對稱" 業務行為，不在此討論中！！ 　　 　　　　 所以要說惡意誘導賣終身險或儲蓄險之業務～ｂｌａｂｌａ 　　　　 這個我認同～沒話講！！　所以也不用戰這個了～ 以上 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 60.199.194.67 ※ 編輯: baccat 來自: 60.199.194.67 (04/22 12:39)
→ takuai:所以說所謂的強制分紅保單都會因為其他哩哩叩叩的原因到導 04/22 12:36
→ takuai:制沒有分紅可領 現今的分紅保單難道就會像有些業務所說的 04/22 12:36
→ takuai:一定有分紅嗎? 04/22 12:37
→ baccat:我沒說一定喔~~連分紅保單都不能說保證了 04/22 12:39
→ baccat:只是兩者混再一起談 是不洽當的 04/22 12:39
→ baccat:而該篇文章說的 要討論的不就是為什麼強制分紅不分嗎? 04/22 12:40
→ baccat:另外 要再討論後來的分紅保單分不分 這看的是績效 04/22 12:40
→ baccat:而非行庫利率 所以以前強制分紅買哪家都一樣 04/22 12:41
→ baccat:後來的分紅保單 不就一堆再說要慎選績效好的公司 04/22 12:41
→ baccat:但 至於績效好不好 只能由時間證明 04/22 12:41
→ baccat:您應該先看清楚兩者計算公式的差異 04/22 12:42
→ baccat:強制分紅最主要的不分原因 04/22 12:42
推 loveistoofar:推 04/22 12:51
→ Leepofeng:分紅保單的法律見解補充：http://tinyurl.com/cmxdb4h 04/22 13:01
→ beriaura:說的是很好，但客群不同啊 04/22 13:36
→ beriaura:以上這些狀況有多少在保險板上會出現 04/22 13:36
→ beriaura:因此在這邊討論這些當然容易模糊焦點 04/22 13:37
→ beriaura:況且...如果只說結論大多說者無意，看者.... 04/22 13:37
推 coeric:別傻了，他不再跳針，那就再也不是他了 04/22 14:09
→ baccat:既然是學術版 這些也是可以學的東西 不是嗎? 04/22 14:11
→ baccat:說實話 一堆人會說 有更多的選擇 有哪些真的了解 04/22 14:12
→ baccat:"那些選擇"的實際操作狀況??該註意的東西是什麼? 04/22 14:12
→ baccat:試問~~學習有分限制"保戶或非業務" 還是"業務"身份嗎 04/22 14:12
→ baccat:甚至PTT都沒限制的東西 保險版為何不能? 04/22 14:13
→ baccat:---另外 其實一堆買儲蓄險這樣的人 你不賣沒關係 04/22 14:14
→ baccat: 他直接在郵局買~~這種狀況一大堆~~問題是 郵局簡易保 04/22 14:14
→ baccat: 險 真的有比較好?? 這樣做真的對她們有更大幫助? 04/22 14:15
→ baccat: 買郵局的應該就不在少數了吧~~滿齊續扣的一堆 04/22 14:15
→ baccat: 它們是不是符合上述其中一項呢??( ￣ c￣)y▂ξ 04/22 14:16
→ baccat:====回beriaure~現在不是客群不同的問題 也不是模糊焦點 04/22 14:21
→ baccat: 的問題 而事都講的這麼清楚了 還能斷章取義 04/22 14:21
→ baccat: 真不懂 這是什麼問題!! 還可以說 只是為了賺那些人口 04/22 14:22
→ baccat: 袋的錢 這麼偏激主觀的見解~~又不知是什麼狀況 04/22 14:22
推 coeric:反 正 你 們 就 是 無 良 業 務 04/22 14:26
→ baccat:忘了講!!!另外有多少人 因為聽了"有更好的選擇" 04/22 14:40
→ baccat:不賺不保本甚至還虧錢的 去買基金股票?? 04/22 14:40
→ baccat:五六年一個循環 連利息都沒賺到 還倒虧~怎不見說一下 04/22 14:41
→ baccat:給這些人這樣建議的 居心叵測阿!!! 是這樣嗎= = 04/22 14:41
→ baccat:賺的時候 往往僅是紙上富貴 因為不會出場!! 出場才是關鍵阿 04/22 14:42
→ baccat:這時難道要怪他們 自己不懂不做功課 怪誰嗎?? 04/22 14:42
→ MrE:「誰」又給了「誰」建議，讓「誰」虧錢的？「誰」居心叵測？ 04/22 16:36
→ MrE:你敢證實自己的言論嗎？你有自信你的指控是有根據的嗎？ 04/22 16:37
→ baccat:( ￣ c￣)y▂ξ哇嗚~~開始跳針囉~~ 04/22 16:40
→ baccat:倘若有不是事實的部分 歡迎指教~~ 04/22 16:43
→ MrE:敢指控不敢證實喔？是「誰」聽了「誰」更好的建議去買了「什麼 04/22 16:44
→ MrE:股票基金」虧錢的？不敢證實自己的言論？ 04/22 16:45
→ MrE:連個「具體事實都不敢講」？怕什麼？ 04/22 16:47
推 Dix123:趁還沒戰起來之前先幫推好了 小弟對儲蓄險依然沒有好惡之分 04/22 20:16
→ Dix123:儲蓄最大的敵人是金流 確定客戶無金流問題 多0.8%也是%呀~ 04/22 20:17
→ Dix123:唯一最大的問題:你怎麼良心的去對客戶的資產做風險分析... 04/22 20:17
→ hank0624:客戶硬要買（業務已告知風險） 那為何不賣他呢？ 04/22 20:33
→ hank0624:換成我會賣他 04/22 20:34
→ hank0624:唉～但是給最低保額給她 初次買終身型保險 04/22 20:34
→ hank0624:假如客人硬要拉高....就要制止了 04/22 20:35
→ hank0624:這種東西 買一次就知道好壞 04/22 20:35
→ baccat:不要又沒料沒東西可以講~~又在那無聊好嗎?? 04/22 21:09
→ baccat:1.基金是不是虧錢 去基金版一堆 04/22 21:09
→ baccat:2.什麼叫做現象? 號稱國文造詣很好的您們 怎會不懂? 04/22 21:10
→ baccat:3.硬要我說一個"誰" 你真的看的文章嗎?? 無聊 沒梗 04/22 21:10
→ baccat:4.最簡單的 無聊的人可以問問身邊的人 投資基金的有幾% 04/22 21:11
→ baccat: 的人是賺錢的~~很簡單嘛!! 房屋晚上沒開燈 空屋一堆 可以 04/22 21:11
→ baccat: 買? 這種基本的事情 也在鬼檔牆 = = 04/22 21:12
→ MrE:不要東閃西閃的。針對問題回答好嗎？「誰」聽了「誰」的建議 04/22 21:22
→ MrE:去買「什麼股票基金」虧錢？原來這樣亂指控都不用證據的喔？ 04/22 21:23
→ MrE:那買儲蓄險中途解約虧錢的版上也更多。是不是也可以胡亂指控是 04/22 21:27
→ MrE:聽了哪個業務說「做好規劃就不可能有中途解約」的話術而去買 04/22 21:27
→ MrE:結果真的遇到狀況不能續繳或中途解約，虧大了。都該業務的錯？ 04/22 21:28
→ MrE:不要沒料就紮草人打。有證據「誰」聽了「版上誰」的建議去買了 04/22 21:30
→ MrE:什麼「股票基金」虧錢了？沒有的話就只是在抹黑版友而已 04/22 21:31
→ baccat:又來卡到了!!沒新梗~~是問我哪說版上誰了??說說看啊!! 04/22 21:41
→ baccat:要抹黑伎倆高點!! 再者 你說我抹黑版風!!歡迎檢舉!! 04/22 21:42
→ baccat:就看成不成立阿~無聊 = = 針對文章題的點沒話講 04/22 21:42
→ baccat:開始換這招了嗎( ￣ c￣)y▂ξ 04/22 21:42
→ baccat:你的戰力好弱 換個人上場好嗎..這樣不就回到文章一開始 04/22 21:44
→ baccat:我聽錄音帶就好了阿~~沒新梗 歡迎← 不要浪費版面好嗎 04/22 21:44
噓 MrE:不要東閃西閃的，針對問題回答好嗎？你指控的是誰聽了誰說的更 04/22 21:46
→ MrE:好的選擇去買了什麼股票基金虧錢的？沒有證據亂講的喔？ 04/22 21:46
→ MrE:面對弱的對手，胡亂指控打草人，還需要戰力強的？不夠資格吧 04/22 21:47
→ MrE:一個問題就打到對手不敢回，一直閃躲的話。真的蠻沒趣的 zZZ 04/22 21:49
→ baccat:好瞎喔~~你要跳針就這樣!!你有辦法反駁 再繼續!! 04/22 21:54
→ baccat:沒戰力 浪費我時間 無聊 ( ￣ c￣)y▂ξ 04/22 21:54
→ baccat:再送您 版規二 請去看一下~~ 04/22 21:55
→ baccat:---你這種行為 就是不針對文章回應 硬凹的歪風之一 04/22 21:59
→ baccat: 倘若你認為不是 歡迎跟版主檢舉!! 04/22 21:59
噓 MrE:我可是針對本文作者 04/22 14:40 在推文中補充的內容回應喔 04/22 22:01
→ MrE:你要是認為我針對04/22 14:40原作者推文補充，提出回應與質疑 04/22 22:02
→ baccat:有我格局這麼小 侷限版上嗎 這是社會現象好嗎?? 04/22 22:03
→ MrE:違反版規二，歡迎跟版主檢舉。但既然敢在推文中指控有誰聽了誰 04/22 22:03
→ baccat:倘若格局不夠大 看不到社會現象 那應該不是我問題 04/22 22:03
→ MrE:說的更好的選擇去買了什麼股票基金賠錢，怎麼舉不出證明了？ 04/22 22:04
→ baccat:您~~不用一直卡帶~~倘若認為我違反版規 請直接檢舉 04/22 22:04
→ baccat:不用浪費我文章的版面唷 啾咪( ￣ c￣)y▂ξ 04/22 22:04
→ MrE:一直拿版規出來該該叫的可不是我喔 噗噗 04/22 22:05
→ baccat:倘若您無法回覆 不認為我有違規 那您的行為就是版規二 04/22 22:06
→ MrE:我只是提出質疑你文章中的指控，確認是不是有證據，或亂講而已 04/22 22:06
→ baccat:您要證據 更可笑了!! 硬凹也不是這樣 很難看~~ 04/22 22:07
→ baccat:最簡單的 去看一下基金版 股票版的哀嚎吧 04/22 22:07
→ baccat:再不行 回去問問你身邊的人吧 我推文中不就這樣說 04/22 22:07
→ MrE:我的行為怎麼會是版規？好怪的語言能力，我看到你的指控，提出 04/22 22:08
→ baccat:叫你檢舉我不敢!! 又不乖乖回到文章主題= = 04/22 22:08
→ MrE:質疑，你舉不出證明，大家就知道你的指控有沒有根據了，討論的 04/22 22:08
→ MrE:意義不就是這樣嗎？ 揪咪* 04/22 22:09
→ MrE:叫我怎樣？你以為你哪位？ 敢指控又不敢面對質疑？ 好無聊 04/22 22:11
→ baccat:哈 再次放風好了!! 來去賺錢比較實在 ( ￣ c￣)y▂ξ 04/22 22:15
→ MrE:真的，好好去賺那些「愛買儲蓄險的有錢人」的錢，比起一直用抹 04/22 22:20
→ MrE:黑版友的方式來幫儲蓄險爭取空間，其實是很容易選擇的 04/22 22:21
→ baccat:依照您的邏輯!! 請您舉證我現在是去 賺客戶的錢賣商品 04/22 22:21
→ baccat:不然不就是抹黑?? 難道只有一種賺錢方式?? 哈哈 04/22 22:21
→ baccat:依照您的邏輯回覆您 請你回答吧!!! 好好玩 04/22 22:21
→ MrE:我的邏輯沒你這麼奇怪喔。我是建議你去，不是說你現在正要去～ 04/22 22:22
→ baccat:看吧~~誰在凹了 你的推文兩行 還好好躺在那 04/22 22:23
→ MrE:那二行你看不懂，版主應該看得懂。不相信你可以去檢舉嘍~噗 04/22 22:24
→ renriver:算數學還比較有趣 ( ￣ c￣)y▂ξ 04/22 22:29
→ renriver:不用特別說「誰」吧 就用給無良版友帶過不就得了 04/22 22:33
→ renriver:老招大家用 04/22 22:33
→ renriver:讚! 04/22 22:33
→ renriver:或無良業務(證券、銀行) 無良路人 無良阿宅 等等 04/22 22:34
→ baccat:小R 我怕怕你會受波及~看戲就好~~( ￣ c￣)y▂ξ 04/22 22:36
→ renriver:大家消磨時間咩 04/22 22:36
→ baccat:XD 那就 隨意慢逛~哈哈哈 04/22 22:36
→ renriver:這種觀點問題及溝通方式是不會有和平的一天的 04/22 22:39
→ renriver:畢竟誰都沒有必要遷就誰 就開心地講自己的想法 04/22 22:40
→ renriver:逢╴╴必反　空格自己填　小藍會挺綠就有鬼囉 04/22 22:42
→ renriver:所以別有不切實際的想法　誰都無法改變誰 04/22 22:43
→ renriver:誰？ 04/22 22:43
→ renriver:大概生活還沒找到重心就來這裡打發吧　像我最近又失落了 04/22 22:45
→ renriver:唉........人蔘吶 04/22 22:45
→ renriver:小b還不想想如何有效增進業績 還在這瞎扯 04/22 22:46
→ renriver:最近主管分配基金額度叫我們自己買也是很鬱悶咧 04/22 22:49
→ renriver:兄弟家的基金爛透了~~就叫我們捧場~~還一個個問要買多少 04/22 22:50
→ renriver:可悲啊 04/22 22:51
→ baccat:我現在其實不是主銷售了@@~收入結構已經改變了 04/22 22:51
→ renriver:你現在改做講師?走說明會? 04/22 22:52
→ baccat:有空才上來玩玩 @@~不然消失那麼久了 哈哈哈 04/22 22:52
→ baccat:類似@@~但不是~~XD 有機會在私下聊 04/22 22:52
→ renriver:啊哈~閒來無時上來看看記憶中的人們有無成長 04/22 22:53
→ renriver:果然大家保養的很好 跟記憶中都一模一樣呢 04/22 22:53
→ baccat:哈哈哈!!! 你這話 太逗趣了 04/22 22:57
→ renriver:你好朋友發表個文章寫超久的,不知道要寫什麼人生大道理 04/22 22:58
→ renriver:不過應該也是爬文後的精華版吧 哇哈哈 04/22 22:59
→ renriver:你爭我辯之 精華版第N篇 04/22 23:00
→ baccat:誰阿@@? 繼續看下去~( ￣ c￣)y▂ξ 04/22 23:00
→ renriver:我所需要的歡樂已達到了 開心地離去了 願你也愉快 peace 04/22 23:02