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作者sadaco (紙片人漸變成厚紙板...)
看板Insurance
標題[險種] [醫療/壽險/意外] 55歲女 新保單規畫
時間Sun Apr 28 23:59:09 2013
請詳述以下資訊： 一、性別：女 二、年齡：55 三、職業/工作內容：家管 四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算） 五、保費預算：35000(或更低...但能拉高保障^^") 六、健康告知：無 七、常用交通工具：機車 八、預計規劃： 媽媽想要買保險...目前無保險... 55歲保保險可能需要做體檢...但她又很排斥做體檢... 所以只能從不需做體檢的考慮...她偏好新光... 想以醫療和意外為主...但是這年紀的醫療險價格都很高...且保費高保額又不太夠.. 所以業務規劃以實支實付+意外為主... 有請業務初步規劃如下... 方案1.永保安康終身壽險為主約--因為有保重大疾病部分... 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 新光人壽永保安康終身壽險 EVA15 20萬元 19170 安心住院保險附約 71D01 2000元 8768 平安意外傷害保險附約 K1D01 50萬元 530 新光人壽安安傷害保險附約(甲型) K2A01 100萬元 1500 意外傷害醫療保險附約 L1D01 5萬元 668 MTL多型態定期壽險(甲型) 9BA10 30萬元 3606 總保費 34242 她是建議我可以在大約七年後辦減額繳清...減額前先把定期壽險保額拉高一點... 方案2.新美麗人生終身壽險為主約 商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費 _____________________________________________________________________________ 新美麗人生終身壽險 YSA15 10萬元 7235 安心住院保險附約 71D01 2000元 8768 平安意外傷害保險附約 K1D01 50萬元 530 新光人壽安安傷害保險附約(甲型) K2A01 100萬元 1500 意外傷害醫療保險附約 L1D01 5萬元 668 總保費 18701 這邊我們會想在新光這邊加個豁免保費 3000元左右... 另外我們討論後發現這裡有幾個問題... 第一是沒有重大疾病的部分...第二是壽險的保額不高...擬用定期險拉高保障... 於是計畫在方案2下另外加 遠雄的(這部分還沒打出來 所以我不確定代號...) 保額 保費 遠雄終身壽險當主約 10萬元 5520 重大疾病 10萬元 3130 定期壽險 100萬元 4700 實支實付 1000日額 4290 (不好意思...遠雄部分是我們發現新光這保單不足時想到要加上去的... 所以我不知確切名稱...^^" 只是把業務給我的一些大致上的訊息打上來) 這邊她是建議把方案二的新光主約部分...一年後辦減額繳清... 但遠雄的終身壽險留著...就不用擔心沒有終身壽險...又能加定期險... PS.之所以沒有直接在新光掛定期險的原因是要體檢...但家母就是不想體檢 囧 九、現有保險：無 其實我們一開始是想以醫療為主...但業務幫忙試算後發現... 55歲投保的醫療險 保費高保額低保障稍嫌不足...所以建議以實之實付+意外... 列出以上方案... 我的想法是...如果能用低保額的終身壽險+定期壽險把保障拉高是最好的... 若能再有定期醫療險就更棒了...(不過目前看來規劃的似乎沒有) 缺點是...定期險可能會隨著年齡增高 保費遽增 且之後不一定能續保... 媽媽的意思是...想以醫療為主... 因為原PO是獨生女...媽媽很怕年老後 人難免會生病... 怕生病後的醫藥費會讓惟一的女兒很有壓力...(所以她非常注重養生 吃得也很清淡) 壽險她覺得定期險不ok...因為要一年一保... 她覺得終身壽險較好(但這樣保費高 保額不夠 @@") 不知道該怎麼做才是最好的...或許有其他組合是我們沒有想到的... 希望大家可能提供建議 謝謝 ^^ PS.主要是以新光為主 不足的部分才考慮用其他的再另加上去... 所以其他業務若要推薦全買她們家自家保險請不用來信...謝謝^^ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 110.28.114.194
→ tbcscottie3:目前這個年紀 要不要體檢其實跟體況比較有關 04/29 00:17
→ live7taiwan:只就實支實付來說，新光安心投保到75歲，有其他選擇到 04/29 00:18
→ live7taiwan:80歲以上，另外請自己看清楚新光實支實付後面費率 04/29 00:18
→ live7taiwan:與其他家的對照。主約十萬即可出單 04/29 00:19
→ live7taiwan:契約變更應該可以第二年就考慮，不用等到七年 04/29 00:19
一討論完我趕快上來爬文...就發現大家在說新光實支實付後期費率的可怕 @@"
推 tbcscottie3:新光實支到後期費率真的貴得很誇張 自己考慮清楚 04/29 00:20
→ live7taiwan:若指定某公司，只能概括承受該公司商品優缺點與費率 04/29 00:20
真的~~但她似乎想找的人都是新光的 囧~
→ beriaura:搞不清楚需求 & 保險觀念前，怎麼買都買不夠且貴 04/29 00:21
→ beriaura:且這年紀還有壽險需求也算少見了 04/29 00:21
就是說啊~就是這年紀還沒買保險才頭痛~~>"<
→ tbcscottie3:至於業務跟你說七年後才能減額繳清 應該是傭金問題XD 04/29 00:21
→ tbcscottie3:老年的重大疾病保費是真的頗貴 定期或終身已經很接近 04/29 00:21
→ tbcscottie3:總繳保費都有可能超過保額 是否需要建議多想一下 04/29 00:22
這次真的深深覺得保險一定要年輕時買 ^^"
→ beriaura:保障內容/保障年期/年齡跟保費幾乎是正相關的關係 04/29 00:33
→ beriaura:有些險種甚至沒有終身且高保障的可選呢 04/29 00:33
→ beriaura:而這個年記來講，幾乎多數險種都有比新光還好的選擇 04/29 00:34
→ beriaura:要更低且能拉高保障加上是新光，這些條件在一起可能無解 04/29 00:34
那我可能要努力爬文看看...這幾天來努力爬... 只是...媽媽買保險整個就是很重業務...(攤手) 她們會找她能信任的人... 雖然我很清楚這並不理智...但無法說服她...@@"
→ sadaco:哈哈~~謝謝以上大家的建議與提醒~老實說其實我也不愛新光.. 04/29 00:35
→ sadaco:之前是因為有朋友在做...請她規劃後就忘記這件事就不了了之 04/29 00:36
→ sadaco:後來也請她再協助規劃...她也很不厭其煩地幫忙就直接找她買 04/29 00:37
→ sadaco:了(當時先買我的...現在想想真是不孝女...應該先幫媽媽買的 04/29 00:38
→ sadaco:...)之後也想找保誠或安泰再規劃成更好的...是後來因為生大 04/29 00:39
→ beriaura:我在想，業務應該沒有告訴你買保險要注意的事情&基本觀念 04/29 00:39
之前想換單時有努力看大家的意見... 只是那時有提醒自己要特別注意問清楚的...現在都忘光了 囧...
→ sadaco:病...有一位很優質的安泰版友跟我說...妳新光千萬不要停... 04/29 00:39
→ beriaura:甚至你們提什麼就拿什麼出來的販賣機銷售方式吧... 04/29 00:40
→ sadaco:因為妳接下來是非健康體...有可能無法投保新的醫療險...之 04/29 00:40
→ sadaco:後就沒再仔細鑽研 比較各家保險的一些條文跟細則了~:P 04/29 00:41
推 tbcscottie3:如果真的有嚴重體況，我投不多換單一票 04/29 00:42
對啊~所以那張保單整個就不敢讓它斷... 因為是保完一年還兩年後生病的 @@"
→ sadaco:這次媽媽是因為一次有另一位的朋友(剛投身新光)幫忙做保單 04/29 00:43
→ sadaco:健診時...直說我的保單很棒...所以媽媽覺得一開始幫我規劃 04/29 00:44
→ sadaco:保單的業務很厲害...才會指名要她幫忙 ^^ (其實我不愛新光 04/29 00:44
→ sadaco:但媽媽要不就找一開始的業務 不然就會找我的好朋友投保... 04/29 00:45
推 tbcscottie3:說保單很棒是因為他們受的教育訓練都相同吧 ^^" 04/29 00:45
哈哈哈~~~其實我也這麼覺得 XDDDDDD
→ sadaco:這兩個都新光的 囧...) 其實我覺得保險經紀也很棒 可以 04/29 00:46
→ sadaco:多方比較各家優缺點...但是媽媽非常排斥保險經紀 >"<) 04/29 00:47
→ tbcscottie3:其實保險經紀人跟你接觸的應該也是業務 跟新光的業務 04/29 00:48
→ tbcscottie3:拿的證照是一模一樣的 XDDDDDDDDDDDDDDD 04/29 00:48
哈哈哈 我了我了~~ 忽然發現我說錯了...一開始幫我規劃的是朋友的媽媽..在新光待很久了... 所以一聽到後來的朋友稱讚保單...就也想請很厲害的朋友媽媽幫忙規畫... 她媽媽在新光...她是作保險經紀...但買保險都是直接跟朋友討論...有問題她再問她媽媽 所以才會討論到要加掛遠雄這件事 XDDDD
推 yg0910972652:五十五歲壽險已經很貴了 而且有家庭責任嗎？ 04/29 00:57
真的很貴啊~~~>"< 家庭責任好像還好耶@@" 因為我已經在工作了... 之前錢都拿去還學貸剛還完...所以也沒存款...加上去年在轉職工作比較不穩定... 目前媽媽是說不用拿錢給她...因為女兒要付房租 交通費和生活開銷(我們住一南一北)... 保險費她也說她要自己出...@@" ※ 編輯: sadaco 來自: 110.28.114.194 (04/29 01:15)
→ beriaura:那這樣買壽險的意義何在? 04/29 01:12
→ beriaura:為了作業機? 04/29 01:12
→ sadaco:???這樣是指??? @@" 04/29 01:20
→ beriaura:不需要壽險還買壽險->作業績 04/29 01:24
→ beriaura:家庭責任就是所謂的壽險需求 04/29 01:25
→ beriaura:假如是家裡經濟來源/有高額貸款才會有需要壽險的可能 04/29 01:25
→ sadaco:喔喔~我聽到的說法是為了要有一個主約...再把附約掛上去.. 04/29 01:25
→ beriaura:一般買不需要的險種/保額我都會戲說是做業績買開心的 04/29 01:25
原來是這樣 ^^" 朋友的媽媽會先問有沒有想照顧的人...有就壽險 沒有壽險需求且有醫療需求就醫療險...只是現在買醫療也好貴 她原本也有規畫醫療險當主約...但安心住院部分保額剩一半 保費約35XXX... 若是要跟其他規劃保額一樣 保費約38XXX @@" ※ 編輯: sadaco 來自: 110.28.114.194 (04/29 01:31)
→ beriaura:買醫療會貴是選錯險種吧 04/29 01:28
→ beriaura:以一般醫療險->醫療實支這樣的方向大多還好 04/29 01:28
推 tbcscottie3:壽險需求到了50多歲應該不在母親身上,應該在你身上XD 04/29 01:29
→ beriaura:這年紀100萬重大疾病+500萬意外險+日額2000&15萬雜費 04/29 01:30
→ beriaura:也才約2.5萬而已，除非預算頗低，不然很難說上貴... 04/29 01:30
→ sadaco:哈哈~~沒錯...所以我最近打算再加保個遠雄的定期壽險100萬 04/29 01:32
→ sadaco:還有防癌險這樣 XDDD 04/29 01:33
→ sadaco:B大真的可以2.5萬??? @@" 險種真的有差耶~~差了快一萬@@" 04/29 01:34
→ beriaura:一般而言，除非是特別考量，否則防癌險不一定比重大好 04/29 01:34
→ beriaura:一次理賠保額這點真的太吃香了 04/29 01:34
推 tbcscottie3:重大疾病險會比癌症險理賠上有效率的多 一次給付 04/29 01:35
→ beriaura:我打那樣的保額應該很多人都猜的出來是什麼了 04/29 01:35
→ tbcscottie3:你會比較有本錢選擇自己要用的癌症療程或方法 04/29 01:35
→ beriaura:一點都不難也非特殊規劃 04/29 01:35
→ beriaura:選錯險種，觀念有誤當然會造成保費的增加，這很正常 04/29 01:36
→ sadaco:t大~所以我可以遠雄的定期壽險100萬當主約 加掛重大疾病@@ 04/29 01:37
推 tbcscottie3:投保規則可能不會過 因為你的主約是定期 04/29 01:38
→ tbcscottie3:而你講的遠雄重大疾病應該是終身的永康對吧？ 04/29 01:38
→ tbcscottie3:這樣在出單規則上印象中是無法達到的 04/29 01:38
→ tbcscottie3:如果要買便宜可以單獨出單的重大疾病險 板上推薦的 04/29 01:39
→ tbcscottie3:彰銀獨賣 巴黎人壽的金健康 就是定期便宜的重疾險代表 04/29 01:39
→ sadaco:b大說的 我最近幾天來努力爬文找答案 :) 04/29 01:42
推 tbcscottie3:其實我們兩講的東西是差不多的 XDDDDDDDDDDDDD 04/29 01:43
→ sadaco:t大...朋友提到加掛我沒問清楚哪個產品(我真是太糟糕了@@") 04/29 01:43
推 tbcscottie3:要掛的話 可以考慮便宜的定期癌症險 XCD 04/29 01:49
→ beriaura:話說，說新光實支貴的人，不知道有無看過遠雄實支 04/29 02:04
→ littlenanako:說好不提遠雄實支.... 04/29 06:31
推 tbcscottie3:提到遠雄就等於被打打打打臉惹 XDDDD 04/29 10:00
推 live7taiwan:若不談84歲實支實付，只談到79或80歲，有三間費率還好 04/29 10:02
→ live7taiwan:只是相對便宜那間，卡住比較貴的壽險保額Orz 04/29 10:03
推 Dix123:推文都差不多說到了 妳貴最大的原因是因為要壽險 04/29 11:27
→ Dix123:可是偏偏妳媽的出發點是不拖累妳 也就是應實支>重疾>=意外 04/29 11:28
→ Dix123:而壽險需求其實非常低 今天把主約找其他的更替會好很多 04/29 11:28
→ Dix123:真的有壽險需求的話 富邦安心護照也是可以參考的 04/29 11:29
→ Dix123:跟法巴金健康相比 多了定期壽險100萬 價錢也沒說差到離譜 04/29 11:29
推 Dix123:不過最麻煩的好像是體檢和限定幾家? XD 04/29 11:41
→ live7taiwan:定期壽險百萬幸福專案，可考慮，孤狗一下就有了 04/29 11:44