[險種] 27歲 男 南山保單+想保新保險諮詢

[ypwalter (X的狗泰屎華)]

一、性別：男
二、年齡：27
三、職業/工作內容：工程師
四、保障需求：請幫我看看意外/醫療/壽險保單有甚麼缺陷
              另外 我覺得我有很多附約不是終身期的
              有沒有辦法就是幫我看看該那些換成終身期
              這樣比較不會有錢白花的感覺(不好意思 這心態有點糟:P)
              (保障需求分析網址結果: 家庭保障需求尚不足0萬)
五、保費預算：1萬~2萬左右/年
六、健康告知：體況正常（家族以及個人病史）
七、常用交通工具：機車 汽車
八、預計規劃：
    保留大部分保險

    1. 但是如果能夠幫我看看有沒有每年繳的附約可以整合起來取消
       然後改成終身險的?
       (希望一年繳費價差不會太大)

    2. 另外, 如果有推薦的其他保險(就是我保險有不足之處請和我說)
       麻煩各位大大能夠給予建議

    國泰人壽不在考慮範圍(全家不信任票), 希望是新光或南山
    (但是因為保南山保太多 怕保險公司倒 所以希望是其他家)

九、現有保險：

保險公司：南山人壽
購買時間：2013-04
商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
南山人壽新終身醫療保險             10NPHIAQ        1000元     10年     25690
南山人壽傷害保險附約                     AI         100萬               3700
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                                                保險費合計： 年繳    29390元

保險公司：南山人壽
購買時間：2004-01
商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
南山人壽終身醫療保險                20PHIAQ         100萬     20年     12100
南山人壽住院醫療保險附約                HSG         計畫7               1470
南山人壽新手術醫療保線附約           20SIRN        1000元                540
南山人壽住院費用給付保險附約           HIRE        1000元               1610
南山人壽癌症醫療終身保險附約        20PLICL           1份     20年       585
南山人壽新人身意外傷害保險             PARN         100萬               1200
南山人壽傷害醫療保險金(無社會保險)       MN       20000元                416
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                                                保險費合計： 年繳    17921元

公司團保：中國人壽
外幣增值壽險：南山人壽*2
很久以前的每個月給付幾千塊錢的保險：南山人壽

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國泰世華 黃英修
"依本國銀行業的規定，必須要有一名本國人擔任保證人(每家銀行都一樣 ... "(信用卡)

目前已知：台灣美國運通 台灣花旗 中國信託 匯豐 慶豐 萬泰 永豐 第一 富邦
          都為免保證人...他們大概不是台灣的銀行業...??!!
(目前辦卡全過, 當然...除了國泰世華...)
國泰世華~您~~台灣唯一的銀行~~~
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 140.118.227.83
※ 編輯: ypwalter        來自: 140.118.227.83       (05/11 15:18)
→ beriaura:注意好相近保費下，終身險的保障會比定期低很多
→ beriaura:一般而言除非預算破10萬，或者是不在乎保障
→ beriaura:否則不太建議以終身為規劃主軸
→ beriaura:以同年紀而言，
→ ypwalter:了解 那所以我先保留現在規劃外 有甚麼方面需要補強嗎?
→ beriaura:一張年繳2萬的終身險說不定還比年繳數千的定期險保障差
→ ypwalter:所以終身保險其實是一種噱頭? orz
→ beriaura:你覺得保險公司是慈善企業嗎 XD
→ beriaura:有終身又保障足，保費又低的話，保險公司要賺什麼呢?
→ ypwalter:再請教 我該把終身保險當規劃中怎樣的角色和地位?
→ beriaura:剛好你有買很久的保單可以回頭去看一下內容
→ beriaura:以現在的角度來講，或許覺得內容很糟糕
→ beriaura:但以當下來看，說不定還是一時之選
→ ypwalter:我看到以前保單很便宜以外 也沒甚麼太多上限規範
→ beriaura:很多東西本來就很難說數十年都不變，保險也是一樣的
→ ypwalter:其實和現在保單比起來好像還比較好orz
→ beriaura:我只的是醫療理賠方式
→ beriaura:很多最近幾年出現的治療方式大多不在舊保單的保障範圍
→ ypwalter:喔喔 這倒是orz
→ beriaura:個人認為，終身險大多是給業務作業績或預算較高時使用
→ wangseja:可否舉例那些治療已不在舊保單範圍?
→ ypwalter:所以是要去比較現在醫療方式和以前有甚麼差別再補齊保險
→ beriaura:保險的本意是風險轉嫁，
→ beriaura:一個需要時理賠不夠的保單也就失去意義了
→ beriaura:以防癌險而言，標靶藥物/新式手術(放療)大多是其缺陷
→ ypwalter:是說現在理賠額反而比以前低說orz
→ beriaura:而一般醫療險的話許多門診手術/處置也非舊保單保障範圍
→ beriaura:畢竟當時也沒人想過手術可以門診處理不用治療
→ beriaura:這也是為什麼建議用定期的主因，
→ beriaura:隨著醫療方式改變/新保單的出現做修正
→ beriaura:會覺得以前便宜主要原因是當時費率的關係
→ ypwalter:剛剛看了一下...重大手術列表好像有差異!
→ beriaura:當時的利率較高，相對保費會較便宜
→ ypwalter:新的好像定義比較多:P 以前列表不會隨時間自動更變?QQ
→ beriaura:你可以看一下南山的手術險演變歷史就是個例子
→ beriaura:每過幾年就會出一個手術項目更多範圍更廣的手術險
→ beriaura:當下買的列表是怎樣當然以此為準啊 XD
→ beriaura:不然保險公司出新的幹麻，不這樣搞不就沒錢賺哩 XD
→ ypwalter:...原來如此 :P
→ beriaura:所以才會說，錢太多(出一張終身我買一張)
→ beriaura:或者是不在乎保障(有買就好)
→ ypwalter:XDrz
→ beriaura:才會是多數建議買終身險的狀況
→ beriaura:不然以你的年紀來講，一罹癌理賠100萬的重大疾病險
→ beriaura:終身，年繳3萬上下，定期，年繳1000左右
→ beriaura:暫不論保障是否足夠，很明顯後者的轉嫁效益較高
→ ypwalter:那, 所以如果假設我可以再活30年 我就該買終身?
→ ypwalter:還是後者還是比較推薦?
→ beriaura:別忘了，兩者每年的差額可以讓你累積多少錢
→ beriaura:當我有足額現金時，還要靠保險嗎 XD?
→ ypwalter:(抱歉最近重新自己看保單 還有點頭昏orz 問題很多orz)
→ beriaura:不過這是買定期的隱藏優勢了
→ ypwalter:這樣說有道理耶!!!
→ beriaura:通常是為了花較少保費把保障做夠
→ beriaura:風險可不只重大疾病
→ beriaura:其他哩哩扣扣加一加累積起來也是很可觀的
→ beriaura:可能就會變成，定期，年繳3萬足以，終身年繳10萬還不夠
→ beriaura:應該沒有那麼多人可以一年花個數十萬來買保險吧 XD
→ ypwalter:了解 :P
→ ypwalter:看來可以來看看非終身的醫療險然後等生效關終身
→ ypwalter:如果一般非終身險 除了醫療和意外 還有甚麼該補足?
→ ypwalter:另外如果我取消新的終身保險換其他家 有比較推薦的否?
→ beriaura:壽險/意外險/重大疾病/醫療實支/殘廢險
→ beriaura:這幾個還算是目前比較值的投保的險種
→ beriaura:取消舊保單重新規劃須注意一件事情
→ beriaura:因醫療險不理賠投保生效前已發生疾病(既往症)
→ beriaura:因此在處理上要特別小心，
→ beriaura:以免平白讓保險公司找到拒賠的理由
→ ypwalter:了解...那我這部分好像醫療實支...沒有QQ
→ ypwalter:其他好像大部分都還...ok吧Orz
→ beriaura:這邊可以去注意一下額度夠不夠用的問題
→ beriaura:有買跟足額這兩者其實是不太一樣的 XD
推 harry7255:把平民保險王 看完就可檢視你的業務跟保單了
→ yunboy:其實你的保單只有10NPHI買的比較差其他都算很好
→ yunboy:HS額度可以再拉高
推 gary73183:中國人壽 台積電
→ ypwalter:不是 我公司在台北