[險種][防癌/意外/醫療] 25歲女 既有保單諮詢

[faalihsy (阿法)]

一、性別：女

二、年齡：25(77年次)

三、職業/工作內容：在家顧店

四、保障需求：因為是開店的，生意不穩定，怕臨時出狀況沒有錢
　　　　　　　所以主要想保意外險..之後因為業務員建議
　　　　　　　多保了防癌.醫療，以及儲蓄型的意外險

五、保費預算：1~2萬

六、健康告知：家族內有人腦中風.心臟病，本人無。

七、常用交通工具：機車

八、預計規劃：大學時，我爸爸請三商業務幫我規劃並直接保險，當時我人在外地念書
　　　　　　　畢業後住一起時某天去繳保費，才想到要來了解保單內容
　　　　　　　因為目前家裡經濟來源是靠我爸爸公務員退休金與開店收入
　　　　　　　有兩次曾經還跟朋友借錢度日（等待發放退休金的前一個月）
　　　　　　　當時業務規劃許多內容，因此費用較高（三兄妹皆有保，約7~8萬）
　　　　　　　故與妹妹以前打工處認識的中國人壽業務討論後
　　　　　　　由原本的八個減成留下防癌.豁免保險費附約，以及壽險(主約)減額繳清
　　　　　　　之後加保中國人壽的儲蓄型意外險與醫療相關險種(底下會列出)
　　　　　　　最近開始接觸PTT，得知版上有熱心大大會幫忙檢視保單並建議
　　　　　　　故想請大大們幫我確認一下...
　　　　　　　附帶一提，中國人壽的業務當時建議我三商主約減額繳清
　　　　　　　說她有問過，減額繳清是仍會有保障，只是保障的理賠金額視曾繳納
　　　　　　　過的保費而定，賠的比較少而已。但我之後去電三商客服，三商表示
　　　　　　　減額繳清是只留下名字(火車頭)讓我可保附約(掛車廂)，但並沒有任
　　　　　　　何保障...想請問大大們，到底是哪一邊的答案才對呢?

九、現有保險：

保險公司：三商美邦
購買時間：99年4月20日

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
二十年繳新樂活人生終身壽險(非吸菸)(20RPWLN)　　　　15340　　　 0年    繳清保險
二十年繳費安康防癌終身健康保險附約(20ACRA)           1        20年      3791
二十年安心豁免保險費附約          (20CWPR)          4000      20年       44



保險公司：中國人壽
購買時間：101年8月11日

商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
中國人壽龍滿意保險                 APGAIC          100萬元    20年      8800
中國人壽傷害醫療保險給付附加條款   MT03              5萬元 (寫詳說明)    596
人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款ML03           計劃-10 (寫詳說明)    900




十、增額保險：
　　因為看了版上一些網友們詢問的文章，裡面有些大大的回應有提到儲蓄險的理賠
部分不是很完善。我詢問客服.業務，也看過保單內容，是有提到期滿後，
會將APGAIC(儲蓄型的意外險)的20年保費總額+6%利息退還，而APGAIC在20年期滿後，
會再送五年免費的意外險(等於繳費20年，有25年的保障，錢在25年後退還)
想詢問版上的大大們，依照我目前所擁有的保險來說，有多餘(不迫切的)或不足的嗎?
    謝謝諸位大大的耐心閱讀^^"



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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 175.96.221.27
→ cooldo:沒有醫療實支實付~繳額之後~剩下一點點保額@@所以壽險方面
→ cooldo:就不會有什麼保障!!並不是完全沒有,只是很低很低QQ
(原本要用回文的方式回在底下，但怕太亂，所以用大寫E進來編輯)
→ beriaura:減額繳清後是客服講錯
B大您說是客服講錯那就好...
咦?C大您說沒甚麼保障?是因為我太早就減額繳清的關係嗎?!

→ beriaura:以處理方向而言，三商業務根本亂搞
→ beriaura:而且很多部分根本是保險公司的公版話術
→ beriaura:終身還本意外險根本是拿自己錢罷了
→ beriaura:終身意外險不含意外實支，而定期意外險還有意外實支
當時中壽業務推這個龍滿意，說是儲蓄型的意外險，
萬一有申請理賠，之後領回的部分會扣除掉。
(但好像申請理賠上限大於支付的部分，最高好像一百萬吧<<合約目前不在手邊無法確認)
然後要我再多買一個實支實付的(MT03)，跟一個有住院津貼的(ML03)

→ beriaura:且100萬的保障一年約1000元
→ beriaura:你可以自己算算看兩者一生下來的差距
→ beriaura:看似送的保險，背後付出的反而更多
抱歉...B大上面這三句我有點看不懂...是說跟其他意外險相比太貴嗎?
※ 編輯: faalihsy        來自: 175.96.221.27        (05/27 13:11)
→ cooldo:b大~以上後續是中壽業務處理,不是三商業務去處理的吧!?
→ beriaura:所以這部分是中國加的? ->防癌.醫療，以及儲蓄型意外險
→ beriaura:我沒看到中間 QQ
→ beriaura:看來都是在比無良的 XD
比無良?!不懂Q_Q我買錯類型還是規劃有誤嗎?
我真的不太懂..所以盡可能找認識的人保了...沒想到還是有問題嗎?

→ cooldo:中壽業務有提醒你,三商主約繳額後豁免會不見嗎?
會不見?!沒有耶!  我當時填寫契變申請書，有寫要留下豁免那個跟防癌
之後三商寄來的新保單(像是一本書的那種)第一頁險種的那邊也還有豁免那個耶
是說保障內容會被牴觸掉嗎?

推 kyc3123:儲蓄型意外險.....這...走定期的意外險比較OK阿....
定期?是說比較一般的那種嗎?
當時被中壽業務說服的點是因為，其他的保險繳了以後甚麼都沒有
而她推薦的這個萬一沒有用到、沒有用完，還能拿回來

→ beriaura:基本上，全部都不是好險種
我上知識+爬文，我以為意外、醫療這兩種保險是我這年齡最迫切需要先保的Orz

→ cooldo:中壽業務沒有幫你加到醫療的實支實付喔~可能要問業務看看!
C大，我看我本子(中壽一本書那種)第二頁有寫傷害醫療保險給付附加條款
主要給付內容：實支實付傷害醫療給付
C大的意思是指，這一條只有限定意外而沒有醫療嗎?

其實中壽業務之後還是有陸陸續續的聯絡我，想要推銷我另一款
儲蓄型的醫療險(我現在是儲蓄型的意外險)
但是當時覺得怪怪的(說不出來哪裡怪，可能是她太積極XD)所以就先婉拒了
最近開始接觸PTT，看到有討論保險的版，想說上來詢問大大們的意見
....請問我要買中壽的儲蓄型醫療險嗎@@"?
※ 編輯: faalihsy        來自: 175.96.221.27        (05/27 13:24)
→ beriaura:簡單來說，終身意外險看起來很划算只是包裝下的圈套
→ beriaura:你直接拿定期意外險跟終身意外險做個對比就會了解了
謝謝諸位大大的回應，不論是分析或是建議，都讓我更了解
因為在下不太懂這部分，有大大建議我先去做功課，並給了我看apin大大的文章的建議
在下先去研究一下...
以上如果有甚麼不周到、不禮貌、問廢話的地方，先說聲抱歉
謝謝各位版大^^
※ 編輯: faalihsy        來自: 175.96.221.27        (05/27 13:34)
※ 編輯: faalihsy        來自: 101.15.107.13        (05/27 15:31)
→ agneys:妳的問題是在於業務只給妳看到儲蓄或還本
→ agneys:但這兩種要論保障不足,光論保費又太高
→ agneys:現階段以妳的狀況說真的不要考慮儲蓄或還本
→ agneys:真正花在醫療或意外的保障全然不足..