[險種] 33歲女(公教)現有保單諮詢

[outdoorfan (白開水)]

請詳述以下資訊：

一、性別：女

二、年齡：33

三、職業/工作內容：教職

四、保障需求：應該是沒有生小孩的計畫，有點擔心老了之後生病的花費，
    希望自己老了之後，生病的部分，能夠有能力自行處理。

五、保費預算：希望在2萬5左右

六、健康告知：爸爸(已過世)媽媽都有糖尿病、自己是去年闌尾炎

七、常用交通工具：走路上下班、偶爾騎車進市區、週末會開車出遊
    (平時喜歡登山、攀岩、溯溪、潛水等戶外活動，
     每年也會到一些比較偏遠的國家自助旅行)

八、預計規劃：
    我的保單都是年輕時媽媽處理的，今年才第一次審視自己的保單，
    這兩週上網看一些文章，總覺得還是無法想得很清楚

    目前的保單，醫療的部分都是定期的，實支實付看起來也不是很足夠，
    甚至有定期壽險這種奇怪的東西(媽媽當時買的時候，可能也沒搞清楚吧)

    目前只洽詢過媽媽的南山業務，但是改為終身醫療，所付出的費用，
    一年增加一萬三千多，但75歲之後，也不過剩下日額一千，
    (因為實支實付只能保到74歲)，加上貨幣貶值，實在有點擔心焦慮，
    由於自己應該是不會生小孩，所以對於70歲之後的醫療問題有點頭痛。


九、現有保險：

保險公司：以下各險種，都是南山公司的


商品名稱                          [英文代號]      保額/計畫   期間      保費
_____________________________________________________________________________
(購買時間：85/06/22~~>感謝媽媽，壽險的部分，再三年就期滿了)
康寧終身壽險(重大疾病)            20DDPL           100萬元     20年      4500
住院費用給付保險附約              HIRE             1000元   續保至70歲   1930
住院醫療補償保險附約              HS5              5計畫    續保至74歲   1260
手術醫療保險附約-被保險人         SIRE             1000元   續保至70歲   1010

(購買時間：91/05/15)
312還本終身保險(21年期)           21LE312          12萬元     21年      11268
癌症醫療終身保險附約              20CR             1單位      20年       1645

(購買時間：95/07/27~>打算將這筆保單繳清)
不分紅定期壽險                    N20TLA           200萬元     20年       2600

(購買時間：95/08/15~>google到公教人員可以用團保的方式，有考慮改團保)
新人身外保險傷害保險附約          PARAIQ           100萬元   續保至75歲   1170
傷害醫療保險金附加條款-無社會保險 MAIN             2萬元     續保至75歲    408

十、預增保險：
    在定期險和終身險的疑慮中徘徊，轉終身險，也只有日額一千(南山)，
    如果維持定期險，似乎轉跑道到團保還可以降低保費，
    但是生病之後可能不續保+退休之後的醫療問題，沒有解決到我對終身醫療
    這個問題的恐懼。

    目前找到的團保資料:
    1.新光人壽(年繳2388) http://www.g-insurance.com.tw/gi199/download.asp
    2.國泰產險(珍愛680)及(珍愛2188) http://ppt.cc/TAp3




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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) 
◆ From: 61.221.225.169
→ leonado:以公教的薪水，單身者70歲以後的保險可以自己存+合理財產
→ leonado:配置
推 joy:買終身險的風險就是通膨、初期費用相對較貴、住院日數逐漸變少
→ joy:75歲後的1000元還原現值不到500元
→ joy:初期保費較貴導致錢存得比較少
→ joy:住院日數減少導致即使理賠也拿到不多，反而健保不給付的
→ joy:高貴藥物、特殊針劑等大都未給付
→ joy:買定期險，雖然初期便宜，但階梯式費率會使得保費逐漸增加
→ joy:雖然大部分的保障比終身險相對較優，但如果不會理財
→ joy:或把省下的錢花光光，導致老年繳不出保費
→ joy:對於不會理財或不會存錢的人而言，老年沒錢是定期險最大的風險
→ joy:但對會理財或會存錢的人，定期險在效益上比終身險來相對較佳
→ agneys:總之自己多少也要有些理財觀念
→ agneys:到老身邊留點錢 比留住那一些些的保險可能還實際得多
→ beriaura:我很好奇喜愛的活動在業務員報告書中有告知嗎?
→ beriaura:如果有告知，這些保單仍可買@@?
→ beriaura:以現在醫療環境而言，
→ beriaura:比較能去解決高額醫療花費的大多只有定期醫療實支
→ beriaura:且這險種無終身險，一般的終身醫療大多只是個日額險
→ beriaura:因此，就算撇開老年貨幣貶值/醫療進步等問題
→ beriaura:終身醫療可提供的保障效益也不高
→ agneys:你所期待老年之後生病的花費想用日額1000的終身險解決
→ agneys:你也知道是有很大問題的
→ mcintyre:部分公司把潛水與浮潛畫上等號