Re: [討論] 想要做退休金規劃

[goodcack (silkworm)]

※ 引述《dramapa (Rey)》之銘言：
: 標題: Re: [討論] 想要做退休金規劃
: 時間: Wed May 29 23:37:29 2013
: http://www.iampd.com.tw/paper_index.asp?page=4583
: "台壽決向日14公司討回新台幣40億"這篇
: 政府倒了保單仍有人接手並且接著理賠。

若沒有政府從中作擔保及協調，又有哪家保險公司敢承受已生財務危機保險公司之保單。


以國華人壽一案為例，保險安定基金於101年7月31日發布有關國華概括讓與標售案的

接國華人字第1010000515號，其中載明此標案的補助與行政配套措施之一為「1.安定基

金依據保險法第143條之3第1項第2款及與投標人間的『概括讓與及承受合約』約定，提

供補助。」

文件Zip檔連結：http://ppt.cc/toa_


保險法第143條之3第1項第2款：

   「保險業因與經營不善同業進行合併或承受其契約，致遭受損失時，安定基金得予以低

     利貸款或補助。」


倘若無安定基金補助約883億元，根本不會有同業想來承受這些保單。


又據報載，「為賠付國華人壽883.68億元，保險業安定基金必須向金融機構借款570億元，

昨日進行公開招標，共有26家金融機構參與競標，最後由國泰人壽及另外3家銀行得標，

平均利率僅有1.0254%」（http://ppt.cc/8I6e）。


若無政府來提供信用，聯貸案也不可能成立。

政府倒了，保單仍有人接手的可能性是微乎其微。




以國華產險為例：

據報載，

「根據招標規則，符合招標資格者有台灣人壽與台灣產物保險。昨日，第一輪開標，條件

是留置員工與接下小額信貸業務，兩家公司均未出價。第二輪開標，台壽出價，承諾留置

五成以上即一七五名員工，保險事業安定基金只需賠付十億五千六百萬元，由於比底標要

賠的金額少，保發中心宣布台壽得標。 」

「國華宣告破產結束營業，台壽的產險公司將承接舊保戶的保單，恢復全額理賠

。 不過，由於台壽未承接小額信貸業務，因此小額信貸保險的理賠，仍由保發中心負責，

七家銀行，每家最高賠付金額三百萬元。另外，在交割日前，國華產險保單若有出險，仍

由保發中心負責理賠。在理賠金額部份，強制汽車責任險及地震險賠全額。其餘險種，解

約只能領到退費金額的四成，每人上限三萬；出險理賠打九折，每張理賠上限三百萬。」

（http://ppt.cc/HBfK）


無人接手的保單，有理賠上限。

有人接手的保單，在交割日前，理賠、解約金額亦有打折及上限規範。

不是有人接手就代表保戶全部權益都可獲得保障。




華山產險一案亦同：

據報載，「目前投保華山產險的62萬件保單客戶，30萬件投保強制汽車險和地震險，均可

獲得產險安定基金全額賠付，至於剩下的火險、水險、信用保險和責任保險等31萬件，則

可獲得9成以上墊付、最高限300萬元。」

（http://www.appledaily.com.tw/appledaily/article/finance/20090118/31326567/）


此案沒人接手，直接由政府勒令停業清理，清理期公司無法承接新業務。理賠金額由安定

基金代為墊付後，安定基金取得代位求償權。但因華山產險已有財務缺口，除非向公司負

責人追討成功，否則安定基金取得代位求償權並無太大意義。


故政府倒了，我看保戶權益就像「樹倒猢猻散」。

: http://blog.xuite.net/ricky.yeh0607/may/37293160
: "保險業是金融穩定的根本"政府如果不救保險公司會引起社會動盪，
:
: 並且一家不救其他家也不會好過。

在處理國華人壽案就要向銀行聯貸了，若再有下一家，安定基金的銀彈要如何來？

政府一定有心要救，但是否有能力救得了則是另一回事。




安定基金100年度決算表：（http://ppt.cc/QthT）

資產共計169億。


安定基金102年度預算表：（http://ppt.cc/Vj3Q）（尚待審議中）

資產剩下53億。


若以本文首段提到為處理國華人壽的聯貸案內容，貸款金額570億乘上平均利率1.0254%，

則利息費用高達5億8千4百萬。安定基金在如此的還款壓力下能否保有未來處理相關危機

的能力實在令人懷疑。
: =============================================================
: 壽險業資金運用:97.11.11的報紙
:
: 項目                投資金額             投資比率
:
: 銀行存款             3.052                    3.94
:
: 有價證劵            34,458                   44.48
: (一)公債及庫劵      18,550                   23.94
:
: (二)股票             5,702                    7.36
:
: (三)公司債           2,363                    3.05
:
: (四)受益憑證           714                    0.92
:
: (五)短期投資         7,127                    9.20
:
: 不動產投資           3,058                    3.95
:
: 保單貸款             5,700                    7.36
:
: 擔保放款             6,343                    8.18
:
: 國外投資            24,614                   31.77
:
: 專案運用及公共投資     242                    0.31
:
: 資金運用總額        77,471                  100.00
:
: 資料統計至97年8月底止
: 資料來源:保險事業發展中心
: 單位:億元      李淑慧/製表
:
: 細看壽險公司四五成的資金都是可以快速變現給保戶，
:
: 若已正常狀態來看其實應收帳款的保險公司是可以應付理賠的，
:
: 若是大量擠兌才會碰到難題。

若依2012年各壽險公司的資產負債表（http://ppt.cc/qlC~，線上瀏覽無法滾動左右捲軸

）來看我持保守看法。


以現金及銀行存款、應收利息及股利、其他應收款、有價證券合計佔總資產百分比來看，

不足4成的公司有16.59%、10.30%、4.66%、31.89%等比例，是否每家公司都可快速變現不

無疑問。

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 123.193.73.85
推 MrE:感謝不吝無償分享資訊及心得
推 MrE:我以前沒想到有人會認為保險公司比政府更安全有保障。想不到還
→ MrE:真的在這版上看到一些。只是不知道除了保險業務，還有多少人會
→ MrE:相信保險公司比政府擔保還值得信任的。
推 ihakkanet:某些業務說保險公司有再保險，所以國寶不用怕是真的嗎？
依財團法人保險安定基金對人身保險業動用範圍及限額規定（101.07.19金融監督管理委員

會金管保財字第10100087790 號函核准）：

第二點、
財團法人保險安定基金(以下簡稱本基金)之墊付適用於依我國法律設立許可之本(外)國人

身保險業在我國境內銷售之有效保險契約，但不包括下列契約：

（一）未經我國法令許可之保險業在國內所銷售之保險契約。
（二）國內人身保險業之國外(總)分支機構在國外銷售之保險契約。
（三）保險商品之專設帳簿部分。
（四）依據勞工退休金條例年金保險實施辦法規定銷售之勞退企業年金保險契約及勞退個
　　　人年金保險契約。
（五）再保險契約。


 （二）專設帳簿部分舉例：投資型保單的投資帳戶。
→ JoseH:再保險跟以上討論的事情毫無關係，這種業務可以不要往來了..
→ belister:是還蠻恐怖的...
→ tw00383279:保險法跟銀行法的條款不同 ，有興趣可以去翻閱看看
→ mcintyre:政府我自己也不會100%相信，目前在保險版討論的人
→ mcintyre:應該都是民國50年次以後的~~~
推 ihakkanet:我覺得有拍過國家寶藏及幸福人生電影的保險公司只要一年
→ ihakkanet:期的規劃就好，比較不會把一輩子的片長都虧掉
推 MrE:我覺得不管哪家保險公司，都盡量買一年期保證續保的險種就好
→ hank0624:感謝分享
→ coeric:我覺得  我尊重你的「我覺得」 但沒必要把跟你意見不同
→ coeric:就打成「匪類」、「妖魔鬼怪」、「非善類」
推 MrE:推樓上。保險業務們不要對不建議買儲蓄險或終身險的不同意見就
→ MrE:把人打成「匪類」、「妖魔鬼怪」、「非善類」。是違反版規的喔
→ elvies:希望別浪費稅金在救保險公司：）
※ 編輯: goodcack        來自: 123.193.73.85        (06/01 21:36)
推 ihakkanet:看來終生險只買最低主約出單比較安全。我家小孩有買國寶