Re: [心得] 終生與定期醫療之我見

[lackture (靜心、盡心)]

我是保戶我不是業務。

他X的，是講了這句話就變新警察嗎。
下次他X的頒發一個盾型徽章，
旁邊刻Protect from being indicted，Serve for any sales but you.
中間畫一隻熊寫「別人的失敗是我的快樂啦！」

1.你的觀點很好，但不是說好不能在板上比較商品了嗎？

2.你把保險業務員想的太神，大部分的人並沒有強到資訊不對襯，
  主管叫他賣的熱門商品都還沒達扣打，哪有時間想其他的商品。
  有一次我參加一家本土公司的早會，這家通訊處早會竟然在教定
  期險，旁邊的正妹襄理一直在問我說這個保險的內容是甚麼，我
  問她，她們平常在賣甚麼，她說只懂終身醫療險。

  我不會覺得她很 low還是怎樣，畢竟那是他認同的商品，如果一
  個保險業務員一進來就變10張證照的CFPCFA理財高手，我才覺得
  那才是奇怪，銀行、高資產外商銀行和投資銀行怎麼不去？底薪
  至少七萬塊公司還附贈高資產客戶給你還要在這邊立正站好聽連
  保險契約條款依序怎麼編制都不知道的保戶訓？

  所以基本上找保險業務員專業面碴的，就和老兵看到新兵在刁他
  菜一樣，只想顯現自己有多厲害。

  精算師會怎麼想，醫療險就醫療險，要終身我設計終身給你，要
  定期我設計定期給你，你想要實支實付就設計一個實支實付給你
  ，講的好像選了其中一個就是中了保險公司的招，從此以後就進
  入萬劫不復的漩渦嗎？

3.你不能打自己的臉我能同意，業務能賺到錢打自己的臉沒關係啊
  君不見我過去從事保險業所跟的主管，可以很有自信的和人介紹
  自認最好的商品，被客戶打臉以後自己在補打自己一下改推另一
  個商品，現在都做到區經理或處經理了呢。我羨慕他嗎？不會！
  這是人家的生存模式，只要他不犯法該講的有講，打OO我都認為
  他很偉大。你真正要打的是不當招攬的業務，而不是你可以打臉
  的業務！瞭嗎？

4.講到退休金規畫我就笑了，你知道我之前在保險業第一次請調是
  為甚麼嗎？是一個客戶說要買醫療險，結果主管說賣他投資型保
  單，我說為甚麼，他說這樣生病的時候可以拿錢領。

  這根本搞錯了嘛！醫療支出是一個風險，退休金規劃是另一個風
  險，如果你單獨說你想要做退休金規畫我很認同，但你說因為自
  己有做了退休金規劃，所以不用做醫療規劃我就認為你的邏輯觀
  念怪怪的，上次聽到這種觀念是某個企管顧問公司幫一家本土保
  險公司開說明會推銷增額壽險的狀況。

5.保險額度這種東西見仁見智，和經濟能力、思考模式和需求比較
  有關，客觀的保險業務員會拿出需求分析表，按客戶想要的順序
  和額度逐步規畫，如果還在彼此主打自己的喜歡的商品，然後彼
  此在打來打去，這種亂象只會讓其他人敬而遠之。

  如果真的想要對人有所貢獻，建議你不要用商品戰了，多了解一下
其他客戶的想法，釐清謬誤、協助他們獲得自己想要的才是真貢獻。

※ 引述《ccc12011126 (我不會接水球，別丟我阿!)》之銘言：
: 最近常有人再問要買終生醫療or定期醫療的問題，
: (先學版友一下，我是保戶，不是業務)
: 通常會問這問題的保戶，我只能說還沒做過功課，
: 為何麼這麼說呢!
: 因為買保險這件事，大多是建立在"資訊不對稱"的前提下"完成"。
: 也就是說，保險資訊大多來自於業務人員。
: 這時候，若保戶本身沒做功課，就很容易被牽這鼻子走。
: 講這麼多，開始進入主題，
: 到底保單是要規劃終生醫療還是定期醫療呢!(or一同規劃)
: 先來看一個網路上某網友舉的保險笑話
: 75年前，我阿公剛出生的年代，
: 看病一次5塊錢，住院一天15塊。
: 當時阿祖為了給阿公一輩子的愛與保障，
: 於是用每年1/10的收入120塊幫阿公買了一份終生醫療險，
: 住院日額固定給付30塊，除了住院費，連營養品與材料費都顧到了。
: 堪稱無微不至~
: 然而今天，阿公75歲了
: 那張日額30塊的保險契約依然閃耀著父愛的光輝...
: 看完之後，大家應該都認同"通膨"是這故事的核心。
: 試想當業務再推銷終生醫療保單時，會特別強調保障終生，
: 且保額超高or無上限，因此拿來當主約最佳。
: 但業務會說這張保單會隨時間通膨問題而越來越沒價值嗎?
: 再來，業務會再介紹完終生醫療之後，繼續拿出定期醫療DM做說明嗎?
: (應該不會，因為會打臉)
: 這些就是上面提到的"資訊不對稱"所造成的問題。
: 我在此就先不討論定期醫療保障大勝終生醫療的原因
: (自己上網google一下保單DM比較一下就很清楚了)
: 我這邊把我自己的想法提出來討論
: 我的想法很簡單，
: 買終生險，可是讓保險公司在最短時間拿到最多保費，
: 然後保障卻會隨時間一直遞減，代表理賠金賠的越少。
: (對保戶來說，就是反過來，短期間造成自己資金調度困難，保障卻沒比較好)
: 買定期險，就像無息分期付款一樣，分74期or更長，
: 這樣我一來保障好，還可是賺到時間利差(每年省下的錢可以定存套利)
: 這時有人喜歡問，75算之後就沒保險保障了，那要怎麼麼辦?
: 沒錯，但我想反問一個問題，
: 你覺得75歲之後，還需要多少保障需求，一樣日額1000元的保障嗎?
: 那"當下"可是要買到日額3~4000元以上才夠喔~(保費應該也非常貴吧)
: 我不知道大家會不會做推休金的規劃，我個人是有(定存與投資並進)
: 所以我從不擔心老了之後的醫療保障。
: 分享版友"live7taiwan"的理賠實例
: 標題[心得] 自費高貴藥物日額不賠實支實付才理賠實例
: (我不會用AID，請直接在google貼上標題就可以找到)
: 最後再強調一下版上常說的，買保險是"轉嫁無法承擔之費用"，
: 因此一定要清楚保險規劃的重點與順序
: "當下"的保障才是重點。
: 說到這裡，還懇請OCA大大再把保險ppt檔分享給大家吧~
: 不然這標題會一直變成月經文。

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 114.47.152.72
→ cooldo:我比較在意的是，買到保費便宜保障高就有糖吃，買的關鍵字"
→ cooldo:終身"系列就不簡單了…XD
→ MrE:什麼時候説好不能在版上比較商品了？
→ MrE:他説清楚自己是保戶，也只是讓大家知道他不是保險業務，去金管
→ MrE:會用「保險業務員管理規則」的不當比較檢舉也是沒用的而已吧
→ lackture:因為我也不是業務我是保戶啊...
→ ccc12011126:雖然我看不太懂你的邏輯，但還是謝謝指教。不過我真的
→ ccc12011126:也是保戶耶!，所以的確無法知道其他保戶想法。
→ lackture:邏輯很簡單，想買甚麼就買，沒必要酸人又批人。
→ lackture:也不用把自己當作資訊不對襯的受害者，除非對方刻意隱瞞
→ lackture:或是欺騙...
→ s1421466:看到常常有人寫"資訊不對稱" 好像指的是"要不是我知道有
→ s1421466:oo險可以買,我才不會買xx險呢..." 如果是這樣想的話很簡
→ s1421466:單 買保險之前先去仔細研究保險一番 再來買保險!
→ s1421466:基本上我覺得"資訊不對稱"指的應該是說 業務員只把商品的
→ s1421466:某個面向(通常是優點)講出來,卻沒把其他面向(缺點)說清楚
→ s1421466:如果業務員在講解所規劃的保障內容無誤 經過客戶認同後購
→ s1421466:買 應該就沒有資訊不對稱的問題
所以那些保險阿姨也不是省油的燈，
只要他不懂的她就不賣，
寧可賣個短年期儲蓄險或是(變額)年金險，
撕破臉大不了拉倒解約也沒有甚麼大損失，
也不用對簿公堂搞的人際關係越來越臭。
真正要買保障的人，
還是得自己做功課比較好，
想好了到底要買醫療還是買壽險、
到底是要買定期還終身就下好離手。

在金融市場啊，
老一輩的人都有體認，
業務還是找上相的，
客戶要買甚麼隨他，
只要讓人記得你的存在就好，
給客戶太多意見人家還嫌麻煩，
免得到時候又被捅刀。

我說捅刀這件事真的很爛，
你不管醫療買定期也可以捅買終身也可以捅，
換句話說得到一個結論就是客戶爽甚麼都好，
客戶不爽甚麼都不好，
那曾經立下的服務誓言與初衷，
醉後也只不過是燈紅酒綠的回意罷了。
※ 編輯: lackture        來自: 114.47.152.72        (06/03 08:16)
推 s1421466:XDDDDDDD 供蝦米山盟海誓XDDDDD
→ s1421466:客戶最大 這個原則上 業務有時候也是很吃虧的 像我有遇過
→ s1421466:客戶投保後一個月內就給我長針眼的 也有遇過明明跟客戶講
→ s1421466:急診達六小時有理賠住院日額 結果他五個小時就給我出來的
→ s1421466:囧 我能怎麼辦? 也只能自己私底下.....(攤手)
我曾經有一個服務件客戶，
買了強制險叫我送他文具組的啦！
倒貼60元。
結果後來想要買終身醫療險，
我說終身醫療險對他們家的經濟不划算，
結果就沒連絡...
後來保單校正財知道後來去和其他營業單位的買終身醫療，
在和我哭沒錢說可不可以辦停繳，
感性促成，華的發。
→ ac0963369126:該出來就出來 不要浪費醫療資源
→ elvies:難道要逼醫院給你客戶繼續住? 應該讓客戶知道醫院的規定
→ elvies:然後沒賠是不符合條款規定，這樣不就解了?
→ bbkey:請講解條款而非建議書。規則本來就該講清楚。
→ s1421466:保單的條款的確有急診6小時理賠日額的部分 我只能說呢
→ s1421466:客戶理智上會知道不賠是正常 但感性上會覺得很不爽
→ s1421466:當然也可以像上面幾位大大講的這樣去做沒錯
最慘的是對方還不是自招件，
連一毛佣金都沒有拿過純服務還要帶禮盒...
這個市場簡直是爛到不能在爛，
連客戶自己都不知道如何品管，
又如何分辨出專業服務之高下？
※ 編輯: lackture        來自: 114.47.152.72        (06/03 13:44)
→ s1421466:做業務是做專業 也是做生意 有時候你明明知道站在自己的
→ s1421466:立場 沒得賠也是正常 也的確跟自己沒有任何關係 但是為了
→ s1421466:業務推展順利 就當成是放長線釣大魚 這實在也是生意本質
→ s1421466:看自己怎麼想了 有時候沒有對錯 歡喜做 甘願受 XDDD
→ baccat:任何行業賺錢都是厲害~~惟獨保險業賺錢是不良? 呵呵~
→ baccat:證券業  亂推股票   投信顧亂推基金  銀行業亂推連動債~
→ baccat:卻鮮少見正義魔人蹤影~~卻只說不做功課 活該~
→ baccat:保險業   卻會變成 都是業務害的  資訊不對稱~業務該死~
→ baccat:明明就是一樣的狀況  雙重標準~~
→ baccat:有的國內買不夠  買到國外去~~別人跟著買~也是別人活該
→ baccat:真不知  他門是否也告知了那部份的基本風險~~
→ elvies:哪個行業會一直強調自己是利他大於利己又是愛與關懷啊?? XD
→ elvies:結果金融糾紛最多也剛好是某行啊~ XDD
→ elvies:不意外 科
→ MrE:有些保險業務自己都羞於認同自己的職業，假裝是什麼財務顧問規
→ MrE:劃之類的，結果出的財務規劃書還是像保險業務建議書....XD
→ MrE:除了商品話術，連身份職業都要話術一下，消費者真的要睜大眼睛
推 MrE:但除了明知道還騙你的業務，算是資訊不對稱。也有很多業務自己
→ MrE:都是被洗腦出來推銷的。所以與其説是資訊不對稱，不如說保險
→ MrE:消費者很多都是在不夠瞭解的情況下就購買支出總額數十萬的契約
→ baccat:所以是"全部"都說利他大於利己了? 全部都"羞於"認同自己的
→ baccat:職業了??
→ baccat:我就不相信樓上二位的職業~沒有所謂的老鼠屎 科科
→ baccat:( ￣ c￣)y▂ξ想當初~~某個人還不也如此~~
→ baccat:說得真好~所以可以把你上述當成新的反保險話術嗎~哈
推 MrE:有人説「全部」嗎？雖然保險業務老鼠屎比例真的比較高，但還是
→ MrE:有些不會用避稅和隱匿資產欺騙保戶推銷保險的正當業務，也還是
→ MrE:有不會用財務規劃的幌子來騙保戶買一堆保險的正當業務
→ MrE:都説是「有些」了，硬要凹全部，對不會這樣騙保戶的正當業務
→ MrE:很不公平喔，假財務規劃的老鼠屎不代表其他正當保險業務喔
→ baccat:哈哈哈!!  是阿~就像假客戶~一樣@@