作者efz070 (小保)
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標題[討論] 媽媽保單檢視與規劃
時間Thu Jun 13 00:30:19 2013
我爸的保單
主約：「國泰萬代福211終身壽險」
副約：防癌終身附約(家庭-雙親)、住院醫療日額給付特約
因此，我媽因為我爸上述這張保單的保障有：
一、 意外身故(含全殘)保險金：60萬
二、 意外傷害殘廢保險金(二~六級殘)：6~45萬
三、 意外傷害住院日額：600元
四、 防癌一單位
五、 意外傷害門診每日限額：250元(該項因為全民健保實施，已於保單批註欄取消)
如圖：
http://ppt.cc/~fVv
http://ppt.cc/DrNV
我媽(48年次)的保單：
一、
主約：國泰添寶養老保險 保險金額：30萬元 保費：20790元
保險期間：2000年至2020年 滿期金：30萬元
保險代號：KD
如圖：
http://ppt.cc/Z-zs
附約：(一)平安保險附約
平安附約－每次醫療限額 保險代號：B0
平安附約－死殘 保險代號：BB
平安附約－住院 保險代號：BC
保費：2617元
(二)豁免保險費附約 保費：694元
保險代號：WP
保險期間：2000年至2020年
如圖：
http://ppt.cc/xbLC
二、
主約：國泰住院醫療終身健康保險 保險金額：1000元 保費：6670元
保險代號：JQ
附約：豁免保險費附約 保費：189元
保險代號：WP
保險期間：終身 繳費年期：20年(自2000年起)
保障內容如圖：
http://ppt.cc/Fxrr
三、
主約：國泰新安順手術醫療終身保險 保險金額：1000元 保費16560元
保險期間：101年起~終身 繳費年期：20年
保險代號：E6
如圖：
http://ppt.cc/J-wb
http://ppt.cc/AKN2
附約：新全意住院醫療保險附約 M10計畫 保費4882元
保險代號：BH
如圖：
http://ppt.cc/7sLL
問題：
一、我媽現在55歲，因為我媽的保單內只有定期壽險，亦即62歲就沒有壽險的保障，
依她的年紀還適合投保壽險嗎?
保費是否相對高很多?費用太高，我就不想再花這筆錢了?
畢竟壽險只是讓家人有個喪葬費與安家費罷了(我不知道我所認知的定義是否有誤?)
況且，我媽有勞保，故即使有萬一，也會有喪葬補助費。
因此，想請大家幫我評估我媽還需要保壽險嗎?
二、我爸100年時因為高血壓而昏倒，要幫我爸加保險時，保險公司都拒保。
因此，我開始檢視我媽的保單，發現我媽沒有終身手術險及醫療的實支實付，
於是在101年加保終身手術險及醫療的實支實付。
這兩項保費，我幫我媽繳，每年年繳21219元，
而今年財務吃緊，不過還可以繳得起
後來讓我思考終身手術險要不要解約?
(一)想繼續繳保費的理由：
1、總繳保費扣除用掉的醫療費會退還1.05倍給我。我就當作放20年有5％的利息
給我，且這好像比買外幣的儲蓄險還划算(儲蓄險只有3~4％)。
2、可以給我媽一個醫療保障。若需要用到醫療資源時，才不會造成我的負擔。
(因為我爸現在醫療費一直增加，讓我有這想法，而非我不照顧我爸媽)
3、保險業務員說：雖然健保給付大部份的手術費用，但手術最重要的就是療養，
療養期間必須花很多錢來照顧。
4、保費已繳一年，解約等於就浪費一年的保費。
(二)不想繼續繳保費的理由：
1、我繳費20年，我媽就74歲了，且總繳保費為331200元，醫療保險金給付上限為
120萬，感覺不太划算。
2、朋友說：手術險其實可以不用保，因為健保都有給付。
綜合以上所述，依照我及我媽的狀況，終身手術險是解約好還是繼續繳?
三、承上題，醫療的實支實付要不要解約?
(一)想繼續繳保費的理由：
1、 因為二代健保實施，醫院很多醫療器材或藥品都要自費居多，且若
要選擇更好的醫療方式，也是要自費。因此，我給我媽加保醫療的
實支實付。
2、當初101年加保時，是因為我怕我媽以後的醫療費會增高，因此，才
會加保醫療的實支實付。
(二)不想繼續繳保費的理由：保費居高。
綜合以上所述，依照我媽的年紀，醫療的實支實付是解約好還是繼續繳?
四、若是終身手術險解約，是否可以用終身壽險+醫療的實支實付，保險第二年
將終身壽險減額繳清，以減少保費的負擔?
五、國泰的終身醫療險：於被保險人過往後，退還未使用保費*1.05倍給受益人，
這保險有5％的利息，是否比一般儲蓄險3~4％還高?(不知道這樣計算是否
正確?)
六、勞保：是否不論疾病或意外,皆可請領門診或住院給付?
(有限因為工作關係致疾病或意外傷害才可以請領嗎?)
對於保險我不太懂 煩請大家幫我解答
謝謝大家
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 111.242.60.57
※ 編輯: efz070 來自: 111.242.60.57 (06/13 00:31)
※ 編輯: efz070 來自: 111.242.60.57 (06/13 00:32)
→ beriaura:壽險是為了解決離開後的問題 06/13 00:36
→ beriaura:通常這年紀大多無壽險需求了 06/13 00:37
→ beriaura:以保障效益而言，終身手術險不適值得買的險種 06/13 00:37
→ beriaura:保險並不是把所有險種都買完才叫齊全 06/13 00:37
→ beriaura:醫療險把醫療實支處理好其實就好夠用了 06/13 00:37
→ beriaura:終身醫療的5%是總繳保費的5% 06/13 00:38
→ beriaura:那跟儲蓄險是不同的 06/13 00:39
→ beriaura:假如終身醫療險有保障又比儲蓄險好，那保險公司倒光哩XD 06/13 00:39
→ agneys:保險公司常常會讓人有這樣的錯覺 好像還能領不錯的利息.. 06/13 01:09
→ agneys:實際上平均20年5%利息能幹嘛XD 06/13 01:09
→ willy1616:業務若沒這樣講就沒FYC呀XD 06/13 01:37
→ efz070:to beriaura:那我將醫療實支掛在國泰住院醫療終身健康保險 06/13 09:24
→ efz070:主約下,是否可以? 06/13 09:25
新增問題六,煩請大家幫我解答
※ 編輯: efz070 來自: 111.242.60.57 (06/13 09:30)
※ 編輯: efz070 來自: 111.242.60.57 (06/13 09:30)
→ beriaura:勞保部份 06/13 10:34
→ beriaura:被保險人遭遇普通傷害或普通疾病住院診療， 06/13 10:34
→ beriaura:導致不能工作以致無法取得薪資，自不能工作第四天起 06/13 10:35
→ beriaura:被保險人遭遇普通傷害或普通疾病住院診療 06/13 10:35
→ beriaura:門診 & 在家療養期間均不在給付範圍 06/13 10:35
→ beriaura:另外一個就是職災了 06/13 10:36
→ beriaura:一樣也是要正在治療中者，自不能工作之第4日起開始給付 06/13 10:37
→ joy:如果是意外事故，工作場所或上下班途中遭逢意外 06/13 10:42
→ joy:勞工保險也可以給付 06/13 10:44
→ joy:但這個給付要證明，公司會蓋章在勞工保險職業傷病門診單 06/13 10:44
TO beriaura:職災跟被保險人遭遇普通傷害或普通疾病住院診療導致不能工作以致無法
取得薪資，自不能工作第四天...有甚麼不一樣?
另外一個問題:
我媽因為投保工會勞保 她最近要去別家公司上班 那家公司要我媽加入他們的勞健保
可是我記得工會與公司不能雙勞保
之前我媽遇到這種情形 跟之前的公司說~我們的勞健保自己保 勞健保費再退給我們
自己保
但是 如果公司堅持要我媽加入他們的勞健保
那工會那邊怎麼辦? 因為我媽已經快到退休的年紀了 絕對不能在工會退保阿
※ 編輯: efz070 來自: 111.242.60.57 (06/13 10:52)
→ joy:讓你去看醫生，可以比較便宜，這個單子同樣適用職業病 06/13 10:45
→ beriaura:其實職災現在不單單疾病連職業病也算在內 06/13 10:49
→ beriaura:詳細可到勞保局查詢傷病給付 06/13 10:49
→ beriaura:職災->因執行職務而致傷害或職業病不能工作 06/13 10:59
TO beriaura:如果不是因為職災,就必須達到住院,勞保才有理賠嗎?
※ 編輯: efz070 來自: 111.242.60.57 (06/13 11:05)
→ beriaura:該問題可去看勞保局關於傷病給付的說明 06/13 11:23
→ beriaura:並沒有特別寫明須住院 06/13 11:23
→ beriaura:都是"正在治療中者，自不能工作之第4日起" 06/13 11:24