Re: [討論] 富邦國泰實支實付罐頭保單

[westron (魏斯通)]

<原文恕刪>


只是
你有沒有想過
如果你真的活到了75歲，然後身體還是很硬朗
耳聰目明，頭腦還是很清楚，沒有失智退化的現象 & 都沒有出過險

但是這些一年一約的保險的年限都只到65，75，95 的時候
那時候不會感到害怕嗎?

因為有可能在 76 歲之後有什麼閃失
但這些保障也都不會理賠了
而那時候的你也沒有工作能力再付更多或是更高額的保險了

我真的不認為一年一約才是好保險
真的不懂為什麼這裡的人都是認為一年一約才是好保險
只是因為保費便宜
一年一約好做調整
但，有沒有想過
現在人愈活愈久
如果真的像我說的
到 75 歲還是
耳聰目明，記憶力完全沒有退化
也很少看醫生的時候...
那時候，不覺得很可怕嗎?


感謝各位保險專業人士指教
謝謝


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 61.62.200.231
噓 elvies:你可以買80歲或105歲... 還有保證保險公司與天齊壽唄.
→ hank0624:你會不會想得太遠了？ 保障在當下 能不能活過X歲
→ hank0624:還是個問題
→ hank0624:我覺得很可怕 可怕的 75歲了  要住院 才可領到錢
→ hank0624:怨歎自己的身體太勇健 連住院都沒辦法
→ hank0624:怎麼辦？？？？我好想住院阿  為什麼要讓我身體健康？
→ Nicemaker:看起來來戰的XD
噓 MrE:只是  你有沒有想過  如果你活到75歲前  保險公司就倒閉了
→ MrE:A又因為把錢都買了保險  沒有存下足夠錢  保險也成一場空
推 yan198277:我更害怕我75歲後沒錢，可以花，我寧願買定期多存點錢
→ MrE:那時後不會感到害怕嗎？(如果不會，那就一點都不耳聰目明吧)
→ joy:終身險的保障大概在76歲後才明顯發揮效果(因為定期險通常沒了)
→ joy:但發揮效果時，已經大概過了40年了(預設現在約30歲)
噓 yan198277:請問原po我現在31歲，75歲後住院一天給1000元可以幹麻?
→ joy:在76歲時才發現自己40年前買的保障原來那麼少@@
→ joy:原因自己計算過就會知道
→ joy:年輕要買高保障的終身險=花很多錢
→ joy:年輕要買終身險不想花很多錢=低保障
→ joy:前者存不到錢，後者在75歲前只能用低保障的險
→ joy:那我覺得把錢存下來好好用健保比較實在點
推 MrE:推樓上，買終身險不如把錢存下來
→ oceanweaver:你可以買終身壽險替自己存, 現在通常有老年住院醫療
→ oceanweaver:提前給附, 實用性比終身醫療高
→ MrE:不過會有業務說「不買終身險，錢也不會存下來啦，你們不懂人性
→ MrE:啦，一味理想化，要是保戶沒買終身險也沒存下錢你們要負責！」
推 willy1616:為什麼要害怕呀~保險商品跟會跟醫療制度與市場與時俱進
推 hank0624:體外震波碎石術？ 骨髓穿刺術？
→ hank0624:更正 是 骨髓穿刺切片？
→ willy1616:未來市場也許就有保險公司因應75歲以後的保險商品推出
→ willy1616:定期險是保費便宜而且彈性也夠，也較能因應市場需求
推 hank0624:未來已成現在，現在已成過去.....
→ butin:40年後的1000元大概可以買統一布丁兩個，因為買一送一
→ hsnu510291:40年後的1000元可能只能買茶葉蛋補充住院消耗的精力吧
→ agneys:到時候身邊連一點存款都沒有只有保險才可怕....
→ belister:真的發生狀況才發現賠不到,賠不夠更可怕。
→ ahaming:一年一約,60、65、70歲時保費可不便宜,請仔細看費率表
推 bbkey:推崇終身險的人不管別人怎麼說，最後還是會買終身險。
→ bbkey:而了解定期險的人，不管終身險業務如何洗腦也還是會選定期險
→ bbkey:當然也可參考上面某位大大，終身+定期的方式為自己做搭配
→ bbkey:但真的要思考，幾年後出現體況發現理賠效益時，該換or不換？
→ bbkey:還是最後...無法換!!??一個會花去我們幾十萬的無形商品，
→ bbkey:不多了解些，就要這樣把錢砸下去買嗎？
→ bbkey:以最開頭的論點，活到95~100以上，我不認為終身能保終身
→ bbkey:多看看終身險的最高年齡上限吧.....
→ beriaura:終身險在前20年就預收後期保費
→ beriaura:考量時間價值會看起來比定期便宜是正常的
→ beriaura:且買定期險當下買到足額保障的成本比終身險低很多
→ beriaura:保障如果不足那買保險的意義何在?



以富邦的 安心護照重大疾病一年定期保險(MGD) 的計畫一 來說

http://www.fubon.com/life/channel_prod/channel_prod_20130117_385191/MGDDM.pdf

他是會依照你的年齡來調整保費的，
你有算過他的保費級距嗎?
當你從15歲到65歲，
你總共要付 4017500
而且到了65歲的時候，就不受理保險理賠的部份

但是如果這是一份20年的終身險
當你每一年繳2萬，20年後你也是繳了 40萬左右
但當你年紀超過65歲的時候
還是在保險理賠的範圍內


15~24   1,535   15,350
25~34   2,805   28,050
35~39   3,670   18,350
40~44   5,565   27,825
45~49   8,205   41,025
50~54   12,490  62,450
55~59   17,300  86,500
60~65   24,445  122,225
                4017500

我不知道這類的保單多不多，
我也不曉得是不是每一份一年一約的保單
是不是都需要依照年紀來計算保費的


我相信，我們每一個人都在現在有能力的範圍內
都希望未來年紀大的時候不要拖累家人，拖累小孩
所以才會買保險
而一年一約的保單看似便宜
但只著重於現在，而不是把重點放在未來
我覺得一年一約這真的不是我需要的


而大家最常講的通澎
請問大家有沒有去查過
過去四十年到現在，自費病床漲了多少?


說什麼四十年後1000 元只能買一顆茶葉蛋
以我們現在22k 的薪水來講
你覺得這種事有可能發生嗎?
那領22k的人一個月只能買22顆茶葉蛋耶 = ="
剩下八天連茶葉蛋都吃不起，只能挨餓


說保險公司會倒
有人有算過過去四十年保險公司倒了幾家?
之前 ING 被富邦買走了，
那之前保 ING 的人有變保險孤兒嗎?
之前保 ING 的人有受影響嗎?


當然，講到這邊
大家就會說，
好啦，愛買終身險就去買啦
到時候出事了看的到吃不到也是你家的事

end


仔細聆聽 & 思考怎樣的保險才是符合委托人的需要
而不是一味的強調一年一約的定期險才是好保險

※ 編輯: westron         來自: 219.84.243.37        (06/19 00:31)
噓 elvies:喔?? then?
噓 elvies:你是在幫未來保險公司保證不倒背書做保人唷? XD
→ bbkey:其實，妳原本的業務開的內容就很合妳的方向，但...
→ bbkey:為什麼妳還會上線詢問規劃內容是否足夠呢？
噓 elvies:保險公司倒掉結果最後少賠或不賠，妳負責嗎? XD
→ westron:因為那是我跟他要求的... orz 我根本不是專業的
→ bbkey:那妳知道可能在老年之前拖垮妳龐大的醫療支出項目在那裡呢？
→ bbkey:如果以妳原本的規劃來講，推文中的問題，業務有回答了嗎？
→ bbkey:如果還是不了解，先查一下健保的改變方向吧！
→ bbkey:至於保險公司會不會倒是很難預測，但往前幾篇看
→ bbkey:[新聞] 問題保險公司倒閉 保單不再全賠＜-妳有什麼看法呢？
→ bushman:你的盲點，是沒有看到推文已經給了很中肯的建議
→ bushman:拉高壽險額度，譬如100萬或200萬，比終身險強多了
推 bushman:20年後有了百萬，可以把定期險降低額度，不管變植物人/
→ bushman:/得癌症/中風/化療都可以用，重點是健康也用得到
→ bushman:終身險要達到同樣效果，年繳沒有五萬以上，辦得到嗎?
推 bushman:終身壽險還比終身醫療險有幫助多了
→ agneys:其實以重疾險來看  算是少數勉強可投保終身型的險種
→ agneys:但其他比如終身醫療跟終身癌症 其實就沒有終身的必要性
→ agneys:因為幾十年後理賠效益太低 完全不值得現在付出高保費
→ agneys:造成現在保障不足 未來保障效益也很低
→ agneys:定期有定期的風險 但終身目前面臨的風險比定期險來的大
→ agneys:真的很想保留一筆到時候不知道價值多少的金額在未來幾十年
→ agneys:現在又有能力花一大筆錢做這樣的終身險處理
→ agneys:這就是各自的選擇囉
推 Dix123:PUSH