[討論] 三代保單 繼承的疑問

[subarashi (subarashi)]

最近去聽中國信託 財富管理講座

裡面有提到三代保單 的介紹

爺爺過世 給兒子

兒子過世 給孫子

我的疑問是 像一張100萬的三代保單

可是我有三個兒子 那這張保單可以按照 要保人的意思

拆成三等份 繼承給 新的三個被保險人嗎

可以依此類推 三個兒子又各有兩個兒子

共有六個孫子 那再分下去 如果第一代要保人 也已經規定好了

拆成六等份 可以照辦嗎

還是因為 爺爺的兒子 變成了第二代要保人 所以變成要聽兒子的規劃

三代保單好複雜

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◆ From: 114.40.194.41
推 yan198277:應該是改受益人，不是改被保險人
→ mcintyre:需要先改要保人與受益人，再改受益人
→ mcintyre:而這種話術十年多以前就再用了，只是適合one by one
→ mcintyre:我覺得不需要了解這個，而是了解有無需要有無其他更好的
→ mcintyre:選擇！
→ beriaura:一般只要有每年環本的險種都會有這樣的話術出現
→ beriaura:而前幾位領的是所謂的環本金，最後那位拿的是身故理賠
→ beriaura:而話術中通常會忽略一個問題->轉換要保人 & 贈與稅
→ subarashi:這種保單轉換 要課贈與稅 不是遺產稅?
→ jameslive:遜掉了，我都用「4代保單」，用曾孫當被保險人還能做「
→ jameslive:用曾孫當被保險人還能做「五代保單」咧@@
→ hsnu510291:可以請樓上說明一下如何做五代保單嗎
→ bbkey:首先，要活到看到曾孫出生........
→ joy:100萬經過40年大概就只會等於現在的4x萬
→ joy:還隔了三代以上，這種保單有實質效益嗎@@?
→ joy:不如買個把保險費買黃金傳三代，只要不被偷我想應該較值錢
→ subarashi:是課遺產稅 不課贈與稅
→ beriaura:有些處理方式會做要保人的轉換，那當然有贈與稅問題
→ beriaura:且如果真的要指定領取的人不受干擾
→ beriaura:那大多活著的時侯轉換會較佳，
→ beriaura:人走的時候在改變，到時候一堆親朋好友跳出來炒就慘了
→ joy:指定真的要在生病前弄好，常看到老一輩的在生病時用口頭指定
→ joy:死後兒女不認帳多的是