[問題] 終身醫療的住院醫療保險金日額之減少條款

[roberthsu22 (HEALTHisEVERYTHING)]

小弟自從拜讀保險版的各位先進文章
看到板上部分先進對於終身醫療的見解,小弟有些經驗分享與問題請教

小弟的太太最近因意外造成脊椎壓迫性骨折,經醫生診斷不需開刀也不需留院觀察,
只請我太太回家休養3個月即可.
回來後,開始檢視家中的保單來處理理賠事宜,
經詢問客服,發現太太的終身醫療,對我太太狀況的幫助是零,因為未住院或手術

小弟目前有一張終身醫療保單已購入7年,是台灣人壽健康龍終身醫療
最近要繳第8年保費,想要解掉保單,可是心想已經繳7年了,
於是翻到保單條款中有一條為 [減少住院醫療日額],條文如下

   要保人在本契約繳費期間內,得申請減少[住院醫療日額],但減額後
   之[住院醫療日額]不得低於本契約最低承保[住院醫療日額],其減少部分視為終止契約

請問,如果辦理減額(從1000變成500),小弟還需繳(1) 13年的500住院醫療日額保險費,
(2)還是之前繳1000的的保費能保留,而只需繳6年的500住院醫療日額保險費

用式子表示
          1,000元保額年繳 13,000
           500元保額年繳  6,500
小弟已繳 13,000X7= 91,000
(1) 6,500X13=84,500  (2) 6,500X20= 130,000 - 91,000 =39,000
請教各位保險先進,小弟如果辦理減額結果會是(1) 還是 (2)










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◆ From: 114.36.97.247
→ bbkey:(1) 你要先確認可以減額到500日額，每家商品設計的最低保額
→ bbkey:不一樣，當你降額之後，之前所繳保費視同部分解約多無解約金
→ bbkey:且日後理賠是以降額後之日額來做理賠計算。
→ bbkey:這裡會建議你，已購買七年的保單最好是不要任意更動
→ bbkey:畢竟這七年來你無法確定累積的體況是否會影響後續理賠效益
→ bbkey:反而該將舊保單的保障缺口先建立起來再說。
→ bbkey:要知道，保險公司對於新保單之前已發生的疾病有權利不理賠
→ bbkey:這時舊保單的優勢反而大於新保單。
→ jameslive:繳費若沒問題就繼續繳囉~今天才又聽到腦溢血住院8個月…
→ jameslive:未來會發生什麼事沒人算得準。
→ beriaura:終身醫療保障效益低，有時候新保單就算不賠
→ beriaura:保障還不一定比繳完終身險差
→ beriaura:而減額後的算法是這樣，已經使用的就是不會退了
→ beriaura:畢竟過去那幾年是付出1000日額的保費提供1000日額保障
→ beriaura:但接下來每年就看你降低到多少就繳多少的保費
→ roberthsu22:謝謝大家的建議~我再想想吧