Re: [討論] 儲蓄險 比較(美金 台幣)

[peaceempathy (love peace empathy)]

※ 引述《b89440 (UU)》之銘言：
: 工作已兩三年，身邊也存有備用金
: 最近想多了解儲蓄型保單
: 幫自己未來存點錢
: 目前扣生活一些費用後大約還有1萬5左右
: 想拿個一半的錢做儲蓄險
: 先說美金，最近問到一張美金的保單
: 利率是3.5%
: 是目前最高的利率
: 但是大家都說美金已經在高點了，不適合再去做這類型的保單
: 而在未來計畫也沒對美金有所打算
: 但利率跟台幣比是真的滿高的

我以一個保戶來分析

利率3.5%???

Q1.請問是第一年繳完保費後年度末就給你3.5%嗎???

Q2.請問是哪種利率???宣告利率???
   試問3.5%的基準點是???保額3.5%???還是公司自定的某係數表中的3.5%???

Q3.請問保費要繳幾年???假設是20年期的美金保單,金流跟匯率風險更高

Q4.除非你本身已經有美金,不然你現在買美金定存,匯損馬上就實現機率大
   當然你要賺匯益幅度也相對小還不容易賺到呢...

PS:美元保單黃金時期大概是2008~2010的六年期美元保單...
   最棒的時間點是在2011年Q1跟Q2,美金匯率相對低檔囉~~~


我提了這麼多問題,下面簡化之

1.IRR

2.匯率風險

3.流動性風險

PS:IRR(利率)要到3%,6年期保單至少都要放到20年以上~XDDD

歡迎業務打臉指教


: 再來是台幣的部分
: 其實每家的保單都是差不多
: 利率大約都是2.25%
: 有些保單是單純複利滾存，
: 有些是有加點壽險意外險在裡面(這種利率就沒那麼好比2.25%來的差)
: 再來有些複利滾存到後來是還本型是還本型的
: (感覺這種算到後來單純複利滾存會比這種還本型的還要多錢)


目前我所知,目前只有"躉繳"商品七年約到期後的IRR可以到2%左右

其他期繳商品,大多為六年繳,IRR最高也差不多1.77%左右(都是年繳百萬高保額商品)

歡迎業務打臉指教


: 想問的是國寶人壽
: 原因是它是複利滾存，而且又包含壽險不影響利率滾存的2.25%
: 再加上過程中如果有意外級殘，人壽公司還會幫你存完接下來的錢
: 好像買這家儲蓄，還幫未來多買一個保障
: 優處真的比別人來的多
: 問題就來了
: 這邊好像比較不推薦這家人壽公司的保單
: 原因是負面多消息特別多
: 但業務也說人壽公司要倒閉是一件非常困難的事情
: 不需要擔心這類的問題
: 想請可以買嗎?
: 有什麼要注意的?
: 這裡有人買這家公司儲蓄險的保單嗎?


有消息跟新聞說,政府不再全面擔保保險公司,所以財務出現困難的保險公司

會有不全額理賠的機會,可能要多自己去google搜尋XDDD

一樣老話重談,2.25%滾存不可能是第一年繳完保費後就開始給你2.25%

很可能是""繳完六年保費後""第七年開始2.25%複利

看似還不錯???

不錯還是有個錯字,這些號稱2.25%滾存的10年IRR可以猜測約為1.5%左右

幹嘛冒著流動性風險,鎖現金流賺取這0.2%(跟目前定存1.3%比)???未來利率還看升呢

以目前全球景氣落在確立的初升段,不覺得其他投資機會更好???

不是某新興市場教父看好台股2020兩萬點@@"


當然,假設你是繼承龐大遺產,中發票頭獎,中樂透頭獎/二獎

這些保單的確適合這些人...


以上是保護保戶的分析

歡迎業務打臉指教


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→ JHL790216:台幣6年儲蓄險還是有少數幾家IRR值有到2%以上哦~
→ JHL790216:據小弟目前所知道的目前台幣儲蓄期間最高IRR值落在2.4%
→ takuai:請小弟您將您所知道的險種名稱告知一下囉!
推 hank0624:建議你，不要買!
推 O12:一樣有匯率風 乾脆做人民幣定存……
→ yanlin0925:也想知道J大所知道的2.4IRR是什麼商品名稱呢???
→ peaceempathy:有時候不用特地講數據,直接險種秀來不就好了...
→ mcintyre:要高保額或是高保費(>20幾萬)+從帳戶扣繳保費才有可能
→ mcintyre:在被鎖金流的狀況下划算嗎!?
→ peaceempathy:希望1樓可以不要就此消失匿跡,記得要注意躉繳跟期繳
→ peaceempathy:是不太一樣的繳費方式~當然我知道還有所謂的富貴險中
→ peaceempathy:求的方式,六年期繳的保險兩年減額繳清,但是對於IRR的
→ peaceempathy:影響大概只有0.01~0.03左右的百分比,如果是業務自己
→ peaceempathy:買把傭金加進去,市面上目前期繳的保單沒有一張IRR是
→ peaceempathy:6年解約就可以有2%的報酬,當然歡迎打臉指教~~~
推 totainan:作者說的正解。我的是七至十年irr才有到近3
→ totainan:所以不能輕易死掉。
→ O12:感謝上蒼 我的6年期台幣儲蓄險今年11月要到期了 我還活著...
→ asdfg567:事實上我覺得儲蓄險是幫自己達到一個儲蓄目標
→ JHL790216:三商美邦"祥鑫" IRR值2.39%~2.42%之間
→ peaceempathy:我用三商美邦官網的高保額保費年繳1007553第六年度末
→ peaceempathy:領回6435000=第七年度可領回,IRR=1.79%~~~如果是算
→ peaceempathy:錯了,可以糾正我一下...
→ peaceempathy:漏氣求進步麻~~~please,correct me!!come on~~~
→ yanlin0925:樓上的，三商的續期保費會再多1%折扣(只有續期)，變3%
→ yanlin0925:不過我也不知道怎樣算才會到2.39-2.42....
→ peaceempathy:即使多第二年~第六年多1%IRR也在2.02%,未來利率看升
→ peaceempathy:要拿到這3%優惠六年平均所繳保費也要1百萬左右...
→ peaceempathy:這種就是所謂第七年度開始2.25%複利的保單...
→ peaceempathy:說真的只有閒錢的高資產客戶,可怕風險,創造一個需求
→ peaceempathy:給保戶EX:退休規劃,好讓保戶掏錢放進保險公司XDDD
→ peaceempathy:保守估計9成民眾根本不適合...比較適合金字塔頂的客
→ peaceempathy:群去給他們做資產配置,避稅,等...顆顆~
→ yanlin0925:其實只要保額40萬就可以達到高保額折扣2%了(約年繳25萬
→ yanlin0925:我不是三商業務，但是很想知道J大如何算到2.39的....
→ peaceempathy:自己買的傭金也算進去吧...給樓上Y大參考~
→ O12:一樓臉腫了
推 totainan:業務看到p大和y大，大概也蓋不出來了。
→ totainan:建議原文請教的作者，再深思。
→ totainan:O大：個人覺得在台灣存人幣定存不好
推 porschewu:IRR請見 http://ppt.cc/vCgz
→ porschewu:IRR有2就不錯，我每年1203，七年末回7944，IRR=2.14%
→ porschewu:之後因為每年以2.75%左右，所以IRR還會拉高
→ porschewu:這家是買南山的幸福久久2外幣增額終身壽險
推 porschewu:買這種年期儲蓄險不就是看利率稍好，當然比定存不自由XD
→ porschewu:拿儲蓄險和定存來比較是沒意義的，須從可支配所得規劃
→ porschewu:應該要可固定撥一筆錢去儲蓄險或投資，又能有活錢定存
→ oceanweaver:台幣六年期滿IRR2%很普通, 以南山IWL2,30歲以前,用集
→ oceanweaver:體3%+自動1%就有了;有些人信用卡算的好,又衝高一點
→ oceanweaver:但因自己有在背房貸, 2%實在看不上眼
→ wangseja:請HHL790216板友提出2.39%~2.42%之計算 如無逕依版規處置
→ JHL790216:官網上的祥鑫是以45歲的男性為例 如果以30歲男性為例
→ JHL790216:年繳243001再計入自動轉帳1%折扣 第六年度末領回1560880
→ JHL790216:IRR值為2.39% 如果首棋搭配信用卡優惠1% IRR為2.42%
推 mapletree:為什麼你說的例子我算出來的IRR值也才2.239
→ mapletree:2.42到底哪裡來的
推 JHL790216:打錯了...是2.239和2.242.....
→ xo1100:..........整整多了0.2%耶 潮爽der
→ peaceempathy:沒有看到實體的DM都先抱持懷疑態度XDDD
→ peaceempathy:所現金流整整6年為了那不到1%報酬,加上未來升息趨勢~
→ peaceempathy:要套利空間更是小...而且門檻不是很低~能吃到的人有
→ peaceempathy:限~~~不如趁出國玩時開個戶頭存對岸的4%或是澳洲的4%