[討論] 終身險繳完比率25%如何轉嫁長壽風險

[wangseja (閣樓上的王子)]

如題

重點：能繳完20年，獲得終身保障的終身險保單，只有四分之一！

Data 1：

參考資料：
1. 壽險保單早期失效之預測（台灣碩士論文）
2. 壽險業務員之保單繼續率（台灣碩士論文）
3. U.S. Individual Life Insurance Persistency（美國保險業報告）
4. 2012 Taiwan Insurance Sector Report（付費報告）--

摘要：第13個月的保單繼續率為80%，第25個月的保單繼續率為70%，往後平均
      約每年4.5%的失效率。根據上述資訊，計算得到能持有到滿期的終身險
      保單只有25%，而外國的台灣保險業產業分析的數據則是28%，相差不遠


Data 2：

http://www.npf.org.tw/post/1/8299（節錄）

事實上，有些人對長壽(long life)是否會有危險(hazardous)仍存有懷疑
的確，雖然大多數人都同意將長壽視為一種祝福或祈福(a blessing)
但卻也是很花費而昂貴的風險因素(costly one)
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 116.81.46.150
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※ 編輯: wangseja (116.81.46.150), 05/06/2014 18:08:57
推 MrE:長壽也是風險?因為活著要花錢?
→ MrE:生小孩也是風險?出去玩也是風險?吃飯也是風險?
推 MrE:買保險也是風險，因為每年都要花錢?要不要買個「保險險」?
推 dreamliar:所以終身壽險也要順便討論了?
推 someoneelse:年金險?
推 Zorina:推
→ mcintyre:長壽不是單一風險，有興趣去了解日本的保險發展
推 MrE:願聞其詳，請問長壽是怎樣不單一的風險?生小孩以後是單一風險?
→ bbkey:照這樣看來人一出生就都是風險，啟不是買不完的商品?
→ wangseja:沒興趣就不用去瞭解日本了 ：）
→ suckmycunt:通膨這種系統風險無法規避就不用存錢嗎???規避通膨最好
→ suckmycunt:就是賺多少花多少~投資還要負擔風險呢~ㄎㄎ
→ suckmycunt:同理長壽就不用保險嗎嗎???
→ suckmycunt:以台灣保單...雖然不怎樣但是醫療還是要足夠,過了74後
→ suckmycunt:以版上既往不推薦終身就是要靠自己的積蓄跟退休金...
→ suckmycunt:台灣勞保你要領年金請先撐到至少60歲...看你投保薪資領
→ suckmycunt:有到3萬就不錯了...8年多就>一次領~ㄎㄎ
→ suckmycunt:買保險這種範圍很大要不拉出個主題???長壽重點應該是
→ suckmycunt:醫療險!!!有保到80歲的定期醫療就加減增加一點保障吧
→ robin103:看回文，我不懂開版是要討論長壽是否是風險..
→ robin103:還是終身險是否能COVER長壽風險，如果是後者..
→ suckmycunt:我比較想知道活著是不是風險???
→ robin103:終身險本來就是要繳完才能保障終身，才能發揮作用
→ robin103:拿「繳不完」的數據來討論，是有代誌嗎？
→ suckmycunt:終身險:用現在幣值較高的錢繳20年去換未來的現值
→ robin103:回S先生，很簡單 保險只能解決錢的問題，
→ robin103:所以如果活著的時候付不出錢，那就是風險了
→ suckmycunt:"正常"來說終身險就是換到高於20年所繳保費之保障~
→ suckmycunt:我是以能繳出錢為提前啦..如果都繳不出來了~
→ suckmycunt:這範圍很廣~現在繳不出來?未來繳不出來?終身?定期?
→ suckmycunt:你在黃金時期30~45之間可以用低保費高保障定期去投保
→ suckmycunt:但是終身險這部分我倒是可以建議如果再沒經濟壓力前提
→ suckmycunt:下確實是可以買終身險,但要買對XDDD付約終身?主約終身?
→ suckmycunt:險種??~~等等就是比較要去依客戶需求做規劃
→ robin103:樓上我同意，但就這主題；說穿了就是發揚終身險無用論
→ robin103:更別說板上人人喊打的類儲蓄功能險種
推 someoneelse:長壽風險絕對不是只有醫療險 醫療險甚至只佔一小部分
→ someoneelse:醫院住的是病人 但不一定是老人
→ someoneelse:就算老年住院 依現在的醫療制度 時間也不會太長
→ someoneelse:後續的看護/照顧 才是真正的錢坑
→ beriaura:以現在保險的狀況而言
→ beriaura:買終身險 VS 定期險+一張儲蓄險
→ beriaura:後者有時候還會有更好的效果....
→ beriaura:且現在保險公司對於高保額會有優惠
→ beriaura:不買終身險還更有機會去用到高保額優惠 XDDD
→ beriaura:自從看到這點之後，我還覺得板上對於終身險打的不夠凶ORZ
推 dreamliar:b大 好壞XD
推 bxxl:可以對抗長壽風險的是年金吧,不是終身保障險
推 Nicemaker:保險險本來就有阿
推 r568520wood:人生沒有如果，只有結果跟後果，同樣，買個保險是在
→ r568520wood:轉移結果跟後果，也是在預防這個如果
推 Elate: 問題是買定期險的,沒有去配一張IRR不錯的儲蓄險. So.....
推 goliathplus: 要報酬好 為何要透過保險？？
推 a619willy: 這個數據說明，保險公司賺很大，多數人繳不完，無保價
→ a619willy: 金返還。超爽der
→ a619willy: 以上，針對醫療險
推 shadyback: 一堆爛商品
推 ihakkanet: 要保障就南山人壽網路投保一年期壽險 免業務員省佣金
推 hunter80323: 這有包含減額繳清的主約嗎
推 helluinstar: 意外
推 e88803494: 因為一堆業務員都勸人繳六年就減額繳清阿
推 ameryu: 壽險精算公式的隱藏版，脫退率......
推 yangdodo: 10年期 15年期 20年期 到第10年的增值率最大
→ yangdodo: 最好繳到第10年