[討論] 全球定壽搭配XHR實支實付

[JANYI (janyi)]

我有300萬定壽的需求，又想為自己與小孩投保全球XHR，請教以下想法是否合理。

全球人壽：
主約：定期壽險QTL 15年期 300萬
附約：實支實付XHR        4單位
附約：子女XHR            4單位

以下問題：

1. 如果我在15年內死亡，子女可依附約延續條款申請附約延續？期限可到原主約的15年還是子女22歲？

2. 若15年期滿我仍存活，可將主約續約、轉終壽或養老壽險，則XHR依然可續保，這樣的解釋對嗎？


※ 編輯: JANYI (118.169.41.179), 07/11/2014 11:14:25
→ joy:1.可申請延續，期限最長就是看主約到期日/23歲哪個先來
→ joy:2.主約轉終壽等可行，但費用我記得有人算過非常貴(但我找不到)
→ joy:  XHR可重新健康告知而續保(如果當時還有XHR的話)(這等於重買)
感謝joy大回答

定壽契約第二十三條 【契約的險種變更】

要保人在本契約保險期間屆滿之十五日前，得不具被保險人之可保性證明，向本公司申請
將本契約變更為終身壽險或養老壽險。

新保險契約之當年度保險金額最高不得超過本契約原保險金額，最低不得少於變更後之新
險種的最低承保金額。且被保險人變更當時之年齡不得超過變更後新保險契約之最高投保
年齡。新保險契約將以本公司同意要保人變更之日為契約生效日；其保險費按本契約原承
保條件並依變更當時被保險人之年齡及新險種之保險費率計算。(後略)

我對以上條款的解讀，是用定壽屆滿當時年齡及新險種重新計算，
所以類似於重新買一份壽險，只是不用出具可保性證明，那為什麼會有轉約很貴的問題？

再請教主約續約，為什麼XHR要重新健康告知？

XHR第18條第四項第二款
二、主契約效力終止或經申請變更為展期定期保險時，本附約效力持續至該期已繳之保險
費期滿後終止。

主約續約或變更為終壽、養老壽險算是效力終止嗎？我以為只是主契約險種變更？

→ joy:。如果真的想保XHR，建議還是用終壽較適合
※ 編輯: JANYI (118.169.41.179), 07/11/2014 12:40:45
→ JANYI:終壽50萬很貴...考慮採用定壽到期後變更險種，是因為
→ JANYI:到時應該比較有餘裕用他種壽險進行退休規劃
推 weihoncheng:借問一下 若想用QIS出XHR QIS可以轉成年金險？
→ bbkey:全球定壽主約到期有兩個選擇
→ bbkey:1.定壽續約，但以續保當時年齡計算保費，終期不可超過71歲
→ bbkey:ex:現年30歲，定壽15年期滿為45歲可再續約，但只能選擇
→ bbkey:25年期之前的選項，無法選擇30年期定壽。45+30 > 71
→ bbkey:保費也由45歲費率來計算
→ bbkey:2.轉終身壽險或養老險
→ bbkey:但保費計算一樣由續保當時的年齡來作計算
→ bbkey:過去終身壽險10萬即可出單，現在至少要50萬才可出單
→ bbkey:15年後也不確定最低投保額度是多少
→ bbkey:如果要附加醫療險，建議三個人各自獨立主約出單會比較好
→ joy:。之前問過全球，對方的回覆是QTL到期時XHR也同時到期
→ joy:  所以全球觀點類似QTL到期，雖QTL可無條件續約，但XHR已到期
→ joy:  所以再續保XHR要健康告知
→ joy:  這樣的投保組合我沒碰過有人這樣保且到期的例子
→ JANYI:感謝各位先進回覆，看來定壽當主約有點問題。
→ joy:  畢竟XHR還沒十年@@
→ JANYI:這樣定壽和第二實支實付大概要分開處理
→ JANYI:可推薦300萬長年期定壽全球以外的選擇嗎？
→ joy:  如果要高額殘廢險，友邦也許可以參考
→ joy:  安聯可同時規劃一次給付的癌症險與殘廢險(但壽險成本較高)
→ joy:  若純壽險，中泰人壽也許可以看看
→ bbkey:話說，定壽>100萬可以買到XHR計劃六，但是要看個人需求
推 someoneelse:XHR真的算蠻強勢的附約
→ Fred0713:既然都有300萬定壽的需求，定壽+XHR很好啊
→ beriaura:因定壽有續保問題，可以的話不太建議這樣處理
→ beriaura:寧願多花點錢分兩張主約分開來投保
→ beriaura:也不建議為此導致後續滿期問題一堆