[討論] [重疾/殘廢/意外]29歲男保單規劃

[efz070 (小保)]

一、性別：男

二、年齡：29歲

三、職業/工作內容：消防員

四、保障需求：想藉由保險來轉嫁我未來生病所造成的醫療負擔

五、保費預算：越低越好

六、健康告知：

95年：
慢性肥厚性鼻炎、慢性鼻炎－＞已痊癒

96年：
1、尿道發炎：已痊癒
2、頻尿：102.10.05中醫師病歷摘要註明「症狀已無」

98年：
失眠、睡眠不佳
－＞102.06.29中醫看診已改善、未曾服用西藥（未曾在西醫看診）
－＞102.10.05中醫師病歷摘要註明「症狀已無」

101年：
左踝挫傷、腫脹、疼痛－＞102.11.08醫師診斷證明書註明「已痊癒」

102年：
1、肢體疼痛－＞102.11.08醫師診斷證明書註明「已痊癒」
2、102.07.07衛生局健康檢查：尿酸過高(數值7.1)－＞正常數值3.0~7.0
   －＞建議至新陳代謝科追蹤
   －＞未去就診追蹤

七、常用交通工具：汽機車

八、現有保險：

(一)國泰人壽

主約:達康１０１終身壽險 保額:10萬元 93年11月起算 2455元(已減額繳清)
保險代號：QR
如圖：http://ppt.cc/YJ~h

副約:
1、全意住院           保額:10計劃別 93年11月起算 費用2417元
   如圖：http://ppt.cc/hAFs
   保險代號：BF
2、真愛一生防癌(終身) 保額:1單位    93年11月起算 費用4429元
   如圖：http://ppt.cc/gWhd  http://ppt.cc/hAFs
   保險代號：D0
3、保順豁免 93年11月起算 費用236元
   保險代號：W9
   以上主約+副約年繳共12744元

(二)國泰人壽
主約:定期１００壽險 保險金額100萬元新台幣
93年11月起算 繳費年期:20年
保險代號：QC
副約:保順豁免
保險代號：W9
以上主約+副約年繳共2386元
如圖：http://ppt.cc/bQXd

(三)國泰人壽
新安心保住院醫療終身
保險金額:1000元新台幣
99年10月起算
繳費年期:20年
費用:11227元
保險代號：E5
如圖：
http://ppt.cc/3JRL
http://ppt.cc/QM0w
http://ppt.cc/8Wql

(四)國泰人壽
新安順手術醫療終身
保險金額:1000元新台幣
99年10月起算
繳費年期:20年
費用:9435元
保險代號：E5
如圖：
http://ppt.cc/~0yn
http://ppt.cc/9Bpl

(五)
國泰人壽創世紀變額萬能壽險丙型(投資型保單)
目前已辦理停繳.只留部分的錢扣保險金以求壽險的保障
每月保險金為261元
保額 180萬
93年07月起算
保險代號：TJ
如圖：http://ppt.cc/42mZ

(六)
三商美邦人壽二十年繳費新美年發外幣終身保險(B型)(20NMLFB)
保險金額3432.52元(美金)
已減額繳清
險種：20NMLF  B型
如圖：http://ppt.cc/7n~x  http://ppt.cc/Nb4X  http://ppt.cc/Ea5B

(七) 新光人壽團體險
    http://ppt.cc/zw9n

(八) 安聯人壽
主約:萬世福終身壽險 保險金額30萬元新台幣
102年10月起算 繳費年期:15年
保險代號：WLIN
費用：11229元(預計今年底減額繳清)
副約:一年定期癌症健康保險附約
保險代號：CR
費用：435元

九、預計規劃：重疾/殘廢險

友邦人壽友安心終身保險(BMWL)          20年期  保額20萬   保費7440元
                                                         (消防員加費500元)
                                                         (年底減額繳清)
友備無患一年定期保險附約(DIYR)         1年期  保額3萬    保費1500元
十一助行殘廢照顧保險附約(YRDR)         1年期  保額300萬  保費1170元
友安一年定期重大疾病健康保險附約(JDDR) 1年期  保額300萬  保費5580元

十、問題：

（一）殘廢險的選擇：
    1、由於職業關係
      (1)102年10月所保之安聯人壽CR只能100萬，而DR拒保
      (2)朝陽、中信(原宏利)殘廢險拒保
    2、沒有保證續保：富邦211R  主約繳清 附約就失效
    3、友邦人壽：
     (1)友備無患一年定期保險附約(DIYR) ：
       A、1~6級殘扶金
       B、保證給付15年(180個月)
       C、職業關係：保額3萬內，免體檢。
     (2)十一助行殘廢照顧保險附約(YRDR)
       A、1~11級殘廢險
       B、職業關係：上限300萬

請問：

在選友邦人壽DIYR+ YRDR前提下，是否有醫療、看護、生活開銷的數據以決定殘廢險
與殘扶金的需求保額？或是一般建議的保額為多少？

註：主約會在年底做減額繳清，到時只能調降不能調升，因此，我想保額拉到最高，
    假設隨年紀上升，存款變多，保費變高，我就會依保險條約(保險金額的減少)，
    適時調降保額。

（二）一次理賠性癌症/重疾險的選擇：

衛生福利部101年醫療統計年報表28
http://www.mohw.gov.tw/cht/DOS/Statistic.aspx?f_list_no=312&fod_list_no=1604

男性平均花費金額(藥費)
1、超過45歲：住院醫療費用都要一百萬以上
2、55~64歲間：住院醫療費用要160~170萬左右，呈現最高值
3、65歲之後住院醫療費用又往下遞減

以上藥費不含收入中斷、 看護、 生活開銷
癌症費用支出又依癌症種類、期數、療程、治療方式而所不同

目前已有安聯CR100萬(因職業關係不能再高)
只好另尋其他險種
1、法巴
2、新安東京
3、友邦人壽JDDR

因新安東京不保證續保，故不考慮
但不知為何這麼多人推薦新安東京？

29歲至69歲男性總保費(以保額100萬計算)
法巴：約57萬
新安東京：約51萬
但新安東京少了其他6項理賠項目
不過也快自己的保費賠自己了

法巴vs.友邦人壽JDDR
1、法巴保額上限100萬、不用主約、55歲以後保費比JDDR便宜
2、JDDR保額上限300萬、要主約、55歲以後保費比法巴昂貴
3、兩者都沒有給付原位癌

請問：

1、我已投保安聯癌症險100萬，那重大疾病險一般建議的保額為多少才足以應付癌症
   的支出？

2、我已決定購買友邦人壽殘廢險，在不需考慮主約保費的問題下，是否兩者都投保好呢？
   或是以JDDR投保到保額上限？
   註：主約會在年底做減額繳清，到時只能調降不能調升，因此，我想保額拉到最高，
       假設隨年紀上升，存款變多，保費變高，我就會依保險條約(保險金額的減少)，
       適時調降保額。

（三）因為團保是自動續保，而非保證續保，是否會因保險公司停賣或保險公司倒閉，
      導致已投保的保戶無法續保？若是，是否要提早投保其他產險來因應？
      Ps.我的團保是用來cover意外險


煩請各位大大解答 謝謝

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→ bear5025:請恕我多言，坦白說我想知道您了解保險的意義在哪嗎@@
→ efz070:轉嫁風險
推 ihakkanet:行政院團保 新光人壽 最好一直續保
推 ihakkanet:殘廢險妳六類 我覺得別再加買了    你所屬縣府團保再問
→ ihakkanet:問  消防署團保也問
都問了  都沒有殘廢險這塊
※ 編輯: efz070 (36.236.89.74), 07/21/2014 09:13:31